Дело № 2- 1177/2011

РЕШЕНИЕ

хх.хх.хх года

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Шумаковой Н.В.

при секретаре Федоровой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Ширяеву О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью (далее, ООО) ... обратилось в суд с иском к Ширяеву О.В., просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, расходы по оплате госпошлины ... рублей и ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ... ... ... года выпуска, ХТА ... двигатель ..., кузов ... цвета, определив его начальную продажную цену ... рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что между банком и ответчиком хх.хх.хх г. был заключен кредитный договор на сумму ... рублей сроком возврата до хх.хх.хх г. для приобретения вышеуказанного автотранспортного средства. В обеспечение выданного кредита хх.хх.хх г. между банком и ответчиком был также заключен договор залога приобретаемого имущества. В нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов, в связи с чем, по состоянию на хх.хх.хх г. задолженность ответчика перед истцом составила ... рублей, из которых: текущий долг по кредиту – ... рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – ... рублей, сумма просроченного кредита ... рублей, сумма просроченных процентов ... рублей, повышенные проценты за просрочку основного долга – ... рублей, повышенные проценты за просрочку уплаты процентов – ... рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Ширяев О.В. исковые требования по сути не оспорил.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 432, 809, 810 ГК РФ – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ООО ...» и Ширяевым О.В. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок до хх.хх.хх г. под ... % годовых для приобретения автомобиля ... года выпуска, ХТА ..., двигатель ..., кузов ... цвета (л.д. 11-14).

В соответствии с условиями данного договора на основании заявлений ответчика истец хх.хх.хх г. перечислил сумму кредита в размере ... руб. в счет оплаты транспортного средства ответчика по договору купли-продажи, страховой премии по договору КАСКО (л.д. 26, 27, 28, 29).

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога № ... от хх.хх.хх г. (л.д. 15-19). Указанные обстоятельства подтверждаются также паспортом транспортного средства (л.д. 19-20), договором купли - продажи № ... от хх.хх.хх г. (л.д. 21-23), актом приема- передачи автомобиля (л.д. 24-25), заявлениями о переводе средств (л.д. 26, 27).

Согласно п. 14 кредитного договора № ... от ... г. погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: в первую очередь подлежат погашению издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, во вторую – единовременная комиссия за выдачу кредита, в третью очередь – требования по уплате повышенных процентов, в четвертую – просроченная задолженность по основному долгу, в пятую – срочные проценты, в шестую – срочная задолженность по основному долгу.

В соответствие с п. «г» п. 1 кредитного договора от ... г., заключенного между ООО ... и Ширяевым О.В., размер единовременной комиссии за выдачу кредита составил ... рублей.

Согласно пункту 18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов, размер платы по которым составляет ... % от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Кроме того, в случае несвоевременного возврата кредита сумма не погашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд, размер платы по которым составляет также ... % от суммы, не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что ответчик Ширяев О.В. нарушает обязательства по выплате кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 44-58). Ответчиком указанное обстоятельство не оспорено.

Сумма задолженности по кредиту на хх.хх.хх г. составила ... рублей, из которых: текущий долг по кредиту – ... рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – ... рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... рублей, повышенные проценты за просрочку уплаты процентов – ... рублей.

Суд считает взимание истцом с ответчика единовременной комиссии за выдачу кредита неправомерным, в связи с чем, считает возможным признать данное условие кредитного договора ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г № 395 -1 «О банках и банковской деятельности» ( в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам ( депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статье 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту ( владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету ( пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов)в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г № 395 -1 «О банках и банковской деятельности». В связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично- правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г № 395 -1 «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, данное условие договора является ничтожным.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом ( пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставляемой заемщику, следовательно, уплаченная во исполнение этого условия сумма в размере ... рублей подлежит взысканию в пользу Ширяева О.В. и указанная сумма подлежит зачету в погашение суммы основного долга, в связи с чем сумма основного долга, подлежит уменьшению на сумму уплаченной комиссии и составит ...

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога № ... от хх.хх.хх г.

На день рассмотрения дела в суде указанный автомобиль принадлежит на праве собственности Ширяеву О.В., что им не оспорено.

В силу пункта 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Вышеназванный договор залога к спорному кредитному договору соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у истца при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком его обязательств по спорному кредитному договору (п. 15 договора залога).

Поскольку судом установлено, что ответчиком как заемщиком по спорному договору на день рассмотрения дела в суде нарушены сроки возврата кредита и процентов, то у ООО «Русфинанс Банк» возникло право на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно пункту 2 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов,… начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Сторонами договора залога № ... от хх.хх.хх г. предмет залога оценен в ... рублей (п. 5 договора). Ответчиком данная стоимость не оспорена, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену предмета залога – автомобиля в размере ... рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с Ширяева О.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью ... текущий долг по кредиту – ... рублей, срочные проценты на сумму текущего долга – ... рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... рублей, повышенные проценты за просрочку уплаты процентов – ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины -... рублей, всего взыскать ...

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки (модель) ... года выпуска, ХТА ... двигатель ..., кузов ... ... цвета, принадлежащего на праве собственности Ширяеву Олегу Владимировичу, определив его начальную продажную цену в размере ....

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.