Дело № 2-1687/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Горшковой Е.А.,

при секретаре Евсеевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «...» к Верхотурцеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «...» обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика Верхотурцева В.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от ... года в сумме ... руб., из них: сумма основного долга в размере ... руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере ... руб., сумма неустойки по просроченным процентам в размере ... руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Ответчик Верхотурцев В.А. в судебном заседании исковые требования признал частично в части размере основного долга и процентов за пользование кредитом, просил уплаченную им комиссию в размере ... руб. зачесть в счёт погашения основного долга по кредиту. Кроме того просил учесть его тяжёлое материальное положение и снизить размер неустойки начисленной банком за нарушение обязательств по кредитному договору.

Представитель ответчика – Верхотурцева Ю.А., допущенная к участию в процессе по устному ходатайству, исковые требования признала частично, доводы и позицию своего доверителя поддержала.

Представитель истца Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «...» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, его представителя, суд находит исковые требования частично обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ... года между Открытым акционерным обществом Социальный коммерческий банк Приморья «...» (Кредитор) и Верхотурцевым В.А. (Заёмщик) заключён кредитный договор № ... о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику денежные средства в сумме ... руб. на неотложные нужды под ... % годовых на срок по ... год. Во исполнение договора Кредитор сумму кредита зачислил на счёт Заёмщика, открытый в Банке, а Заёмщик по условиям договора обязался возвращать сумму кредита согласно графику ежемесячно и уплачивать проценты за пользование кредитом. Кроме того в соответствии с пунктом 6.1., 1.1.6. кредитного договора в случае нарушения срока возврата процентов по кредиту, установленного графиком, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1% в день от суммы просроченных процентов. Однако ответчиком Верхотурцевым В.А. ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита, нарушен график погашения кредита и уплаты процентов. По состоянию на ... год у ответчика с учётом штрафных санкций образовалась задолженность по возврату кредита и процентов в размере ... руб. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту в добровольном порядке не погашена. Кроме того согласно пункту 1.1.5 кредитного договора банком за выдачу кредита взимается комиссия в размере 7 процентов от суммы предоставленного кредита, но не более ... руб.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора (л. д. 15-16); графика платежей (л. д. 17), мемориального ордера (л. д. 19), выписки по счёту (л. д. 20-21), расчётом задолженности по кредитному договору (л. д. 8-14).

Согласно представленному истцом расчёту, размер задолженности по спорному кредитному договору составляет ... руб., из них: задолженность по основному долгу в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом в сумме ... руб., неустойка по просроченным процентам в сумме ... руб.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

Кроме того следует, что за выдачу кредита банком произведено взимание комиссии в размере ... руб., что подтверждается пунктом 1.1.5 кредитного договора, копией приходного кассового ордера (л. д. 60).

Однако суд полагает, что взимание Банком указанной комиссии неправомерно по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, то взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

Поэтому сумма комиссии в размере ... руб., оплаченная ответчиком за выдачу кредиту, подлежит зачёту в размер основной суммы задолженности.

Наряду с этим суд полагает, что подлежащая уплате неустойка в размере ... руб. явно несоразмерна последствиям нарушенных обязательств, поэтому считает возможным применить нормы статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации и уменьшить размер неустойки до ... руб.

Таким образом с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., из которых: сумма долга по кредиту и процентам в размере ... руб. (... руб. (общая сумма долга с процентами) – ... руб. (сумма комиссии)); + неустойка в размере ... руб., а в удовлетворении остальной части исковых требований истцу необходимо отказать.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «...» удовлетворить частично.

Взыскать с Верхотурцева В.А. в пользу открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «...» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. ... коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу Социальный коммерческий банк Приморья «...» отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Е.А. Горшкова