Дело № 2-1395/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 августа 2011 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Горшковой Е.А.,

при секретаре Евсеевой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «...» к Захаровой И.В., Кочетаеву А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, начислении процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Открытое акционерное общество «...» (далее ОАО «...») обратился в суд с исковым заявлением и, уточнив в судебном заседании исковые требования, просит взыскать солидарно с ответчиков Захаровой И.В., Кочетаева А.Е. в свою пользу задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... руб. – сумма основного долга, и обратить взыскание на предмет залога – трёхкомнатную квартиру № ... дома № ... по ул. ... г. Челябинска, принадлежащую на праве общей долевой собственности Захаровой И.В. и Кочетаеву А.Е. в равных долях, определив его начальную продажную стоимость ... руб. Также просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. Кроме того истцом заявлены требования о начислении процентов за пользование займом в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб. начиная с ... года.

Представитель ОАО «...» Харитонова Г.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании уточненные требования и доводы поддержала.

Ответчики Захарова И.В., Кочетаев А.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили (л. д. 180, 181).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд находит исковые требования частично обоснованными.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ... года между Акционерным коммерческим банком «...» (Открытое акционерное общество) и Захаровой И.В., Кочетаевым А.Е. заключён кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор предоставил заёмщикам ипотечный кредит в сумме ... руб. под 12,25 % годовых на приобретение трёхкомнатной квартиры № ... дома № ... по ул. ... в г. Челябинске на срок 240 месяцев, а заёмщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Согласно п. 1.3. кредитного договора указанная квартира приобретается в общую равную долевую собственность Захаровой И.В. и Кочетаева А.Е. Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа в размере ... руб. согласно графику платежей (п. 3.3.11. договора). При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заёмщики уплачивают кредитору пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и/или процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.2., 5.3. договора). В соответствии с п. 3.2.3. договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Согласно п. 1.4. договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) у кредитора недвижимого имущество – ... квартиры № ... дома ... по ул. ... г. Челябинска, права которого удостоверяются закладной. Залоговая стоимость недвижимого имущества определена в ... руб. Кроме того обеспечением исполнения обязательств по договору является личное страхование ответчиков и имущественное страхование. Согласно п. 4.1.10. заемщики обязуются предоставлять кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих оплату страховой премии, в течение семи дней после её оплаты. Во исполнение указанного кредитного договора истцом произведена выдача заёмщикам заёмных денег, а ответчики во исполнение условий договора обязались вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, а также ежегодно уплачивать страховые премии. Однако ответчиками обязанности по уплате страховых премий согласно кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, а именно за периоды с ... по ..., с ... по ... ответчиками не оплачены очередные страховые взносы. Ответчики неоднократно уведомлялись о необходимости оплаты страховых взносов, кроме того, ответчикам направлялось требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени требования банка ответчиками в добровольном порядке не исполнены.

Согласно п.п. 4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи, договорами страхования, указанными в п. 4.1.7. договора, при невыполнении обязательств по страхованию согласно кредитному договору. Кроме того согласно п. 4.4.3. договора Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с договором купли-продажи закладных № ... от ... все права кредитора по закладной перешли к ОАО «...».

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями кредитного договора (л. д. 11-16); анкет-заявлений (л. д. 42-46), информационного расчета ежемесячных платежей (л. д. 17-19), закладной (л. д. 21-28), мемориального ордера (л. д. 30), договора купли-продажи (л. д. 31-32), выписки из ЕГРП на недвижимое имущество (л. д. 35), договора страхования (л. д. 36-41), отчёта об оценке рыночной стоимости квартиры (л. д. 47-66); требований о полном досрочном исполнении обязательств (л. д. 82-83), расчётом задолженности (л. д. 157).

Согласно представленному истцом расчёту размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ... года составляет ... руб.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиками условий договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиками не представлено. Таким образом заявленные истцом требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере, с ответчиков следует взыскать солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ... руб.

Кроме того истцом заявлены требования о начислении процентов за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки по день фактической уплаты, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – ... руб.

Поскольку в силу п. 2 статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом выплачивается до дня возврата суммы займа (кредита), то их начисление должно производиться с ... (с даты следующей за днем, на который произведены расчёты) по день фактической оплаты задолженности из расчёта процентов за пользование кредитом 12,25 % годовых. Данные требования, заявленные истцом, основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Наряду с этим в случае применения судом положений п. 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации о досрочном взыскании кредита неустойка, предусмотренная договором за нарушение сроков ежемесячных платежей, на досрочно взысканные суммы не начисляется. Досрочным взысканием образовавшейся у ответчика задолженности по кредитному договору судебное решение изменяет условие кредитного договора о порядке возвращения указанной части долга по кредитному договору и, соответственно, исключает обязательство заёмщика выплачивать Банку после принятия судебного решения ежемесячный платеж, установленный договором. Поскольку после принятия судом решения о досрочном взыскании кредита обязанность заёмщика уплачивать платежи в установленные этим договором сроки исключается, то оснований для привлечения ответчиков к ответственности (взысканию договорной неустойки) за нарушение данных сроков уплаты не имеется.

Таким образом требования истца в части начисления пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,2 % за каждый день просрочки удовлетворению не подлежат.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Закладная к спорному кредитному договору от ... года соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у Банка при неисполнении или ненадлежащим исполнении заёмщиком его обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование.

Поскольку судом установлено, что ответчиками Захаровой И.В., Кочетаевым А.Е. как заёмщиками по договору от ... года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно части 2 статьи 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.

В силу статьи 350 Гражданского Кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчёту об оценке рыночной стоимости квартиры предмет залога оценён в ... руб. Ответчиками данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – ... квартиру № ... дома № ... по ул. ... г. Челябинска ... руб.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчиков в пользу истца необходимо взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «...» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Захаровой И.В., Кочетаева А.Е. в пользу Открытого акционерного общества «...» задолженность по кредитному договору № 259/2008И от ... года в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. 19 коп.

Обратить взыскание суммы ... (...) руб. 19 коп. на предмет залога – ... квартиру № ... дома № ... по ул. ... г. Челябинска, принадлежащую на праве общей долевой собственности Захаровой И.В., Кочетаеву А.Е. в равных долях, определив его начальную стоимость ... (...) руб. 00 коп.

Производить начисление процентов за пользование кредитом начиная с ... года по день фактической оплаты задолженности по кредиту в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «...» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Горшкова