Дело № 2-1901/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ... года г. Челябинск Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Горшковой Е.А., при секретаре Евсеевой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «...» в лице филиала «...» Закрытое акционерное общество «...» к Старчиковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец Закрытое акционерное общество «...» в лице филиала «...» Закрытого акционерного общества «...» обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика Старчиковой Е.А. в свою пользу задолженность по кредиту, предоставленному согласно заявлению № ... от ... года в размере ... руб., из них: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб., задолженность по уплате комиссии за ведение счета в сумме ... руб., неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере ... руб., неустойка по просроченным процентам ... руб., неустойка за просроченную выплату по комиссии за ведение счета в размере ... руб. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. Представитель истца ЗАО «...» в лице филиала «Южный Урал» ЗАО «...» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Ответчик Старчикова Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования частично обоснованными. Согласно статье 117 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). В судебном заседании установлено, что ... года на основании заявления на предоставление кредита «Народный кредит», Правил предоставления потребительских кредитов между ОАО Импортно-экспортный банк «...» (Банк) и ответчиком Старчиковой Е.А. (заемщик) заключён кредитный договор путем подписания сторонами заявления № 5772287, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме ... руб. на потребительские нужды под 16,5 % годовых на срок 60 месяцев. Денежные средства были перечислены на текущий счёт заёмщика. Согласно Правилам предоставления потребительских кредитов, Заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование путём внесения ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей (п. 3.6.1.), а также уплатить Банку комиссии и штрафы и иные платежи (п. 3.6.2.). Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, у него образовалась задолженность по кредиту, комиссиям, и по неуплаченным процентам за пользование кредитом в размере ... руб. Согласно п. 3.5.1. Правил при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик платит Банку штраф в размере и порядке, указанном в заявлении. Кроме того, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных Правилами, в том числе просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней (п. 3.7.1.). Также в судебном заседании установлено, что согласно выписке из протокола № 35 Внеочередного общего собрания акционеров ЗАО «...» о реорганизации ЗАО «...» в форме присоединения к нему ОАО Импортно-экспортного банка «...» наименование банка изменено и утверждено новое наименование – ЗАО «...». Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями заявления на предоставление кредита «Народный кредит» (л. д. 22), тарифов банка (л. д. 23), правил предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» (л. д. 24-25), персонального заявления (л. д. 26), персональной анкеты заемщика (л. д. 27-32), выписки по операциям клиента (л. д. 17-19), выписки по счёту (л. д. 20-21), расчётом задолженности (л. д. 6-16). Согласно представленному расчёту размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет ... руб., из них: просроченный основной долг в размере ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере ... руб., задолженность по уплате комиссии за ведение счета в сумме ... руб., неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере ... руб., неустойка по просроченным процентам ... руб., неустойка за просроченную выплату по комиссии за ведение счёта в размере ... руб. Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено. Вместе с тем из данного расчёта следует, что в общую сумму задолженности включена сумма начисленных комиссий за ведение счёта. Задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта по состоянию на ... составляет ... руб. Однако суд полагает, что требование о взыскании задолженности по комиссии заявлено истцом неправомерно по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Поскольку установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, то взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства. Таким образом в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счёта в размере ... руб. следует отказать. Следовательно, в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за просроченную выплату по комиссии за ведение счёта в размере ... руб. также следует отказать, поскольку взыскание комиссии судом признано противоречащим закону. Поэтому с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб. (... руб. (просроченный основной долг) + ... руб. (просроченные проценты) + ... руб. (неустойка по просроченному кредиту) + ... (неустойка по просроченным процентам), а в удовлетворении остальной части исковых требований истцу необходимо отказать. Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «...» в лице филиала «...» Закрытое акционерное общество «...» удовлетворить частично. Взыскать со Старчиковой Е.А. в пользу Закрытого акционерного общества «...» в лице филиала «...» Закрытое акционерное общество «...» задолженность по кредитному договору № ... от ... года в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. 59 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу «...» в лице филиала «...» Закрытое акционерное общество «...» отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.