хх.хх.хх г. Челябинск Металлургический районный суд г.Челябинска в составе: Председательствующего судьи Логиновой Л.Е., при секретаре Гузь Т.А., разбирал в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Банк ... (Закрытого акционерного общества) к Андрееву А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, у с т а н о в и л : Банк ... (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Андрееву А.А. о расторжении кредитного договора от хх.хх.хх г., взыскании с ответчика задолженности по кредиту по состоянию на хх.хх.хх г. включительно в общем размере... рублей, расходов по оплате госпошлины в сумме ... В дальнейшем истец свои требования уточнил, в связи с погашением ответчиком части долга, зачисленных в счет погашения основного долга, просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на хх.хх.хх г. в общем размере ... рублей, их которых ... рублей – остаток ссудной задолженности (кредит), ... рублей – проценты за пользование кредитом, ... рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и ... рублей – пени за несвоевременное погашение кредита. В обоснование заявленных требований представитель истца Банк ... (ЗАО) указал, что хх.хх.хх г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого ответчику путем перечисления денежных средств на его лицевой счет был предоставлен кредит на сумму ... рублей под 17 % годовых сроком возврата до хх.хх.хх г. Погашение кредита и процентов должно осуществляться заемщиком ежемесячно 15 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере ... рублей. В случае просрочки платежей заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности. Также указал, что хх.хх.хх г. между Банк ... (ЗАО) и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, в соответствии с условиями которого Банк ... (ЗАО) заключает со страховой организацией ... договор страхования жизни и трудоспособности заемщика, выгодоприобретателем по договору является Банк ... (ЗАО). Страховая сумма равна установленному на начало предстоящего месяца страхования остатку задолженности заемщика по основному долгу. Срок страхования установлен с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Заемщик обязан уплачивать комиссию за страхование в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. С хх.хх.хх ответчик нарушает принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Письмом от хх.хх.хх г. о необходимости досрочного погашения долга Банк ... (ЗАО) уведомил ответчика о существенном нарушении условий кредитного договора. Ответчик не исполнил в полном объеме указанные требования истца. В связи с чем считает, что имеет право требовать расторжения спорного кредитного договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности. Ответчик Андреев А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил заявление, просил снизить размер пени, полагая его завышенным (л.д167,172,178). Суд, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими частичному удовлетворению. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между Банком ... (ЗАО) и Андреевым А.А. заключен кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Далее –Правил) и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме ... рублей на срок с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. под 17 % годовых на потребительские нужды. Ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.17-25). Согласно п. 2.8 Правил, кредит предоставлен заемщику путем перечисления на банковский счет заемщика, открытый в банке № №. Истец обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от хх.хх.хх г. № № (л.д.26), выпиской по лицевому счету (л.д. 28-29). Указанные выше обстоятельства подтверждены также согласием на кредит от хх.хх.хх г. (л.д. 17-23), информацией о существенных условиях кредита (л.д.24-25), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.58), анкетой-заявлением на получение кредита (л.д.62- 65). Из представленных суду Правил, согласия на кредит, информацией о существенных условиях кредита, графика погашения задолженности по спорному кредитному договору установлено, что возврат кредита и уплата процентов за его использование должны осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере ... до 15 числа каждого календарного месяца (л.д.17-25,116-118). хх.хх.хх г. между Банком ... (ЗАО) и ответчиком Андреевым А.А. заключено дополнительное соглашение № 1 к спорному кредитному договору, в соответствии с которым Банком ... (ЗАО) заключает со страховой организацией ... договор страхования жизни и трудоспособности заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается Банком ... (ЗАО). Страховая сумма равна установленному на начало предстоящего месяца страхования (начало платежного периода) остатку задолженности заемщика по основному долгу. Срок страхования устанавливается с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0,29 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало страхования (л.д.59-61). Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части полного и своевременного возврата кредита с хх.хх.хх. Начиная с хх.хх.хх г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, ответчиком в полном объеме не производились, что подтверждается выпиской по лицевому счету № № (л.д.28-44,145-152), не оспорено ответчиком. В связи с неисполнением ответчиком обязательств Банком ... (ЗАО) хх.хх.хх г. предъявил требование о досрочном погашении кредита в срок до хх.хх.хх г. (л.д.53-57). Доказательств исполнения данного требования истца ответчиком добровольно суду не представлено, в судебном заседании не добыто. Как следует из п. 2.14 Правил № № от хх.хх.хх г., в случае недостаточности средств заемщика для исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора. В первую очередь подлежат погашению просроченные проценты на кредит, во вторую – просроченная сумма основного долга по кредиту, в третью – проценты на кредит, в четвертую – сумма основного долга по кредиту, в пятую очередь – неустойка. Суд считает положения указанного пункта Правил соответствующими требованиям ст.319 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с п. 2.13 Правил и условий, указанных в согласии на кредит, в случае просрочки заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Согласно представленным выпискам по лицевым счетам № № и № № по состоянию на хх.хх.хх г. и хх.хх.хх г., расчету задолженности (л.д. 45-52,153-158) на день рассмотрения дела в суде ответчиком в счет погашения основного долга по кредиту уплачено ... - в счет погашения процентов – ... - в счет погашения пени за несвоевременную уплату плановых процентов – ... руб., в счет погашения пени за несвоевременное погашение кредита - ... - в счет погашение комиссии за коллективное страхование -... рублей. Доказательств погашения суммы долга, процентов и пени по спорному кредитному договору на день рассмотрения дела в суде в большем размере суду не представлено, в судебном заседании не добыто. Следовательно, размер задолженности по основному долгу на день рассмотрения дела в суде составляет ... размер просроченной задолженности по процентам по состоянию на хх.хх.хх г. равен ... размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов по состоянию на хх.хх.хх г. равен ... размер пени за несвоевременное погашение кредита по состоянию на хх.хх.хх г. равен ... При этом представленный истцом расчет задолженности ответчика по процентам судом принят быть не может, поскольку из данного расчета следует, что в счет погашения процентов по спорному кредитному договору ответчиком выплачено ... Тогда как в расчете истца указано, что ответчиком в счет погашения процентов по спорному кредитному договору выплачено только ... рублей. Также суд учитывает, что истцом в счет уплаты процентов зачислена сумма, поступившая хх.хх.хх. в размере ... руб., тогда как согласно представленным выпискам по лицевым счетам № № по состоянию на хх.хх.хх г. такой суммы в счет уплаты процентов хх.хх.хх г. не зачислялось. Учитывая, что пени являются мерой ответственности должника за просрочку выполнения обязательств, компенсационную природу данных процентов, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, снизив размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов с учетом несоразмерности суммы компенсации (неустойки) последствиям нарушения обязательства, до ... рублей за нарушение сроков уплаты процентов и до ... рублей за нарушение сроков уплаты основного долга. Согласно п. 3.2.3 Правил истец досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, в том числе, путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договора со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе. Нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также, согласно положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ истец в случае указанного существенного нарушения спорного кредитного договора имеет право потребовать расторжения данного договора. Согласно представленному суду графику погашения долга по спорному кредитному договору (л.д.116-118) на день рассмотрения дела в суде у ответчика имеется просроченная задолженность по основному долгу в размере ... по процентам ... Доказательств погашения имеющейся просроченной задолженности по спорному кредитному договору суду не представлено, в судебном заседании не добыто. При таких обстоятельствах, с учетом допущенных ответчиками нарушений сроков возврата очередной части кредита и срока уплаты процентов за пользование кредитом истец имеет право в одностороннем порядке потребовать расторжения спорного кредитного договора, досрочного возврата кредита, начисленных процентов и суммы пени. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины с учетом в сумме ... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Расторгнуть кредитный договор № № от хх.хх.хх г., заключенный между Банком ... (закрытое акционерное общество) и Андреевым А.А. Взыскать с Андреева А.А, в пользу Банка ... (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. в размере .... по основному долгу, в размере .... по просроченным процентам по состоянию на хх.хх.хх г., сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... руб., сумму пени за нарушение сроков уплаты основного долга по состоянию на хх.хх.хх г. в размере ... руб., в счет возврата расходов по оплате государственной пошлины в размере ... коп., всего взыскать ... В удовлетворении остальной части иска Банку ... (закрытое акционерное общество) отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.