хх.хх.хх года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Тульской И.А.,

при секретаре Костюркиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» к Котин АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «...») обратилось в суд к Котину А.В. о взыскании задолженности по кредиту, всего в размере ... руб.

В обоснование своих требований истец указал, хх.хх.хх с Котиным А.В. был заключен кредитный договор, выдан кредит в размере ... руб. сроком на 24 месяцев на условиях уплаты ежедневных процентов по ставке 0,14 %. Погашение кредита предусмотрено ежемесячными платежами по ... руб. не позднее 28 числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по погашению кредиты, уплате процентов не исполнил, в срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

Представитель ОАО АКБ «... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 41).

Ответчик Котин А.В. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания задолженности по основному долгу в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в размере ... руб., процентов за пользование просроченным основным долгом в размере ... руб. В части взыскания пени считает суммы завышенными, просит снизить, т.к. не смог своевременно оплачивать кредит из-за материальных трудностей.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствие со статьями 819, 820 указанного кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса России если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх ОАО АКБ «...» был выдан кредит Котину А.В. на основании поданного им заявления (л.д. 9-10).

Согласно кредитному договору №ф Котину А.В. был предоставлен кредит в размере ... руб. под 0,14 % ежедневно сроком на 24 месяцев (л.д. 9-10).

Ежемесячный платеж определен в размере ... руб.

ОАО АКБ «... исполнение договора, перечислило денежные средства на счет ответчика, в размере ... руб., чем исполнил свою часть обязательств (л.д. 18).

Однако Котин А.В. свои обязательства по погашению кредита не исполняет с августа 2010 года, что подтверждается выписками по судному счету, расчетом задолженности (л.д. 19-22) и не оспаривается сторонами.

Согласно пункту 6.8 кредитного договора в случае просрочки платежа заемщиком уплачивается пеня в размере 1% от суммы просроченного задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 7.6 банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и платы за кредит и /или расторжения кредитного договора в одностороннем внесудебном порядке при наличии одного из следующих условий: неисполнения клиентом хотя бы одного из обязательств по кредитному договору; предоставление клиентом заведомо ложных сведений, способных повлиять на исполнение обязательств по кредитному договору; при двукратной просрочке внесения ежемесячных платежей по графику платежей на срок более 10 дней; поступление в банк платежных документов третьих лиц, подлежащих оплате со счета клиента без его акцепта.

Истец просит взыскать с Котина А.В. задолженность по основному долгу в размере ... руб., проценты за пользование кредитом – ... руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – ... руб.

Расчет задолженности по процентам произведен банком по состоянию на хх.хх.хх.

В судебном заседании Котин А.В. признал исковые требования в указанной части.

Положения статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику судом разъяснены, признание исковых требований является добровольным и права иных лиц не нарушает. Кроме того, признание ответчиком иска, подтверждается имеющимися в материалах дела доказательствами.

Вместе с тем, суд считает, что суммы, которые просит взыскать истец, полежат снижению по следующим основаниям.

Как пояснил в судебном заседании ответчик, ему фактически ему был выдан кредит за минусом комиссии в размере ... руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за сопровождение кредита, пени за несвоевременную уплату комиссии применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах суд считает, что комиссия за ведение ссудного счета в размере ... руб., подлежит включению в счет погашения основного долга по кредиту, в связи с чем именно на данную сумму необходимо уменьшить сумму основного долга, подлежащего взысканию с ответчика, которая составляет ...

На основании статьи 198 Гражданского процессуального кодекса России в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

ОАО АКБ «...» также заявлены требования о взыскании с Котина А.В. пени по просроченному основному долгу в размере ... руб., пени по просроченным процентам в размере ... руб. Суд считает возможным удовлетворить данные требования частично.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании ответчик пояснил, что из-за материальных трудностей не смог оплачивать своевременно кредит. Считает, что начисленный размер пени является завышенным по отношению к основному долгу.

С учетом обстоятельств дела, суммы задолженности, материального положения ответчика, а также степени разумности и справедливости суд считает возможным снизить размер пени по просроченному основному долгу до ... руб. и пени по просроченным процентам до ... руб.

Таким образом, окончательно с Котина А.В. в пользу ОАО АКБ «...» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере ... руб., пеня по просроченному основному долгу в размере .... и пеня по просроченным процентам в размере ... руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Факт оплаты истцом госпошлины подтверждается платежным поручением №от хх.хх.хх (л.д. 3).

В пользу ОАО АКБ «... с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ... руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» удовлетворить частично.

Взыскать с Котин АВ в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «...» задолженность по основному долгу в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере ... руб., пеню по просроченному основному долгу в размере ... руб., пеню по просроченным процентам в размере ...., а также госпошлину в размере ... руб., всего взыскать ...

В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «...» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий