Дело № 2-2342/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

... г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Власийчук Т.М.,

при секретаре Ромодиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «...» к Абдрахмановой Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Абдрахмановой Р.Р. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении кредита в размере ...., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... обоснование исковых требований указал, что ... в соответствии с кредитным договором ... заключенным между ООО «...» и Абдрахмановой Р.Р., последней был предоставлен кредит в сумме .... На срок до ... на приобретение автотранспортного средства. В соответствии с условиями договора Абдрахманова Р.Р. обязана была осуществлять частичное погашение кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязанности по данному договору. По состоянию на ... просроченная задолженность по кредиту Абдрахмановой Р.Р. составляет: текущий долг по кредиту в размере ...., срочные проценты на сумму текущего долга в размере ...., просроченный основной долг ...., просроченные проценты в размере ...., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ...

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.80,81).

Ответчик Абдрахманова Р.Р. в судебном заседании задолженность по основному долгу, процентам по договору не оспорила, просила уменьшить размер повышенных процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку у ...

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

         В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

         Согласно статей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

         В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО ...» и Абдрахмановой Р.Р. был заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме ... года под 28 % годовых для приобретения автотранспортного средства (л.д. 45-47).

Ответчик Абдрахманова Р.Р. взятые на себя указанным договором обязательства надлежащим образом не исполнила, после получения кредита ежемесячные платежи в полном объеме не производила. По состоянию на ... ответчик имеет задолженность по просроченному кредиту – ...л.д.10-33). Доказательств оплаты указанной задолженности по спорному кредиту суду не представила.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора за пользование кредитом в течение срока, определенного пунктом 1 (с ...) заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере 28% годовых. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа .... на счете, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи (пункт 10).

В соответствии с пунктом 18 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет -0,5 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты) (пункт 19). Заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика по данному договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены в договоре залога № ...пункты 20,22).

Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по данному договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или единовременной комиссии за выдачу кредита; заемщик нарушает свои обязательства, предусмотренные договором залога (пункт 26).

Доказательств выплаты истцу по спорному кредитному договору суммы основного долга по кредиту в размере ... коп., суммы задолженности по текущему долгу в размере ... срочным процентам на сумму текущего долга в размере ... по просроченному основному долгу ...., просроченным процентам в размере ...., повышенным процентам за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере ... ... повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов в размере ... суду не представлено, в судебном заседании не добыто. Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, судом проверен (л.д. 10-33). Расчет суммы основного долга по кредиту, просроченной задолженности по кредиту, процентам и повышенным процентам ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 подпунктом «г» кредитного договора заемщик обязуется внести размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере .... (л.д.45).

Согласно расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Абдрахмановой Р.Р. по кредитному договору № ... года в соответствии с условиями кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета взимается единовременная комиссия в размере ... и уплачивается в первый платеж. Из указанного расчета следует, что ... единовременная комиссия в размере .... получена Банком (л.д. 10).

Разрешая вопрос о законности либо незаконности начисления Банком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере ... суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 декабря 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, пункта 1 статьи 1 Закона Российской федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (сопровождению кредита) не являются самостоятельной банковской услугой.

Выдача кредита Банком является его обязанностью в силу закона (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) на основании заключенного кредитного договора.

Установление комиссии за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу пункта 2 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В связи с чем, условие кредитного договора о выплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере ... рублей не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.

Поэтому выплаченный Абдрахмановой Р.Р. единовременный платеж за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... рублей подлежит зачету в счет уплаты основного долга по кредиту.

В связи с чем, задолженность по кредиту составляет по основному долгу в размере ....

... Банком направлялась претензия заемщику о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.61-63).

Оплата по обязательствам ответчиком до настоящего времени не произведена.

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, обязательства по кредитному договору не исполнены, то с должника Абдрахмановой Р.Р. подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ...

Разрешая исковые требования в части взыскания с Абдрахмановой Р.Р. повышенных процентов на просроченный кредит в размере ... ...., повышенных процентов на просроченные проценты в размере ... суд считает, что указанные требования подлежат удовлетворению частично.

         Согласно пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         Согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем, суд считает, что удовлетворение требований Банка о взыскании с ответчика всей суммы штрафных санкций (пени) не будет отвечать принципам разумности, соразмерности и справедливости.

При этом суд принимает во внимание очень большой размер повышенных процентов, установленный кредитным договором, который составляет 0,5 %.

В судебном заседании Абдрахманова Р.Р. пояснила, что начисленные штрафные санкции являются завышенными, у нее в ...

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает, что заявленные Банком ко взысканию суммы повышенных процентов подлежат снижению, а именно повышенные проценты на просроченный кредит до ... повышенные проценты на просроченные проценты до ...

Таким образом, окончательно с Абдрахмановой Р.Р. в пользу ООО «...» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере ...

В соответствии со статьей 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью ...» удовлетворить частично.

Взыскать с Абдрахмановой Р.Р. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «... задолженность по кредиту № ..., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г.Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна.

Судья Т.М.Власийчук