Дело № 2-2341/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 29 ноября 2011 года г. Челябинск Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Власийчук Т.М., при секретаре Ромодиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» Челябинский филиал к Валентинову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество У С Т А Н О В И Л: Истец Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» Челябинский филиал (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Валентинову В.В. о взыскании задолженности с учетом уточненных исковых требований по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих исковых требований указал, что ... между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Валентиновым В.В. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме .... Порядок погашения кредита установлен ежемесячно, не позднее ... каждого месяца, в сумме .... В соответствии с условиями договора № ... Валентинов В.В. обязан вернуть кредит, уплатить все начисленные проценты за пользование кредитом, производя оплату равными частями в размере и сроки, указанные в договоре. Согласно Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение надлежащего исполнения Валентиновым В.В. своих обязательств перед банком, последний передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство марки ... идентификационный номер (VIN) ... цвета графитовый металлик. Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязанности по данному договору. По состоянию на ... задолженность Валентинова В.В. по договору № ... от ... составляет ... а именно: сумма задолженности по основному долгу в размере ...., сумма задолженности по процентам по договору в размере ... Просит взыскать с ответчика указанные суммы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины в размере .... Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки (модель) ... идентификационный номер (..., цвета графитовый металлик, принадлежащий на праве собственности Валентинову В.В. (паспорт транспортного средства серии ... установив в соответствии с пунктом 9.11 Условий начальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере ... Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. ). Ответчик Валентинов В.В. в судебное заседание не явился о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. ). Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно статей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседание установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Валентиновым В.В. был заключен кредитный договор № ... года, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме .... сроком до ... года под ... годовых на приобретение транспортного средства (л.д.18, 16-17). В соответствии с пунктом 1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства (далее Условия) банк при условии предоставления клиентом паспорта или иного документа, удостоверяющего личность; карточки ф.0401026 с образцом подписи клиента; свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии); анкеты клиента -физического лица (по установленной банком форме) и документов, подтверждающих указанные в ней сведения, а также иной необходимой информации документов по требованию банка в целях выполнения законодательства Российской Федерации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма и внутрибанковских правил; иных документов, если истребование таковых предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации открывает клиенту в дату акцепта банком заявления-оферты счет в валюте кредита или (в случае если валюта кредита- доллары США или евро) счет в валюте кредита и счет в рублях Российской Федерации для осуществления операций, предусмотренных условиями (л.д.26-31). Согласно пункта 1.1.3 Условий по счету клиента в рублях Российской Федерации банк может осуществлять закрытый перечень операций: зачисление суммы кредита в соответствии с кредитным договором; зачисление денежных средств, поступивших в пользу клиента в том числе от третьих лиц; перечисление в соответствии с платежными поручениями клиента денежных средств в счет оплаты (частичной оплаты) транспортного средства, а также в счет оплаты страховых премий по договорам страхования, указным в разделе 8 условий; списание банком в бесспорном порядке денежных средств в погашение задолженности клиента по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, неустойке, комиссиям и расходам в соответствии с условиями, стандартными тарифами и тарифами банка; перечисление по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств при закрытии счета; бесспорное списание ошибочно зачисленных на счет денежных средств, а также ошибочно выплаченных клиенту банком, зачислению ошибочно списанных со счет денежных средств. В соответствии с пунктом 1.2 Условий клиент обязуется уплачивать банку предусмотренные условиями, стандартными тарифами и тарифами банка комиссии за открытие и ведение счета, за совершение операций по счету, а также расходы банка. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные условиями, а если такие сроки Условиями не предусмотрены -в сроки, предусмотренные стандартными условиями и тарифами банка. Банк обязан осуществить перечисление денежных средств со счета не позднее операционного дня, следующего за днем получения от клиента соответствующего платежного документа (пункт 1.2.3 Условий). Кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет клиента, открытый в валюте кредита (пункт 2.2 Условий). Банк до подписания клиентом заявления-оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размер эффективной процентной ставки (пункт 2.4 Условий). Клиент может использовать кредит исключительно на приобретение транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления –оферты, и страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 8 условий. В соответствии с пунктом 4.1 Условий за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «параметры кредита» заявления –оферты. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (пункт 4.2 Условий). При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 4.3 Условий). Возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указного в разделе «параметры кредита» заявления оферты (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни, на следующий рабочий день). Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентов до его осуществления (пункт 5.1 Условий). В силу пункта 6.1 Условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи, уточнить в банке размер последнего платежа до его осуществления. В случае предъявления банком по основаниям, указанным в пункте 6.4.2 условий, требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (пункт 6.1.5 Условий). В соответствии с пунктом 6.4.2 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов в случаях: если клиент не исполнит или исполнит не надлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору/договору о залоге, в том числе -обязанность в сроки указанные в разделе «параметры кредита» заявления-оферты, возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты; в случае наличия обстоятельств, объективно свидетельствующих о том, что обязательства клиента не будут исполнены надлежащим образом. Клиент обязуется уплатить банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта кредита -рубли Российской Федерации, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (пункты 7.1,7.1.1 Условий). В соответствии с пунктом 9.1 Условий в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки «предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления-оферты. Предмет залога остается у клиента. За счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога (пункт 9.7 Условий). Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 9.8 Условий). Ответчик Валентинов В.В. взятые на себя указанным договором обязательства надлежащим образом не исполнил, после получения кредита ежемесячные платежи в полном объеме не производил. По состоянию на ... ответчик имеет задолженность по основному долгу в размере ... задолженность по процентам по договору в размере ... всего в размере .... (л.д.11). Доказательств оплаты указанной задолженности по спорному кредиту суду не представил, в судебном заседании не добыто. Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, судом проверен (л.д.11). Таким образом, с Валентинова В.В. в пользу Банка подлежат взысканию задолженность по основному долгу в размере ... задолженность по процентам по договору в размере ... Банком также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ... идентификационный (..., кузов ... цвета графитовый металлик, принадлежащий на праве собственности Валентинову В.В. (паспорт транспортного средства серии ... и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ... Суд считает указанные требования обоснованными. В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно пункта 1 статьи 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно пункта 9.8 Условий Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с пунктом 9.11 Условий если к моменту реализации предмета залога Банк и клиент, придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «транспортное средство» (оно же предмет залога по договору о залоге заявления-оферты с применением к ней дисконта 30%) (л.д. 30). Согласно заявления –оферты стоимость приобретаемого транспортного средства марки ... ... выпуска, идентификационный номер ..., кузов ..., цвета графитовый металлик (она же –оценка по договору о залоге) равна .... (л.д. 19). В настоящее время указанный автомобиль зарегистрирован за Валентиновым В.В., что подтверждается паспортом транспортного средства серии ... (л.д. ). При этом суд считает, что положения пунктов 2, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации при удовлетворении требований банка по обращению взыскания на заложенное имущество, будут соблюдены, поскольку, несмотря на внесение Валентиновым В.В. в период действия кредитного договора денежных средств, размер неисполненного ответчиком обязательств составляет более 5% (.... (проценты по договору)) от размера оценки предмета залога по договору о залоге в соответствии с пунктом 9.11 Условий – ... от оценочной стоимости предмета залога)= ... нарушение обеспеченного залогом обязательства соразмерено стоимости заложенного имущества. При этом суд также учитывает, что кредитный договор длительное время не исполняется. В соответствии с частью 10 статьи 28.1 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Банк просит установить начальную продажную стоимость в размере ... которая определена в соответствии с пунктом 9.11 Условий и соответствует стоимости автомобиля в случае его реализации, определенной сторонами при заключении договора. Валентиновым В.В. в судебное заседание не представлены доказательства об иной стоимости автомобиля. При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога, и определить начальную продажную стоимость установленную сторонами в размере ... В соответствии со статьей 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Согласно платежному поручению № ... ОАО АКБ «РОСБАНК» оплатило госпошлину при подаче искового заявления в сумме .... (л.д.6). Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере ... На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-237 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» Челябинский филиал удовлетворить. Взыскать с Валентинова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» Челябинский филиал задолженность по кредитному договору ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере .... Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ... выпуска, идентификационный номер ..., цвета графитовый металлик, принадлежащий на праве собственности Валентинову В.В. (паспорт транспортного средства серии ... Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества автомобиля марки ... выпуска, идентификационный номер (..., кузов ..., цвета графитовый металлик (паспорт транспортного средства серии ...) в размере ... Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Копия верна. Судья Т.М. Власийчук