Дело № 2-2432/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 ноября 2011 года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Власийчук Т.М.,

при секретаре Ромодиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) к Чуличкову Г.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте

У С Т А Н О В И Л:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Чуличкову Г.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в размере ...., в обоснование исковых требований указал, что ... Банк и Чуличков Г.Н. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № .... Все необходимые условия договора предусмотрены в подписанном заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах банка. Ответчик заполнил и подписал заявление –анкету на оформление кредитной карты Банка с лимитом задолженности ...., прислал ее в банк, тем самым выразил согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного подписанного заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий (по телефонному звонку клиента). Чуличков Г.Н. произвел активацию кредитной карты Банка .... Ответчик принял на себя обязательство уплатить проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит Банку. Договором предусмотрено право Чуличкова Г.Н. погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка. Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом. Ответчик свои обязательства не выполняет надлежащим образом, в связи с чем Банком был направлен ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность Чуличкова Г.Н. перед Банком составляет ...., а именно: просроченная задолженность по основному долгу в размере ...., просроченные проценты в размере ...., штрафные проценты и комиссии в размере ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. ).

Ответчик Чуличков Г.Н. в судебном заседании просроченную задолженность по основному долгу в размере ... просроченные проценты в размере ... штрафные проценты и комиссии в размере .... признал, суду пояснил, что не смог выполнить условий договора, поскольку у него в семье сложилось тяжелое материальное положение. Расчеты представленные Банком не оспаривает, свой расчет предоставлять не намерен.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

         В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

         Согласно статей 432, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации – кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

         В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и Чуличков Г.Н. заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № ...

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой Чуличкова Г.Н. на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от ... (л.д. 38), согласно которого Чуличков Г.Н. предлагает «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпускает на его имя кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Кроме того, согласно данного заявления Чуличков Г.Н. понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом данного предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску Чуличкову Г.Н. кредитной карты; окончательный размер лимита определяется Банком на основании данных, указанных Чуличковым Г.Н. в заявлении-анкете; в случае акцепта данного предложения и заключения договора, данное заявление-анкета, тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) являются неотъемлемой частью договора; он (Чуличков Г.Н.) согласен быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков Банка и назначает Банк выгодоприобретателем по данной программе; он подтверждает, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать; уведомлен, что при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей эффективная процентная ставка составит: при использовании льготного периода погашения процентов на протяжении двух лет -три процента годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет-сорок пять процентов годовых; при большем лимите задолженности эффективная процентная ставка уменьшается.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком (л.д.55-63).

В соответствии с пунктом 2.6 Общих условий первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются Тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Размер эффективной процентной ставки на кредит по данным Тарифам указывается банком в заявлении-анкете. В расчет эффективной процентной ставки на кредит включаются: ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов (при ее наличии), плата за выпуск кредитной карты (при ее наличии), процентная ставка на кредит по операциям покупок. В расчет эффективной процентной ставки на кредит не включаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств, комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях, платы и услуги банка, не являющимися обязательными, плата за превышение лимита задолженности, штраф за неоплату минимального платежа.

В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской федерации. Кредитная карта, в том числе дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Кредитная карта может быть использована клиентом/держателем дополнительной карты как на территории Российской федерации, так и за ее пределами, для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банком; оплата услуг в банкоматах и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети интернет по адресу www.tcsbank.ru. Кредитная карта также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых банком клиенту (пункты 4.1,4.2 Общих условий).

Согласно пункта 4.4. Общих условий клиент может совершать платежи для погашения задолженности по кредитной карте путем почтового перевода, путем безналичного платежа со своего счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством. Все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит (пункт 4.5 Общих условий). Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита. (пункты 4.6, 4.7 Общих условий).

В соответствии с пунктом 5.1 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета –выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (пункты 5.2, 5.3 Общих условий).

Согласно пункта 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение тридцати календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (пункт 7.4 Общих условий).

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой в течение одного года при отсутствии задолженности; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; в иных случаях по усмотрению банка. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении тридцати дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2 % от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования заключительного требования. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя Чуличкова Г.Н. кредитную карту с лимитом задолженности ... Ответчик Чуличков Г.Н. произвел активацию кредитной карты .... Данные обстоятельства были подтверждены в ходе судебного заседания ответчиком.

         Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Банком заявлены требования о взыскании с Чуличкова Г.Н. просроченной задолженности по основному долгу в размере ... просроченных процентов в размере ... коп.; штрафных процентов и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере .... Указанные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

         В судебном заседании установлено, что Чуличков Г.Н. не выполнял обязательства по погашению условий договора, что подтверждается расчетом задолженности клиента по состоянию на ... (л.д. 13,14-17, 18) и не опровергнуто ответчиком.

При этом размер штрафных процентов и комиссий за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере .... является соразмерным последствиям нарушенных обязательств по договору.

Оплата по обязательствам ответчиком до настоящего времени не произведена, что подтверждается пояснениями ответчика Чуличкова Г.Н.

Таким образом требования о взыскании с Чуличкова Г.Н. просроченной задолженности по основному долгу в размере ....; просроченных процентов в размере ... коп.; штрафных процентов и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере ... являются обоснованными.

В соответствии со статьей 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...

Требования о возмещении государственной пошлины в размере .... удовлетворению не подлежат, поскольку не являются расходами по данному гражданскому делу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98,194-199, Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) удовлетворить частично:

Взыскать с Чуличкова Г.Н. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитной карте ... в размере ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., всего взыскать ..., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г.Челябинска в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.