Дело № 2-2808/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2011 г. г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Искаковой М.Ф.,

при секретаре Гавриловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Топорищевой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчика Топорищевой М.Г. в свою пользу задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх года в сумме ... руб., из них: сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., сумма просроченных процентов в размере ... руб., комиссия за введение и обслуживание ссудного счёта в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований сослалось на то, что хх.хх.хх от Топорищевой М.Г. в ООО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) поступило заявление об открытии специального счета и предоставлении кредита в размере ... руб.. Кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. При заключении договора ответчик обязалась соблюдать общие условия предоставления нецелевых кредитов, осуществлять погашение кредита согласно графику платежей. Однако, обязанность по возврату кредита в установленные сроки ответчик надлежащим образом не исполняет.

Ответчик Топорищева М.Г. в ходе судебного заседания предъявленные требования признала частично, а именно, согласилась с суммой основного долга в размере ... руб., с суммой процентов, начисленных на основной долг в размере ... руб., однако просила суд учесть, что с неё незаконно взыскивалась комиссия за ведение и обслуживание счета за весь период действия договора, просила указанные платежи учесть и вычесть из суммы задолженности. С суммой комиссии в размере ... руб. не согласилась, в удовлетворении требований в части взыскания комиссии просила отказать.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 60, 62).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх года между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала (кредитор) и Топорищевой М.Г. (заёмщик) заключён кредитный договор №. Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, кредитор предоставил заёмщику кредит (открыл на имя ответчика специальный счет и перечислил на него кредит) в сумме ... руб. под 20 % годовых до хх.хх.хх, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Погашение кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится ежемесячно равными частями в размере ... руб. не позднее хх.хх.хх числа каждого месяца.

Во исполнение указанного кредитного договора истцом перечислена сумма заёмных денег заёмщику, а ответчик во исполнение условий договора обязался вернуть кредит путём внесения денежных средств ежемесячными платежами.

хх.хх.хх Топорищева М.Г. заключила с Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала дополнительное соглашение к кредитному договору в связи с реструктуризацией долга.

Однако ответчиком обязанности по договору по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, задолженность ответчика по кредиту на хх.хх.хх составляет ... руб.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (л. д. 6), заявления об открытии счёта (л. д. 7), Условий предоставлении нецелевых кредитов на неотложные нужды (л. д. 9-10), Условий открытия и ведения банковских специальных счетов (л.д. 11) тарифного плана (л. д. 14), расчетного графика погашения кредита (л.д. 13), дополнительного соглашения к кредитному договору (л.д. 15), информационного графика платежей по дополнительному соглашению (л.д. 16-17), выпиской по лицевому счёту (л.д. 24-31).

Согласно представленных истцом сведений, размер задолженности по договору по состоянию на хх.хх.хх года составляет ... руб., из них: сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., сумма просроченных процентов по договору в размере ... руб., комиссия за введение ссудного счёта в размере ... руб., что подтверждается расчетами задолженности (л.д. 18-23).

До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту в добровольном порядке не погашена, что не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса России, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита являются обоснованными.

Однако, определяя размер задолженности ответчика перед истцом, суд исходит из следующего.

Из заявления ответчика о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (л.д. 6) следует, что ответчик предлагает истцу заключить договор на определенных условиях, в том числе заключить с ней договор о выдаче и использовании банковской карты «Visa Electron Instant – ПРОСТО ДЕНЬГИ». Из условий открытия и ведения банковских специальных счетов (л.д. 11) являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета определены операции, проводимые по счету клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России хх.хх.хх г. №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ... руб. не обоснованны и удовлетворению не подлежат.

Из материалов дела следует, что в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет ... руб.

Из представленного истцом лицевого счета (л.д. 24-31) следует, что из вносимых ответчиком платежей по договору о предоставлении кредита в счет погашения комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета были засчитана следующие суммы: ...

Таким образом, ранее выплаченная ответчиком сумма комиссии в размере ... руб. подлежит зачету в счет погашения задолженности по договору.

На основании вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ...

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса России, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в ... руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что с Топорищевой М.Г. в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумму в размере ... руб., то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Челябинского филиала Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Топорищевой М.Г., ... в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., всего по кредитному договору о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № от хх.хх.хх - ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего взыскать ... коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: