Дело № 2-2976/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 декабря 2011 года г. Челябинск Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Горшковой Е.А., при секретаре Евсеевой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Чижиной Н.В. о взыскании задолженности по банковской карте, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика Чижиной Н.В. в свою пользу задолженность по счёту банковской карты № ..., выданной хх.хх.хх года в сумме ... руб., из них: сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., проценты на сумму непросроченного основного долга в размере ... руб., проценты на сумму просроченного основного долга в размере ... руб., сумма комиссии в размере ... руб., сумма неустойки за просрочку платежа в размере 29 602,04 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. Представитель истца ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. Ответчик Чижина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования частично обоснованными. Согласно статье 117 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьёй 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре. На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх года согласно договору об открытии и обслуживании счёта с использованием банковской карты № ... и дополнительному соглашению к договору ОАО «...» (Банк) предоставил ответчику Чижиной Н.В. (Заёмщик) овердрафт путём открытия к банковскому счёту клиента счёта по учёту неиспользованного лимита овердрафта на срок до хх.хх.хх года. Овердрафт предоставляется в пределах установленного лимита в размере ... руб., под которым понимается максимальный ежедневный остаток ссудной задолженности Заёмщика, образовавшейся в результате осуществления расчётов с банковского счёта Заёмщика при отсутствии или недостаточности на нём денежных средств (п. 2.1., 2.3. соглашения). Согласно п. 3.2. соглашения проценты за пользование лимитом овердрафта в размере 25% годовых начисляются Банком ежедневно на сумму фактически использованного клиентом лимита овердрафта до погашения (окончания) срока погашения лимита овердрафта, рассчитываются в первое число календарного месяца, следующего расчетным, и уплачиваются клиентом ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяца следующего за расчетным. Кроме того за несвоевременное исполнение своих обязательств по погашению овердрафта и уплате процентов Банк вправе начислять Заёмщику неустойку в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть погашен овердрафт и уплачены проценты и до окончания срока погашения овердрафта и уплаты процентов включительно, а Заёмщик обязан уплатить начисленную неустойку (п. 6.1. соглашения). Однако ответчиком Чижиной Н.В. ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, нарушен график погашения кредита и уплаты процентов. По состоянию на хх.хх.хх года у ответчика с учётом штрафных санкций образовалась задолженность по возврату кредита, процентов и комиссии за получение наличных денежных средств, в размере ... руб. Также в судебном заседании установлено, что в соответствии с изменениями № 5, внесёнными в Устав ОАО «...» от хх.хх.хх, наименование ОАО «...» сменилось на ОАО «МДМ Банк». Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями анкеты-заявления (л. д. 9), договора об открытии и обслуживании счёта (л. д. 10-11), дополнительного соглашения (л. д. 12-15), выписки по счёту (л. д. 18-19), выписки из лицевого счёта (л. д. 20), изменений № 5 в Устав ОАО «...» (л. д. 34 - 39), расчётом задолженности (л. д. 6-8). Согласно представленному истцом расчёту, размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на хх.хх.хх года составляет ... руб., из них: сумма основного долга по кредиту в размере ... руб., проценты на сумму непросроченного основного долга в размере ... руб., проценты на сумму просроченного основного долга в размере ... руб., сумма комиссии в размере ... руб., сумма неустойки за просрочку платежа в размере ... руб. Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту судом не добыто, а ответчиком не представлено. Вместе с тем из данного расчёта следует, что в общую сумму задолженности включена сумма начисленных комиссий за обслуживание счёта. Задолженность по комиссии за расчётно-кассовое обслуживание ссудного счёта по состоянию на хх.хх.хх составляет ... руб., однако суд полагает, что требование о взыскании задолженности по комиссии заявлено истцом неправомерно по следующим основаниям. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденному Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Поскольку установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счёта нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, то взимание банком указанной комиссии ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства. Таким образом в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика задолженности по комиссии за расчётно-кассовое обслуживание ссудного счёта в размере ... руб. следует отказать. Данная сумма подлежит зачёту в размер суммы основной задолженности. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб. (... руб. (сумма основного долга) + ... руб. (проценты на сумму непросроченного основного долга) + ... руб. (проценты на просроченный долг) + ... руб. (неустойка за просрочку платежа), а в удовлетворении остальной части исковых требований истцу необходимо отказать. Согласно части 1 статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, следовательно, и судебные расходы подлежат частичному возмещению. С ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в размере ... руб. На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Чижиной Н.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по счёту банковской карты № ..., выданной хх.хх.хх года, в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб., а всего взыскать ... (...) руб. 24 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «МДМ Банк» отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения или получения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.