Дело № 2- 2892/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 декабря 2011 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Искаковой М.Ф.,

при секретаре Гавриловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Яркову Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество (далее ОАО) банк «Инвестиционный капитал» обратилось в суд с иском к Яркову Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх, заключенному между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Ярковым Э.В. в сумме ... руб. (с учетом уточнений л.д. 91), в том числе: основной долг – ... руб., проценты по договору – ... руб., комиссия за обслуживание кредита – ... руб., штраф – ... руб., обращении взыскания на заложенное имущество в виде автотранспортного средства марки ... установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ... руб.

В обоснование иска указало, что в соответствии с кредитным договором № от хх.хх.хх, заключенным между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Ярковым Э.В. последнему выдан кредит в сумме ... руб. со сроком пользования кредитом не позднее хх.хх.хх, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,00 % годовых, ежемесячной комиссией за рассчетно-кассовое обслуживание 0,25 % от суммы кредита. В целях обеспечения исполнения кредитного договора сторонами был заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства. Заемщиком Ярковым Э.В. надлежащим образом не выполняются обязательства по кредитному договору. Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчик оставил без внимания.

Ответчик Ярков Э.В. в ходе судебного заседания предъявленные требования признал в части взыскания задолженности, однако просил учесть, что комиссия по кредиту за весь период погашения им задолженности взыскивалась незаконно, просил вычесть уплаченную им сумму комиссии из суммы основного долга. В удовлетворении иска в части обращении взыскания на заложенное имущество в виде автомобиля просил отказать.

Представитель истца ОАО банк «Инвестиционный капитал» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 90-91).

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса России если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от хх.хх.хх, заключенным между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Ярковым Э.В. последнему выдан кредит в сумме ... руб. со сроком пользования кредитом хх.хх.хх, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,00 % годовых, уплатой ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита 0,25 % от суммы кредита, на приобретение автотранспортного средства в ...

Из условий кредитного договора следует, что ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных (равных) платежей, погашение кредита осуществляется согласно графику платежей. В случаях если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя: неоплаченный очередной платеж, штраф за неуплату или неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 3 % от неуплаченной части очередного платежа, но не менее суммы, установленной договором.

В целях обеспечения исполнения кредитного договора, хх.хх.хх года между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Ярковым Э.В. был заключен договор № залога транспортного средства, согласно которому в обеспечение возврата кредита был передан в залог приобретаемый Ярковым Э.В. автомобиль ...

Изложенные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора с приложением (л.д. 8-9), копией договора о залоге транспортного средства (л.д. 10), копией анкеты заемщика (л.д. 11), копией паспорта автотранспортного средства (л.д. 12-13), копией мемориального ордера от хх.хх.хх (л.д. 21).

Согласно карточки учета транспортных средств (л.д. 37), ...

Заемщиком Ярковым Э.В. не выполняются надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на хх.хх.хх составляет ... руб., в том числе: основной долг – ... руб., проценты по договору – ... руб., комиссия за обслуживание кредита – ... руб., штраф – ... руб. Изложенные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 92-95).

Указанный расчет проверен судом и принят верным. Иного расчета задолженности, а также доказательств того, что гашение кредита происходит надлежащим образом и на настоящий момент отсутствует задолженность по уплате кредита ответчиком не представлено.

Соответствующее требование о досрочном погашении ответчиком задолженности, были направлены последнему в ..., что подтверждается копией уведомления (л.д. 14), копией конверта с уведомлением (л.д. 15-16). Требования о досрочном погашении задолженности ответчик оставил без внимания.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса России односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору являются обоснованными.

Однако, определяя размер задолженности ответчика перед истцом, суд исходит из следующего.

Из расчета задолженности (л.д. 92-95), представленного истцом, следует, что за период с хх.хх.хх включительно в счет погашения комиссии по кредиту ответчиком уплачена сумма в размере ... руб.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

На основании вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по комиссии в размере ... руб. не обоснованны и удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ранее уплаченные ответчиком суммы в счет погашения комиссии подлежат зачету в счет погашения задолженности по договору.

На основании вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере ... руб. (...), проценты по договору – ... руб., штраф – ... руб., всего по кредитному договору ... руб.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ... и установить начальную продажную стоимость в размере ... руб. Суд считает указанные требования обоснованными.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса России в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса России взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно копии акта № о проведении анализа среднестатистических рыночных цен на автотранспортное средство (л.д. 22) ориентировочная стоимость автотранспортного средства, принадлежащего ответчику, составляет ... руб.

Доказательств о стоимости автомобиля в настоящее время в ином размере ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере ... руб., и обратить взыскание на указанное имущество для погашения возникшей задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» удовлетворить.

Взыскать с Яркова Э.В., ..., в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» основной долг – ... руб., проценты по договору – ... руб., штраф – ... руб., всего по кредитному договору № от хх.хх.хх – ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего взыскать ... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере ... коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: