Дело № 2-2586/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2011 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Киневой О.Н.,

При секретаре Галимовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «СтарБанк» к Прокопьеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «СтарБанк» (далее Банк) с учетом уточнения исковых требований обратился в суд с иском к Прокопьеву А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что хх.хх.хх года между Банком и Прокопьевым А.Б. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ... % годовых. С ... г. заемщиком не выполняются обязательства по кредитному договору.

Просил взыскать с Прокопьева А.Б. задолженность по просроченному основному долгу за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. – ... руб., задолженность по просроченным процентам за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. – ... руб., пеню за просрочку уплаты основного долга за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. – ... руб., пеню за просрочку уплаты процентов за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. – ... руб., оплаченную при подаче иска госпошлину в размере ... руб. (л.д. 55-56).

Представитель истца ЗАО «СтарБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 64, 71).

Ответчик Прокопьев А.Б. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации по месту жительства, по месту регистрации по месту пребывания (л.д. 47, 65-70), о причинах неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело без его участия.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ЗАО «СтарБанк» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх года между ЗАО «СтарБанк» и Прокопьевым А.Б. заключен кредитный договор №, согласно п. 2.1, 2.3, 2.4, 2.5 которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых на срок до ... года включительно, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Размер аннуитентного платежа за расчетный период на момент заключения договора составляет ... руб. (п. 3.6).

В случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,2 %, исчисляемую от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 3.14) – л.д. 9-11.

хх.хх.хх г. Банком Прокопьеву А.Б. выдано ... рублей, из которых удержана комиссия за предоставление кредита в размере 1,5 % (... руб.), что подтверждается копией платежного поручения от ... г., расчетом задолженности, графиком платежей по кредитному договору, выпиской по лицевому счету (л.д. 12, 13, 14, 17).

Прокопьевым А.Б. оплата по кредитному договору производилась до хх.хх.хх г. в погашение просроченных платежей, что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 59-61).

Согласно выписке из лицевого счета, расчета задолженности размер просроченного основного долга составляет ... руб. (за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. начислено ... руб., погашено ... руб., ... руб. - ... руб.). За период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. задолженность по просроченным процентам составляет ... руб. (... руб. (начислено) – 0 руб. (оплачено)). За период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. пеня за просрочку уплаты основного долга составляет ... руб. (... руб. (начислено) – 0 руб. (оплачено)), пеня за просрочку уплаты процентов за этот же период составляет ... руб. (... руб. (начислено) – 0 руб. (оплачено)).

В соответствии с п. 2.9 кредитного договора до выдачи кредита заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление кредита в размере 1,5 % от суммы кредита. Ответчик оплатил комиссию за предоставление кредита в размере ... руб., что следует из выписки по лицевому счету.

Разрешая вопрос о законности либо незаконности начисления Банком комиссии за предоставление кредита в размере ... рублей, суд исходит из следующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата» от 31.08.1998 г. № 54-П.

Согласно п. п. 2.1.2 и 3.1 данного Положения предоставление банком физическим лицам денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиента на основании его письменного распоряжения, перевода денежных средств клиента через органы связи или другие кредитные организации, взноса клиентом наличных денежных средств в кассу банка на основании приходного ордера.

Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, ни другие нормативные акты не содержат.

Из содержания п. 2 ст. 5 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В силу ст. 29 данного закона процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Положение Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата» от 31.08.1998 г. № 54-П, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 не регулируют распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Поскольку выдача кредита осуществляется банком в рамках исполнения обязательств по кредитному договору, то данное действие не является услугой, оказываемой банком. Предоставление кредита является составной частью процесса кредитования, затраты организации (банка) на осуществление выдачи кредита подлежат учету при определении процентов по кредиту. Заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и оплачивает услуги банка по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом.

Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 2 декабря 1990 г № 395 -1 «О банках и банковской деятельности», иными нормативными правовыми актами возможность взимания такого вида комиссии (за предоставление кредита), как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. В связи с чем, условия кредитного договора об обязанности заемщика оплатить комиссию за выдачу кредита не соответствуют нормам действующего законодательства и ущемляют права потребителя финансовой услуги.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу п. 2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В связи с чем, условие кредитного договора о выплате заемщиком комиссии за предоставление кредита в размере ... рублей не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.

Поэтому выплаченная Прокопьевым А.Б. комиссия за предоставление кредита в размере ... рублей подлежит зачету в счет уплаты просроченного основного долга.

В связи с чем, задолженность по просроченному основному долгу составляет ... рубля (... руб. – ... руб. = ... руб.).

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременной оплате кредита и процентов за пользование, пеней, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, то с должника Прокопьева А.Б. подлежит взысканию задолженность по просроченному основному долгу, просроченные проценты, пеня за просрочку уплаты основного долга и процентов в общей сумме ... рублей (...).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Подлежащая оплате госпошлина с суммы ... рублей составляет ... рублей (800 + 3 % х (... руб.– 20000)). При подаче иска Банком оплачена госпошлина ... рублей, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца. Оставшаяся часть госпошлины в размере ... руб. (...) подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «СтарБанк» удовлетворить частично:

Взыскать с Прокопьева А.Б., хх.хх.хх года рождения, в пользу ЗАО «СтарБанк» задолженность по просроченному основному долгу в размере ... (...) рублей 74 копейки, задолженность по просроченным процентам в размере ... (...) рубля 73 копейки, пеню за просрочку уплаты основного долга в размере ... (...) рублей 12 копеек, пеню за просрочку уплаты процентов в размере ... (...) рублей 38 копеек, госпошлину в размере ... (...) рублей 34 копейки, всего ... (...) рублей 31 копейка.

Взыскать с Прокопьева А.Б., хх.хх.хх года рождения, в доход местного бюджета госпошлину в размере ... (...) рубля 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.Н. Кинева