Дело № 2- 2812/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2011 года

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Искаковой М.Ф.,

при секретаре Гавриловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Горшковой О.В., Горшкову Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Горшковой О.В., Горшкову Э.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от хх.хх.хх, заключенному между Банком и Горшковой О.В. в размере ... руб., в том числе: ...

В обоснование иска указал, что в соответствии с кредитным договором № от хх.хх.хх, заключенным между Банком и Горшковой О.В. последней выдан кредит в размере ... руб. на срок по хх.хх.хх с уплатой ежемесячно процентов в размере 18,00 % годовых. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты. По условиям договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 1 числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа в размере ... руб. с учетом комиссии. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору хх.хх.хх заключен договор поручительства с Горшковым Э.А., по условиям которого поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед кредитором. Заемщиком с хх.хх.хх надлежащим образом не выполняются обязательства по кредитному договору. Требования о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчики оставили без внимания.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает (л.д. 170, 177-178).

Ответчики Горшкова О.В., Горшков Э.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены (л.д. 171, 174-176). С учетом того, что в деле имеются сведения об извещении ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса России если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором № от хх.хх.хх, заключенным между Банком и Горшковой О.В. последней выдан кредит в сумме ... руб. на срок по хх.хх.хх с уплатой ежемесячно процентов в размере 18,00 % годовых. Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты №. Кредит предоставлен на потребительские нужды. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 1 числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа в размере ... руб. с учетом комиссии за сопровождение кредита. В обеспечение исполнения обязательств Горшковой О.В. по кредитному договору, хх.хх.хх Банком заключен договор поручительства № с Горшковым Э.А., по условиям которого заемщик и поручитель являются солидарными должниками Банка. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора (л.д. 20-24), графиком погашения кредита (л.д. 25-26), копией расписки в получении банковской карты (л.д. 27), копией договора поручительства (л.д. 29-32), копией мемориального ордера (л.д. 33), копией выписки по контракту клиента (л.д. 34-36), копиями анкет-заявлений (л.д. 80-87).

Заемщиком Горшковой О.В. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не выполняются, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на хх.хх.хх составила ... руб., из которой: ...

Изложенные обстоятельства подтверждаются выписками по лицевому счету (л.д. 37-41, 179), расчетом задолженности (л.д. 42-59), заявлением об уточнении исковых требований (л.д. 177-178).

Требования о досрочном погашении ответчиками задолженности, было направлено последним в хх.хх.хх, что подтверждается копиями уведомлений (л.д. 60-63), копиями конвертов с уведомлениями, чеками (л.д. 64-72), копией реестра заказных писем (л.д. 73-75). Требования о досрочном погашении задолженности ответчиками оставлено без внимания.

Представленный истцом расчет проверен судом и принят верным. Иного расчета задолженности, а также доказательств того, что гашение кредита происходит надлежащим образом и на настоящий момент отсутствует задолженность по уплате кредита ответчиками не представлено.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса России односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса России при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору являются обоснованными.

Однако, определяя размер задолженности ответчиков перед истцом, суд исходит из следующего.

Из условий кредитного договора от хх.хх.хх (л.д. 20-24) следует, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами банка.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

Ввиду изложенного, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по комиссии за сопровождение кредита в размере ... руб., пени по комиссии за сопровождение кредита в размере ... руб., являются необоснованными и в удовлетворении требований в указанной части необходимо отказать.

Из выписки по лицевому счету (л.д. 37-41) следует, что ответчиком Горшковой О.В. по кредитному договору в счет погашения комиссии за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита уплачена сумма в размере ... руб.

Таким образом, ранее выплаченные ответчиком суммы комиссии за сопровождение кредита, пени по комиссии за сопровождение кредита в размере ... руб. подлежат зачету в счет погашения задолженности по договору.

На основании вышеизложенного с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга – ...

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса России, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Горшковой О.В., ..., Горшкова Э.А., ... солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Челябинский» филиала № 6602 ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от хх.хх.хх состоящую из ...

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявление об отмене решения.

Председательствующий