Дело № 2- 2815/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2011 года

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Искаковой М.Ф.,

при секретаре Гавриловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный Урал» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Полушину О.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный Урал» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» (далее по тексту ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Полушину О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб.

В обоснование иска указало, что на основании заявления № от хх.хх.хх на предоставление кредита, ответчику Полушину О.Г. предоставлен кредит в размере ... руб. под 14,50 процентов годовых на 36 месяцев. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу до востребования №. По условиям договора, гашение кредита и процентов, осуществляется заемщиком в сроки, указанные в Графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа перечислить на счет денежные средства в размере, равном размеру очередного платежа. Обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не выполняет.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает (л.д.75).

Ответчик Полушин О.Г. в ходе судебного заседания пояснил, что предъявленные требования признает. Однако просит учесть, что с него незаконно взыскивалась комиссия за обслуживание счета. Взысканные банком суммы в счет комиссии за обслуживание счета просил вычесть из суммы его задолженности по кредитному договору. Кроме того, просил снизит размер взыскиваемого штрафа за просроченные выплаты основного долга, за просроченные выплаты по процентам, поскольку имеет низкий доход, на его иждивении находится несовершеннолетняя дочь.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса России, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса России.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса России, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса России заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса России если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления № от хх.хх.хх на предоставление кредита, ответчику Полушину О.Г. ... предоставлен кредит в размере ... руб. под 14,50 процентов годовых на 36 месяцев. Кредит предоставлен заемщику путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу до востребования .... По условиям договора, гашение кредита и процентов, осуществляется заемщиком в сроки, указанные в Графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа перечислить на счет денежные средства в размере, равном размеру очередного платежа.

...

Обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не выполняет, ввиду чего образовалась задолженность, которая по состоянию на хх.хх.хх составляет ... руб., из которой: ...

Изложенные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д. 16), копией заявления на предоставление кредита (л.д. 17), копией тарифа филиала (л.д. 18), копией правил предоставления кредита (л.д.19-20), копией заявления клиента (л.д. 26), копией анкеты (л.д. 27-32), копией выписки из протокола (л.д. 35-36), копией свидетельства (л.д. 37), копией устава (л.д. 39-46), копией передаточного акта (л.д. 55-56), расчетом задолженности (л.д. 8-12).

Указанный расчет проверен судом и принят верным, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса России обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса России односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса России неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу, что предъявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору являются обоснованными.

Однако, определяя размер задолженности ответчика перед истцом, суд исходит из следующего.

Из условий кредитного договора, заключенного с ответчиком следует, что за ведение ссудного счета заемщик ежемесячно уплачивает комиссию в сроки, указанные в графике платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям действующего законодательства.

Ввиду изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии в размере ..., являются необоснованными и в удовлетворении требований в указанной части необходимо отказать.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8-12), выписки об операциях (л.д. 13-15), выписки по счету (л.д. 16), следует, что ответчиком по кредитному договору уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере ... руб.

Таким образом, ранее выплаченная ответчиком сумма комиссии в размере ... руб. подлежит зачету в счет погашения задолженности по договору.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса России - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика штраф (за просроченные выплаты по основному долгу) в размере ... руб., штраф (за просроченные выплаты по процентам) в размере ... руб., всего штрафную неустойку в размере ... руб.

Учитывая длительность просрочки, конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным уменьшить размер штрафной неустойки по договору о предоставлении кредита до хх.хх.хх руб. и взыскать с ответчика штраф (за просроченные выплаты по основному долгу) - ...), штраф (за просроченные выплаты по процентам) - ...

На основании вышеизложенного с ответчик в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование кредитом – ... руб., сумма основного долга - ... руб., штраф (за просроченные выплаты по основному долгу) - ... руб., штраф (за просроченные выплаты по процентам) - ... руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса России, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса России, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный Урал» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Полушина О.Г., ... в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице филиала «Южный Урал» Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – ... руб., сумму основного долга - ... руб., штраф (за просроченные выплаты по основному долгу) - ... руб., штраф (за просроченные выплаты по процентам) - ... руб., всего по кредитному договору ... руб., расходы по оплате государственной пошлины ... руб., всего взыскать ...

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: