Дело № 2-133/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2012 года г.Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

Председательствующего судьи Власийчук Т.М.,

при секретаре Ромодиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Погосян О.С. о взыскании суммы долга, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к Погосян О.С. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих исковых требований указал, что ... между ООО «Русфинанс Банк» и Погосян О.С. был заключен кредитный договор №..., согласно которому заемщику представлен кредит в сумме ... года под ... годовых для приобретения автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля на условиях обеспеченности, возвратности, платности и срочности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ... c Погосян О.С. был заключен договор о залоге приобретаемого транспортного средства. Предметом залога является автомобиль марки (модель) ... выпуска, цвет белый, идентификационный № ..., двигатель №..., принадлежащий на праве собственности Погосян О.С. (паспорт транспортного средства серии ... года). Согласно п.10 спорного кредитного договора ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

Однако в нарушение статей 307-309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 10 спорного кредитного договора, ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязанности по данному договору. По состоянию на ... просроченная задолженность по кредиту Погосян О.С. составляет: сумма основного долга по кредиту в размере ... сумма задолженности по просроченному кредиту в размере ... коп., сумма задолженности по уплате комиссии в размере 0 руб. 00 коп., сумма срочных процентов на сумму текущего долга в размере ...., задолженность по неуплаченным в срок процентам в размере ...., сумма повышенных процентов на просроченный кредит ..., сумма повышенных процентов на просроченные проценты ...

Поскольку ответчик нарушил исполнение обязательства по спорному кредитному договору, то считает, что в случае невыполнения должником условий договора, кредитор имеет право досрочно взыскать с должника сумму кредита и процентов за его пользование. В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность в размере ...., в том числе сумму основного долга по кредиту в размере ...., сумму задолженности по просроченному кредиту в размере ...., сумму срочных процентов на сумму текущего долга в размере ...., задолженность по неуплаченным в срок процентам в размере ...., сумму повышенных процентов на просроченный кредит ... сумму повышенных процентов на просроченные проценты ...., а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере .... Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ... принадлежащий на праве собственности Погосян О.С. (паспорт транспортного средства серии ...).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 93).

Ответчик Погосян О.С. в судебном заседании исковые требования банка признал, расчет задолженности не оспаривает.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены в договоре.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседание установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Погосян О.С. был заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме ... для приобретения автотранспортного средства (л.д. 30-31).

Ответчик Погосян О.С. взятые на себя указанным договором обязательства надлежащим образом не исполнил, после получения кредита ежемесячные платежи в полном объеме не производил. По состоянию на ... ответчик имеет задолженность по просроченному кредиту – .... (л.д.22-23). Доказательств оплаты указанной задолженности по спорному кредиту суду не представила.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств выплаты истцу по спорному кредитному договору суммы основного долга по кредиту в размере ...., суммы задолженности по просроченному кредиту в размере ...., суммы срочных процентов на сумму текущего долга в размере ...., задолженности по неуплаченным в срок процентам в размере ...., суммы повышенных процентов на просроченный кредит ...., суммы повышенных процентов на просроченные проценты .... суду не представлено, в судебном заседании не добыто. Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, судом проверен и признан правильным (л.д. 12-23). Размер суммы основного долга по кредиту, процентам и пени ответчиком не оспорен.

В связи с этим, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также в судебном заседании установлено, что согласно подпункта «г» пункта 1 кредитного договора № ... предусмотрен размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере .... (л.д. 30).

Согласно представленного расчета задолженности установлено, что ... Погосян О.С. произведено гашение указанной единовременной комиссии в размере .... (л.д. 24).

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07 декабря 1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 9 Федерального Закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 26 января 1996 года № 15-ФЗ, пункта 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию, ведению ссудного счета (сопровождению кредита и расчетно-кассовое обслуживание), выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой.

Выдача кредита Банком является его обязанностью в силу закона (статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации) на основании заключенного кредитного договора.

Установление комиссии за выдачу кредита нормами Гражданского Кодекса российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты банка России не могут противоречить требованиям Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Поэтому действия Банка по взиманию комиссии за выдачу кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно статьи 168 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу пункта 2 статьи 166 Гражданского Кодекса Российской Федерации требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, условие договора о выплате заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 4000 руб. не основано на законе, является недействительным (ничтожным) в силу нарушения прав потребителя.

В связи с чем, указанная сумма подлежит зачету в сумму основного долга (....). При таких обстоятельствах, с Погосян О.С. в пользу банка по договору № ....).

Кроме того, согласно пункта 22 кредитного договора в качестве своевременного и полного возврата кредита и процентов за пользование им между истцом и Погосян О.С. был заключен договор залога имущества ... – автомобиль марки (модели) ..., принадлежащий на праве собственности Погосян О.С. (паспорт транспортного средства серии ...

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Вышеназванный договор залога к спорному кредитному договору соответствует указанной норме закона. Право обращения взыскания на предмет залога возникает у истца при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком его обязательств по спорному кредитному договору, погашению кредита, процентов за его пользование (п.6 договора залога).

Поскольку судом установлено, что ответчиком как заемщиком по спорному договору неоднократно нарушались сроки возврата кредита и процентов, о чем свидетельствует история погашений за период от ... (л.д.24-29), то истец изменил срок возврата кредита, путем предъявления искового заявления в суд, в связи с чем с данного момента у ООО «Русфинанс Банк» возникло право на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно части 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с частью 10 статьи 28.1 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Сторонами в договоре залога имущества ... предмет залога оценен в .... (пункт 5 договора залога имущества) (л.д.32). Ответчиком данная стоимость не оспорена, в связи с чем, суд определяет начальную продажную цену предмета залога – автомобиля марки .... Факт принадлежности автомобиля марки ... выпуска ответчику подтверждается копией договора купли-продажи (л.д.37-38).

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд считает, что обратить взыскание на предмет залога возможно в сумме кредита, процентов за пользование, неустойки по кредиту и просроченным процентам.

На основании статьи 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере .... ((требование имущественного характера) (.... (требование не имущественного характера = ...

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Погосян О.С. удовлетворить частично.

Взыскать с Погосян О.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту ..., расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Обратить взыскание суммы ... копейки на заложенное имущество в виде: ... (паспорт транспортного средства серии ..., выданный ...), установив его начальную продажную цену в размере ...

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Погосян О.С. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Металлургический районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Копия верна.

Судья Т.М.Власийчук