РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2011 года г. Москва
Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Яковлевой А.А., при секретаре Марковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2225/2011 по иску Смирновой Н.В. к ЗАО «Райффайзенбанк» признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности условий договора и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Смирнова Н.В. обратилась в суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» и просит суд признать недействительным условие Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на Заемщика возложена обязанность ежемесячной оплаты комиссии за ведение текущего банковского счета в сумме <данные изъяты>, применить последствия их недействительности путем взыскания с ответчика денежных средств в размере <данные изъяты>, уплаченных ей за услугу по ведению и обслуживанию счета, а также взыскать с ответчика <данные изъяты> – в счет компенсации морального вреда, указывая на то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ ей было подано Заявление № в ОАО «ИМПЭКСБАНК», в дальнейшем переименованный в ЗАО «Райффайзенбанк» на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, с процентной ставкой годовых в размере <данные изъяты> %. При получении кредита она была вынуждена согласиться на открытие текущего счета, поскольку выдача кредита напрямую обусловлена приобретением услуг банка по обслуживанию текущего кредитного счета.
Истец – в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что условие договора о том, что кредитная организация взимает платеж за открытие ссудного счета противоречит действующему законодательству и нарушает её права как потребителя банковских услуг. Обосновывая размер компенсации морального вреда, истец ссылается на нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно (ежемесячно) при получении очередных извещений ответчика о размере выплат по кредиту.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» по доверенности Яковлев А.В. – в судебное заседание явился, иск не признал, представил в суд письменные возражения по существу заявленных исковых требований.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 56 ч. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Смирнова Н.В. подала в ОАО «ИМПЭКСБАНК», в дальнейшем переименованный в ЗАО «Райффайзенбанк», Заявление № о предоставлении кредита «Народный кредит» в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, с процентной ставкой годовых в размере <данные изъяты> %. Заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства: возвратить Банку полученную денежную сумму, уплатить начисленные на кредит проценты, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>.
Согласно Графику платежей возврат кредита должен осуществляться не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>, куда включена и комиссия за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> (л.д. 10).
На протяжении всего срока действия Кредитного договора Заемщик надлежащим образом исполнял принятые на себя кредитные обязательства, всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет комиссии за ведение ссудного счета ей уплачена сумма в размере <данные изъяты>.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд полагает, что исковые требования Смирновой Н.В. подлежат частичному удовлетворению.
Судом установлено, что Банк при заключении со Смирновой Н.В. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ включил в договор условие, что Заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Следовательно, по смыслу действующего законодательства, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются исключительно для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
На основании ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При определении размера компенсации морального вреда суд исходил из характера нравственных страданий, причиненных истице и находит возможным взыскать с ответчика в счет компенсации причиненного морального вреда сумму в размере <данные изъяты>., считая её разумной и справедливой.
Таким образом, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 151,807-810,819,820 ГК РФ ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным условие Договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита «Народный кредит», заключенного между Смирновой Н.В. и ОАО «ИМПЭКСБАНК», о взимании комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Смирновой Н.В. денежные средства в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Смирновой Н.В. в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд в течение 10 дней с момента составления решения в окончательной форме.
Судья Яковлева А.А.