РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 февраля 2011 года г. Москва
Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Яковлевой А.А., при секретаре Храпенковой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-782/2011 по иску ОАО «Московский кредитный банк» к Паронькину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать задолженность в размере <данные изъяты> по Договору банковского счета на выпуск и обслуживание банковской карты с установленным лимитом задолженности по счету № о предоставлении должнику денежных средств с лимитом кредита в размере <данные изъяты>., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
Представитель истца ОАО «Московский кредитный банк» (по доверенности Панфилова А.Л.) в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик – Паронькин А.О. - в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил в связи с чем, а так же с учетом мнения представителя истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 56 ч. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Московский кредитный банк» и Паронькиным А.О. был заключен Договор банковского счета на выпуск и обслуживание банковской карты с установленным лимитом задолженности по счету № о предоставлении должнику денежных средств, с лимитом кредита в размере <данные изъяты>.
Согласно п. 1.2. Договора банковского счета срок возврата кредита был установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Пунктом 1.4. Договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых.
Согласно п. 4.2. Договора банковского счета, при нарушении срока возврата Кредита и уплаты процентов Заемщик уплачивает Кредитору штрафную неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности, включая сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки.
Истец выполнил свои обязательства по договору. Факт предоставления ответчику кредита в предусмотренном договором размере и факт того, что ответчик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования подтверждается банковской выпиской по счету клиента.
На основании представленного Расчета задолженности, не доверять которому у суда оснований не имеется, общая сумма задолженности Паронькина А.О. перед ОАО «Московский кредитный банк» по Договору банковского счета на выпуск и обслуживание банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> а именно:
По кредиту – <данные изъяты>.,
По несанкционированному овердрафту – <данные изъяты>.,
По процентам – <данные изъяты>.,
По неустойкам – <данные изъяты>,
По комиссиям – <данные изъяты>
Как следует из представленных материалов, принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Оценивая представленные доказательства в их совокупности, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, поскольку законны и обоснованы, ответчиком же напротив не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по Договору банковского счета на выпуск и обслуживание банковской карты.
Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям Договора и требованиям закона, однако считает, что заявленные истцом требования о взыскании пени – неустойки являются явно несоразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, учитывая ст. 333 ГК РФ, суд находит необходимым уменьшить их размер по неустойкам до 10 000,00 руб.
Кроме того, суд считает необходимым отказать ОАО «Московский кредитный банк» во взыскании с ответчика комиссии - платы за открытие и ведение банковского ссудного счета в суме <данные изъяты>. исходя из следующего.
В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Из смысла действующего законодательства следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
ОАО «Московский кредитный банк», определяя полную стоимость процентов годовых, включил и комиссию за открытие и ведение (обслуживание) счета заемщика, однако указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Принимая во внимание все указанные обстоятельства, суд устанавливает размер задолженности подлежащей взысканию в пользу ОАО «Московский кредитный банк» – <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд находит возможным иск удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу ОАО «Московский кредитный банк» задолженность в размере <данные изъяты>., а также расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 807-810,819,820 ГК РФ ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Паронькина А.О. в пользу «Московского кредитного банка» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней с момента вынесения решения судом в окончательной форме.
Судья Яковлева А.А.