РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Москва 26 октября 2011 года
Мещанский районный суд г. Москвы
в составе председательствующего судьи Семченко А.В.,
при секретаре Заргарян И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-192/2011 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Уварову О. В. и Чигареву Е. М. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеназванным иском, указывая на то, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Уваров О.В. заключили договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и соглашение о кредитовании и залоге, подписав заявление на предоставление ответчику кредита для приобретения автомобиля. Во исполнение взятых на себя обязательств Банк зачислил на текущий кредитный счет Уварова О.В. сумму кредита, а последний обязался осуществлять ежемесячные платежи по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям в соответствии с графиком погашения. В обеспечение обязательств по погашению задолженности Банком в залог был принят автомобиль. Однако в процессе погашения кредита ответчиком Уваровым О.В. допускалось возникновение просроченной задолженности, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов и штрафов. Поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору перед истцом не исполнены, ОАО «Альфа-Банк» просил суд взыскать с Уварова О.В. образовавшуюся задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, уплаченную при подаче искового заявления в суд государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>
В ходе рассмотрения дела, в порядке ст. 39 ГПК РФ, истцом заявлены уточнения исковых требований, поскольку стало известно, что Уваров О.В. совершил действия по отчуждению заложенного автомобиля, истец просил обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> зарегистрированный в настоящее время на Чигарева Е.М..
Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, исковые требования, с учетом уточнений поддержал в полном объеме.
Ответчик Чигарев Е.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Уваров О.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства.
Изучив письменные материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, оценив все имеющиеся доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В порядке ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Уваров О.В. заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и Соглашение о кредитовании и залоге №, подписав заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля.
При этом Уваров О.В. согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о комплексном банковском обслуживании будет открытие Текущего кредитного счета в валюте кредита. Акцептом его оферты о заключении Соглашения о кредитовании и залоге будет зачисление суммы Кредита на Текущий кредитный счет в валюте кредита. Согласно Условиям Соглашение о кредитовании и залоге – это принятые (акцептованные) Банком заявления Клиента, содержащиеся в анкете-заявлении, и общих условиях, составляющие оферты клиента Банку. Банк может акцептовать оферты о предоставлении кредита и заключении договора о залоге путем перечисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий счет. С указанными условиями Соглашения о кредитовании и залоге ответчик был истцом ознакомлен и согласен, о чем в заявлении на предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог имеется его подпись.
В п.1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п.2,3 ст.434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
В соответствии с п.2 ст. 339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.
В п. 4 ст.10. Закона РФ № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» предусмотрено, что условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.
Учитывая изложенное выше, отсутствует обязательное требование о том, что договор залога автотранспортного средства должен быть заключен только путём составления одного документа, подписанного сторонами.
В п.1.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог установлено, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязуется предоставить ответчику кредит на покупку автомобиля, условия которого он укажет в Заявлении. По своей правовой природе Заявление, переданное в ОАО «АЛЬФА-БАНК» является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определённых условиях.
В соответствии с Общими условиями Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком после того как Истец акцептует его, т.е. ОАО «АЛЬФА-БАНК» должно совершить акцепт путём совершения действия – зачислить сумму кредита на текущий кредитный счёт ответчика, что не противоречит п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге Банк предоставил ответчику Уварову О.В. кредит на приобретение автомобиля с зачислением на текущий кредитный счет №, на следующих условиях:
- сумма Кредита на покупку автомобиля в размере – <данные изъяты>
- срок Кредита – <данные изъяты>
- процентная ставка – <данные изъяты>
- комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (от суммы кредита) в размере <данные изъяты>
Ответчик Уваров О.В. обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита не позднее 28-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обеспечение обязательств ответчика Уварова О.В. по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям Банк принял в залог автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: TOYOTA <данные изъяты>
В обоснование данного требования истцом представлено заявление о предоставлении кредита, согласно которого указанный выше автомобиль обеспечивает исполнение обязательств по указанному кредитному договору.
В судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив ответчику Уварову О.В. кредит на покупку автомобиля, что подтверждается приобщенной к материалам дела выпиской по текущему кредитному счету.
Между тем, ответчик Уваров О.В. нарушил условия Соглашения о кредитовании и залоге - начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик допускал регулярные просрочки платежей, установленные графиком погашения, произвел отчуждение заложенного имущества третьему лицу.
Согласно п.4.1.Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случаях: если клиент нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения; если информация и документы, подлежащие предоставлению клиентом Банку в соответствии или в связи с Соглашением о кредитовании и залоге, предоставлены Клиентом несвоевременно, в неполном объеме или если такая информация и документы или их часть оказалась недостоверным.
В связи с изложенным, в соответствии с п.7.2. Условий, ответчику Уварову О.В. направлено требование о досрочном возврате кредита и о предоставлении автомобиля для осмотра.
Однако в установленный Банком срок автомобиль для осмотра не был предоставлен, каких-либо документов, свидетельствующих о невозможности предоставления автомобиля, в указанное в телеграмме время, в адрес Банка ответчиком не направлялось.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ответчика Уварова О.В. перед Банком по кредитному договору до настоящего времени не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга; <данные изъяты> – проценты; 1 <данные изъяты>. – начисленные неустойки; <данные изъяты> комиссия за обслуживание текущего счета.
При этом, суд полностью соглашается с вышеприведенным расчетом задолженности, который является арифметически верным и основан на договорных обязательствах.
Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют действующему законодательству и заключенному между сторонами кредитному договору, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиками суду не представлено, суд приходит к убеждению о том, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Уварова О.В. задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в указанном истцом размере.
Кроме того, суд полагает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Одновременно п.2 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее, чем три месяца.
С учётом изложенного, принимая во внимание, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, является значительным (размер неисполненного обязательства составляет более 5% от оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства составляет свыше трёх месяцев), исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» об обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль <данные изъяты>, зарегистрированный на Чигарева Е. М., подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского Кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу п.10 ст. 28.1 ФЗ РФ «О залоге» при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.
В соответствии с п. 14 Заявления ответчика Уварова О.В. о предоставлении кредита, предмет залога был оценен сторонами в размере <данные изъяты>
В соответствии с п. 8.3 Общих условий предоставления Кредита на приобретение Автомобиля и залога приобретаемого Автомобиля (Общие условия) ответчик Уваров О.В. и Банк договорились, что начальная продажная цена предмета залога будет оцениваться в сумме, указанной в п. 14 Заявления и будет равной <данные изъяты>
Согласно п.1 ст. 28.1 Закона «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном, законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
С учётом изложенного, суд определяет способ реализации заложенного имущества, автомобиля: автомобиль <данные изъяты> – путём продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из платежного поручения усматривается, что за подачу искового заявления в суд в федеральный бюджет Банк оплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты> которую суд находит подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика Уварова О.В.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Уварова О. В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, зарегистрированный на Чигарева Е. М., являющийся предметом залога по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Уваровым О. В.. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> Определить способ реализации указанного заложенного имущества путём проведения публичных торгов.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Судья Семченко А.В.