Дело №2-1198/2012
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
24 января 2012 года г.Москва
Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Афанасьевой И.И. при секретаре Бирюковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1198/2012 по иску Тризно М. П. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Истица обратилась в суд с иском к ответчику, требуя признать наступившее в рамках заключенного договора личного страхования событие страховым случаем, взыскать сумму страхового возмещения и проценты за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ВТБ-24 (ЗАО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты> сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Также между истицей и кредитором заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору по условиям которого кредитор заключает с ответчиком договор о страховании жизни и трудоспособности заемщика, по условиям которого выгодоприобретателем в случае наступления страхового события назначается кредитор. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истицей и Банком ВТБ-24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании классической карты ВТБ-24 с предоставлением кредита в форме овердрафт в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ При заключении данного договора истица также изъявила желание выступить застрахованным лицом по договору коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком ВТБ-24 (ЗАО) и ответчиком. По условиям перечисленных договоров страхования в случае наступления смерти или полной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни страховщиком обеспечивается исполнение обязательств заемщика перед банком в пределах страховой суммы. ДД.ММ.ГГГГ истице была установлена <данные изъяты> инвалидности. Причиной инвалидности определено <данные изъяты> полученное в период прохождения военной службы. Истица сообщила страховщику о факте установления ей инвалидности и предоставила все необходимые документы для разрешения вопроса о выплате страховой суммы по двум договорам страхования. Однако ответчик отказал истице в выплате, указав, что наступившее событие не является страховым, поскольку истица сообщила недостоверные сведения о состоянии своего здоровья при заключении договора, утаив информацию о наличии диагностированного <данные изъяты> заболевания. Истица считает такой отказ незаконным, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в общей сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20.08.2010г. по 20.08.2011 г. <данные изъяты>, а также понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> и сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере <данные изъяты>.
Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель истицы по доверенности Груздева Е.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила об их удовлетворении в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Борищева В.Н. в судебное заседание явилась, против удовлетворения заявленных требований возражала, представила мотивированный отзыв, согласно которому по условиям заключенных договоров наступившее событие – установление инвалидности вследствие заболевания – не может быть признано страховым, поскольку заболевание, повлекшее за собой наступление данного события, было диагностировано истице до момента заключения договоров, о чем истица не сообщила страховщику. Кроме того, договоры страхования заключены в пользу иного лица – кредитора по кредитным договорам истицы, в связи с чем истица не имеет правовых оснований требовать уплаты страховых сумм в свою пользу. Просит в удовлетворении иска отказать.
Представитель третьего лица без самостоятельных требований Банк ВТБ-24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотрение настоящего дела в отсутствие не явившегося надлежащим образом уведомленного лица.
Выслушав участников судебного заседания, изучив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В судебном заседании установлено, что в связи с заключением кредитных договоров истица выразила согласие участвовать в программе страхования рисков, предложенных ответчиком и кредитором.
Так, при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истица выразила согласие выступить застрахованным лицом по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней между Банком и ответчиком № от ДД.ММ.ГГГГ
При заключении договора о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ истица также согласилась участвовать в программе страхования от несчастных случаев и болезней на условиях договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и Банком ВТБ-24 (ЗАО).
В соответствии с п.3.2. Договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми событиями, на случай наступления которых проводится страхование является, в том числе, постоянная потеря застрахованным лицом трудоспособности в результате несчастного случая или болезни с установлением 1 группы или 2 группы инвалидности с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени. При этом под болезнью в смысле данного договора понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления страховой защиты в силу, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций. В соответствии с п.3.5.1.16 указанные в п.3.2 Договора события не признаются страховыми, если произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания действия страховой защиты.
В соответствии с п.3.2 Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по настоящему договору признаются, в том числе, полная постоянная утрата трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности 1 группы или 2 группы с ограничением способности к трудовой деятельности 3 степени в результате несчастного случая или болезни. При этом под болезнью. Понимается нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов впервые после вступления страховой защиты в силу, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций. В силу п.3.5.16 события, перечисленные в п.3.2 Договора не признаются страховыми, если произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания действия страховой защиты.
Судом установлено, что заявляя об участии в программе страхования от несчастных случаев и болезней, предлагаемой ответчиком и кредитором, истица подтвердила, что не страдает онкологическими заболеваниями.
Как следует из представленных ответчиком документов (страховой акт № от ДД.ММ.ГГГГ; страховой акт № от ДД.ММ.ГГГГ), истице установлена <данные изъяты> инвалидности. Как следует из направления на медико-социальную экспертизу, содержащую полное описание истории болезни истицы, ДД.ММ.ГГГГ ей впервые был поставлен диагноз <данные изъяты> заболевания, по поводу которого истица длительное время проходила лечение.
Учитывая, что заболевание впервые было диагностировано до присоединения истицы к программам страхования, суд соглашается с доводами ответчика о том, что данное обстоятельство не позволяет отнести к страховому событию формально соответствующее критериям страхового случая установление истице <данные изъяты> инвалидности.
Суд не соглашается с доводами истицы о том, что законом определенным случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
В соответствии со ст.964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Как видно из названной нормы права, закон не ограничивает ответственность страховщика по заключенному договору в связи с прямо указанными событиями – договором могут быть предусмотрены и иные случаи, исключающие произведение страховой выплаты.
Перечисленные выше условия договоров страхования в полной мере соответствуют требованиям закона и правомерно устанавливают дополнительные ограничения ответственности страховщика.
Также суд соглашается с доводом ответчика о том, что истица не обладает право требования в отношении предмета иска: поскольку договоры страхования были заключены в пользу кредитора, и истица не уполномочена последним на предъявление заявленных требований, иск не может быть признан обоснованным.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Тризно М. П. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Мещанский районный суд г.Москвы в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
Судья И.И.Афанасьева