Дело № 2-815 за 2010 год
РЕШЕНИЕ:
Именем Российской Федерации
г.Мензелинск 14 июля 2010 года
Мензелинский районный суд РТ в составе судьи Григорьевой Ф.Б., при секретаре Якушиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Галиевой С.З., Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. о взыскании задолженности, возникшей из обязательств по кредитному договору и по договорам поручительства,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк « АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к Галиевой С.З, Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. о взыскании задолженности, возникшей из обязательств по кредитному договору и по договорам поручительства, указав в обоснование своих требований, что дд.мм.гг. г. между банком и Галиевой С.З. заключен кредитный договор ......., согласно которому ответчице предоставлен кредит в размере ....... рублей со сроком погашения до дд.мм.гг. г. включительно под 20,5 % годовых. Сумма кредита выдана Галиевой С.З. в тот же день, что подтверждается банковским ордером от дд.мм.гг. г. и расходным кассовым ордером ....... от дд.мм.гг. г. В обеспечение возврата кредита заключены договоры поручительства с Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. Ответчица до дд.мм.гг. г. вносила взносы, затем стала уклоняться от обязанности по возврату кредита. Из суммы выданного кредита Галиева С.З. возвратила ....... 67 копеек. Проценты за пользование кредитом начислены банком за период с дд.мм.гг. г. по дд.мм.гг. г. в сумме ....... рублей 46 копейки, из которых ответчица выплатила ....... рублей 93 копейки. Таким образом, задолженность ответчицы по возврату основной суммы кредита составляет ....... рублей 33 копейки, также взысканию подлежит ....... рублей 53 копейки - проценты за пользование кредитом, ....... рубля 75 копеек - за пользование чужими денежными средствами, ....... рублей штраф за факт просрочки. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме ....... рублей 61 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....... рубля 56 копеек.
Представитель истца по доверенности ....... от дд.мм.гг. года ФИО5 в судебном заседании уменьшил исковые требования и просил взыскать солидарно с Галиевой С.З, Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. общую задолженность по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гг. г. в размере ....... рубля 34 копейки, в том числе: основной долг ....... рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом - ....... рублей 53 копейки, ....... рублей 48 копеек за пользование чужими денежными средствами, ....... рублей штраф за факт просрочки, ссылаясь, что произведен перерасчет задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами, и пояснил, что дд.мм.гг. г. Галиева С.З. получила в Акционерном коммерческом банке «АК БАРС» (ОАО) кредит в размере ....... рублей и обязалась ежемесячно погашать кредит. В качестве обеспечения возврата кредита банком принято поручительство Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. Согласно договору и графику погашения кредита ответчица обязана ежемесячно вносить в счет погашения основного долга проценты за пользование кредитом. График платежей сорван, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Истец просит взыскать с ответчика и соответчиков солидарно задолженность по кредитному договору и проценты в сумме ....... рубля 34 копейки, а также расходы по оплате госпошлины за подачу заявления в сумме ....... рубля 56 копеек.
Представитель ответчика Галиевой С.З. - ФИО13, по доверенности от дд.мм.гг. г., исковые требования признал частично и пояснил, что в ноябре дд.мм.гг. года Галиева С.З. в Мензелинском филиале «АК БАРС» банка получила кредит в размере ....... рублей. Первоначально платежи она производила согласно графику, но затем график стала нарушать в связи с ухудшением материального положения. Согласен на выплату задолженности по кредиту, а также расходов по оплате госпошлины за подачу заявления, не согласен на выплату его доверителем задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным до дд.мм.гг. г.
Ответчики Гильмутдинова Л.М., Захарова М.В. в судебном заседании исковые требования признали частично, пояснили, что добровольно заключили договор поручительства, поэтому согласны на выплату солидарно задолженности по кредиту, а также расходов по оплате госпошлины за подачу заявления, однако не согласны на выплату задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным до дд.мм.гг. г.
Выслушав представителя истца ФИО17., представителя ответчика ФИО12., ответчиков Гильмутдинову Л.М., Захарову М.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Как установлено в судебном заседании, истец заключил с ответчиком кредитный договор ....... от дд.мм.гг. г., по условиям которого (п. 1), банк обязуется предоставить заёмщику кредит в размере ....... рублей сроком до дд.мм.гг. г., а заёмщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 20,5 % годовых, а также уплатить иные платежи в соответствии с графиком платежей. Данные условия договора сторонами были приняты и не противоречат закону.л.д. 7-8).
Из заключённых между истцом и соответчиками договоров поручительства от дд.мм.гг. г. усматривается, что поручители Гильмутдинова Л., Захарова М.В. принимают на себя солидарную ответственность перед банком за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств и отвечают перед кредитором за выполнение заёмщиком Галиевой С.З. условий кредитного договора от дд.мм.гг. г. в том же объёме, как и заёмщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком, о чем свидетельствуют их подписи в договорах, что они и не отрицали в судебном заседании. л.д. 9,10).
Банк исполнил надлежащим образом условие договора, предоставив заемщику Захаровой И.В. кредит. Факт передачи кредитором кредита и получения данной суммы заемщиком в размере ....... рублей подтверждается банковским ордером от дд.мм.гг. г. и расходным кассовым ордером ....... от дд.мм.гг. г. л.д.11,12).
Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Согласие ответчика на данные условия подтверждается оформленным графиком возврата кредита от дд.мм.гг. года, являющегося приложением к договору л.д.8).
Факт нарушения со стороны ответчика обязательств по договору подтверждается расчетом срочной и просроченной задолженности по кредиту, согласно которому погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществлялось с нарушением принятых обязательств л.д. 21-26).
Предоставленный истцом в судебном заседании расчёт задолженности по кредиту, принимается судом, поскольку отвечает требованиям закона и условиям заключённого договора, согласно которому задолженность по состоянию на дд.мм.гг. г. составляет ....... рубля 34 копейки, в том числе: основной долг ....... рублей 33 копейки, проценты за пользование кредитом - ....... рублей 53 копейки, ....... рублей 48 копеек за пользование чужими денежными средствами, ....... рублей штраф за факт просрочки. л.д.57-59)
Доводы представителя ответчика ФИО11., ответчиков Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. о том, что сумму процентов за пользование кредитом неправомерно начислили до дд.мм.гг. г. несостоятельны и опровергаются п. 3.2.4 кредитного договора, из которого следует, что банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором, в случае неисполнения заёмщиком его обязательств по договору кредита.
Ответчики надлежащим образом ознакомились с условиями кредитного договора и договором поручительства, о чем свидетельствуют их подписи в договоре, что они и не отрицают в судебном заседании, следовательно, при заключении договора им было известно на каких условиях предоставляется кредит и приняли обязательство перед банком по погашению кредита на данных условиях.
В ходе судебного заседания установлено, что заемщик Галиева С.З., поручители Гильмутдинова Л.М., Захарова М.В. уклоняются от погашения кредита, тем самым в одностороннем порядке отказываются от исполнения взятых на себя кредитным договором обязательств и поэтому, согласно ст. 813 ГК РФ, банк требует досрочного погашения обязательств по договору.
Согласно п. 5.1. кредитного договора, сумма кредита не возвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная со следующего дня после возникновения просрочки, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.3 договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки, указанной в п. 1.3 договора процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году.
В ходе судебного заседания представитель истца представил перерасчет процентов за пользование чужими денежными средствами и пояснил, что сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита. На эту сумму заемщик, обязан уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ, следовательно, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ....... рублей 48 копеек.
Как исходит из ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочке в их уплате либо неосновательного получения или сбережения на счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Согласно ст. 333 ГК РФ, уплата неустойки подлежит уменьшению при явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Суд не находит основания для уменьшения начисленной суммы за пользование чужими денежными средствами, к тому же представитель ответчика ФИО6, ответчики Гильмутдинова Л.М., Захарова М.В., согласны с данной суммой, не требуют ее уменьшения. Представитель истца и ответчики также не оспаривают сумму штрафа, начисленного за факт просрочки, который предусмотрен п.3.2.4 кредитного договора.
До подачи иска в суд истец пытался урегулировать спор - добровольное исполнение ответчиками обязательств л.д.13-16), но по настоящее время они не исполнены.
Таким образом, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в пользу истца подлежит взысканию солидарно с Галиевой С.З., Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. задолженность по кредитному договору в сумме ....... рубля 34 копейки, в счет возврата уплаченной госпошлины за ....... рубля 56 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Галиевой М.В., Гильмутдиновой Л.М., Захаровой М.В. солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) задолженность по кредитному договору ....... от дд.мм.гг. года в сумме ....... (.......) рубля 34 копейки и возврат уплаченной государственной пошлины в ....... (.......) рубля 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд республики Татарстан в течение 10 дней со дня его принятия.
Судья: Ф. Б. Григорьева
Решение вступило в законную силу ______________________________2010 года
Судья: Ф. Б. Григорьева