Дело № 2-1034 за 2010 год
РЕШЕНИЕ:
Именем Российской Федерации
г.Мензелинск 18 ноября 2010 года
Мензелинский районный суд РТ в составе судьи Аникиной В.М., при секретаре Латыповой А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Набережночелнинского отделения № 8219 к Петрову О.П., Устюжину В.И., Ямалетдинову М.З. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Набережночелнинского отделения № 8219 обратился в суд с иском к Петрову О.П., Устюжину В.И., Ямалетдинову М.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Петров О.П. получил в Акционерном коммерческом Сберегательном банке РФ (ОАО) в лице дополнительного офиса (универсального) № 8219/0104 Набережночелнинского отделения 8219 (ранее Мензелинское отделение № 4689 Сбербанка России) кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости. Согласно п.п.2.5, 2.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графика погашения кредита, заемщик обязан ежемесячно вносить суммы в счет погашения основного долга и проценты за пользование кредитом. В нарушение условий договора заемщик имеет задолженность, что является основанием для взыскания задолженности по кредиту в соответствии с п.4.6 договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты> рубля 35 копеек, в том числе: сумма платежа – <данные изъяты> рублей 80 копеек, проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> рубля 15 копеек, сумма непогашенных процентов по срочной ссуде – <данные изъяты> рубля 52 копейки, сумма просроченных процентов по срочной ссуде – <данные изъяты> рублей 16 копеек, неустойка за непогашенные проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> рублей 84 копейки, сумма просроченной ссуды – <данные изъяты> рублей 37 копеек, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рубля 51 копейка. В качестве обеспечения возврата кредита банком принято поручительство Устюжина В.И., Ямалетдинова М.З.. Неоднократные требования банка о погашении ссудной задолженности оставлены без удовлетворения. Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля 35 копеек и расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей 82 копейки, всего <данные изъяты> рубля 17 копеек.
В ходе судебного заседания представитель истца Конышева В.Н., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, уточнив их в части ответчиков и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому Петров О.П. получил кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости. В тот же день, в обеспечение обязательств по кредитному договору банком принято поручительство Устюжина В.И., Ямалетдинова М.З. по договорам поручительства №, № согласно которым поручители Устюжин В.И., Ямалетдинов М.З. отвечают перед кредитором-банком за выполнение заемщиком Петровым О.П. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, однако, ответчик Петров О.П. неоднократно не исполнял обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты> рубля 35 копеек, в том числе: сумма платежа – <данные изъяты> рублей 80 копеек, проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> рубля 15 копеек, сумма непогашенных процентов по срочной ссуде – <данные изъяты> рубля 52 копейки, сумма просроченных процентов по срочной ссуде – <данные изъяты> рублей 16 копеек, неустойка за непогашенные проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> рублей 84 копейки, сумма просроченной ссуды – <данные изъяты> рублей 37 копеек, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рубля 51 копейка. В качестве обеспечения возврата кредита банком принято поручительство Устюжина В.И., Ямалетдинова М.З.. До обращения в суд они пытались урегулировать спор, однако, неоднократные требования банка о погашении ссудной задолженности оставлены ответчиками без удовлетворения. Учитывая, что Ямалетдинов М.З. умер, и наследников у него нет, то просит взыскать только с ответчиков Петрова О.П. и Устюжина В.И. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля 35 копеек, а также расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей 82 копейки.
Ответчик Петров О.П. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ действительно заключил с истцом кредитный договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости, ознакомился с его условиями, подписал. Первоначально платежи производил своевременно, но затем взятое обязательство по оплате кредита стал нарушать в связи с ухудшением финансового положения. Обязуется выплатить задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> рубля 35 копеек. Согласен с суммой оплаченной истцом государственной пошлины.
Ответчик Устюжин В.И. в судебное заседание не явился, о дне судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало. У суда нет оснований признать неявку ответчика по уважительной причине. Суд, с учетом мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Устюжина В.И.
Ответчик Ямалетдинов М.З., согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ 2009 года. /л.д. 42/.
Выслушав представителя истца Конышеву В.Н., ответчика Петрова О.П., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Исходя из ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Как установлено в судебном заседании, истец ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком Петровым О.П. кредитный договор по условиям которого (п. 1.1), кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.16-19).
В соответствии с п.2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31.08.98 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» - «предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется. .. физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка».
Факт передачи кредитором кредита и получения данной суммы заемщиком в размере <данные изъяты> рублей подтверждены в суде материалами дела и показаниями сторон.
В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. (ред.29.12.2006г.) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения…».
Согласно п.п. 2.5, 2.6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора; уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга по кредиту. Согласие ответчика Петрова О.П. на данные условия подтверждается графиком погашения кредита, срочным обязательством, являющимися приложением к договору, а также личной подписью в кредитном договоре. (л.д.14-19)
Начисление неустойки истцом произведено исходя из п. 2.8 договора о том, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки. (л.д.16-18) Данные условия договора сторонами приняты и они не противоречат закону.
Согласно п. 4.6. договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные настоящим договором, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Предоставленный истцом расчёт цены иска, принимается судом, поскольку отвечает требованиям закона и условиям заключённого договора, согласно которому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля 35 копеек, в том числе: сумма платежа – <данные изъяты> рублей 80 копеек, проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> рубля 15 копеек, сумма непогашенных процентов по срочной ссуде – <данные изъяты> рубля 52 копейки, сумма просроченных процентов по срочной ссуде – <данные изъяты> рублей 16 копеек, неустойка за непогашенные проценты по срочной ссуде – <данные изъяты> рублей 84 копейки, сумма просроченной ссуды – <данные изъяты> рублей 37 копеек, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рубля 51 копейка. (л.д.5-10)
В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
Из заключённых между истцом и ответчиками Ямалетдиновым М.З., Устюжиным В.И. договоров поручительства №, № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что поручители Ямалетдинов М.З. и Устюжин В.И. отвечают перед кредитором за выполнение заёмщиком Петровым О.П. всех условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком. (л.д. 22-23, 23-24).
Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Ямалетдинов М.З., умер ДД.ММ.ГГГГ 2009 года. /л.д. 42/.
Как исходит из паспортных данных, ответчик Петров О.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.28)
Как исходит из паспортных данных, ответчик Устюжин В.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. (л.д.29-30)
До подачи иска в суд истец пытался урегулировать спор – добровольное исполнение ответчиком обязательств, но они не были исполнены.
Как исходит из требований истца от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, банк требует у ответчиков в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ срочно возвратить всю сумму задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку. (л.д.25,26,27)
Суд приходит к выводу, что ответчики добровольно, по своему выбору, заключили кредитный договор и договоры поручительства, что само по себе исключает возможность их навязывания. Ответчики до подписания договоров знали полную сумму всех расходов по возврату кредита (проценты), письменно проинформированы об их детализации, полностью согласились с предложенными условиями кредитования, ибо указание о наличии данных условий с конкретными размерами имеется в вышеуказанных материалах дела.
Таким образом, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков Петрова О.П., Устюжина В.И., солидарно, задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля 35 копеек, а также расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты> рублей 82 копейки.
Кроме того, при вынесении решения суд исходит и из признания ответчиком Петровым О.П. исковых требований, что не противоречит закону, не ущемляет чьих-либо прав, поэтому оно принято судом, следовательно, доказыванию не подлежит, и в соответствии со ст.173 ч. 3 ГПК РФ, принимается решение об удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Набережночелнинского отделения № 8219 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Петрова О.П., Устюжина В.И., солидарно, в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Набережночелнинского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля 35 копеек и расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 82 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение 10 дней со дня его принятия.
Судья: В.М.Аникина
Решение вступило в законную силу ____________________________2010 года
Судья: В.М.Аникина