дело № 2-388/11

именем Российской Федерации

г. Мелеуз                                                                                                6 июня 2011 г.                                                                                                   

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гизатуллиной Д.У.,

с участием ответчика Масютина В.М. и его представителя Манакова А.В.,

при секретаре Валитовой Л.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «РУСФИНАНС» к Масютину ... о взыскании задолженности по договору займа;

по встречному исковому заявлению Масютина ... к ООО «РУСФИНАНС» о признании сделки, заключенной между ним и ООО «РУСФИНАНС» недействительной, взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС» обратилось в суд с иском к Масютину В.М. о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование требований указывая, что <дата обезличена> Масютин В.М. обратился с заявлением о предоставлении займа в размере <№> рублей. ООО «РУСФИНАНС» акцептовала данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика. ООО «РУСФИНАНС» перевело денежные средства на банковский счет ответчика, т.е. договор займа был заключен и ему был присвоен номер <№>. Таким образом, ООО «РУСФИНАНС» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа <№>_<№>, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. Однако ответчиком график погашения по кредиту не исполнялся. Ответчик, в нарушение условий договора займа, п.п. 3.2 договора займа <№>_<№> и ст.ст. 307,810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской с лицевого счета клиента (историей всех погашений) по договору займа. По состоянию на <дата обезличена> у ответчика образовалась задолженность в размере <№> руб. В связи с чем, ООО «РУСФИНАНС» просит взыскать в свою пользу с Масютина В.М. задолженность в сумме <№> руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме <№> руб.

Ответчик Масютин В.М. и его представитель Манаков А.В. исковые требования ООО «РУСФИНАНС» не признали, возражая против удовлетворения требований ООО «РУСФИНАНС», Масютин В.М. предъявил встречный иск, в котором просит признать сделку, заключенную между ним и ООО «РУСФИНАНС» недействительной, взыскать материальный ущерб в размере <№> рублей и компенсацию морального вреда в сумме <№> рублей, расходы на оплату юридической помощи в размере <№> рублей, указывая, что при предоставлении ему кредита, ответчик обязался заключить с ним договор на предоставление денежных средств, но такой договор заключен не был, по смыслу положений ст. 808 ГК РФ договор займа между юридическим и физическим лицом обязательно должен быть заключен в письменной форме, при несоблюдении письменной формы сделки, влечет ее недействительность. Представители ответчика ему регулярно звонят, требуют оплаты долга, до определенного момента он оплачивал платежи регулярно и требовал прислать ему договор займа, но так и не дождавшись со стороны ответчика никаких действий, приостановил выплаты, уведомив об этом сотрудников банка по телефону. Считает, что недобросовестными действиями ответчика ему причинены нравственные страдания, которые выражаются в резком ухудшении психологического состояния его здоровья. Сотрудники ООО РУСФИНАНС телефонными звонками с угрозами, нарушали его душевное равновесие. Кроме того, он вынужден был обратиться за юридической помощью, понеся расходы сумме <№> рублей, а также расходы на приобретение в аптеке успокоительных препаратов, оплату поездок в суд и к адвокату.

Представитель ООО «РУСФИНАНС» в судебное заседание не явился, в материалах гражданского дела имеется заявление, согласно которому, ООО «РУСФИНАНС» просит рассмотреть гражданское дело без участия их представителя, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме. По встречному исковому заявлению ООО «РУСФИНАНС» предоставило письменное возражение, из которого следует, что с исковыми требованиями Масютина В.М. не согласны, заявление о предоставлении займа (договор займа) подписано должником Масютиным В.М. собственноручно. В соответствии с условиями заявления, Масютин В.М. ознакомился и согласился с общими условиями предоставления займа, а также с существенными условиями договора. Подписывая заявление о предоставлении займа, которая является офертой, о чем в последнем делается ссылка, должник тем самым дает согласие на предоставление займа в размере и на условиях, указанных в настоящем заявлении и общих условиях. Масютин В.М. не только по доброй воле заключил договор займа, но еще до его подписания знал полную сумму всех расходов по возврату займа, был письменно проинформирован об их детализации, полностью согласился с предложенными условиями кредитования.

В силу п. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно заявлению о предоставлении займа «личные наличные» <№> от         <дата обезличена> Масютиным В.М. было заполнено заявление-анкета на предоставление займа после ознакомления Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам (л.д.8-9).

Общие условия предоставления наличного займа физическим лицам содержат положения о процентной ставке, сроке возврата займа, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения и т.п.

Согласно пункту 2.1. Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, ООО «РУСФИНАНС» предоставляет заем заемщику путем единовременного перечисления выплачиваемой суммы в рублях на банковский счет Заемщика, реквизиты которого заемщик сообщил ООО «РУСФИНАНС».

Пунктом 2.2. Общих условий предусмотрено, что ООО «РУСФИНАНС» предоставляет заем заемщику на следующих условиях: процентная ставка для займа сроком погашения 36 месяцев составляет 11,97% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание займа составляет 1,7% от суммы займа.

В соответствии с п. 3. Общих условий предоставления займа, заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать сумму займа и проценты, ежемесячный платеж должен быть зачислен не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 7.2, 7.3 Общих условий, в случае нарушения платежный обязательств заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438       ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 435 ГК РФ указанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Заключение договора займа в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ (направление оферты и ее акцепт) подтверждается заявлением Масютина В.М. на получение займа «личные наличные» от <дата обезличена> с приложением общих условий предоставления наличных займов физическим лицам <№> (л.д. 8,9).

Из указанного заявления Масютина В.М., усматривается, что он ознакомился с Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам, применяемый ООО «РУСФИНАНС», также дал согласие на рассмотрение данного заявления как оферты, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Как следует из представленных истцом документов, копию лицевого счета, открытого Масютиным В.М. в Мелеузовском отделении Сбербанка России <№>, ответчик направил письмом в ООО «РУСФИНАНС» (согласно почтовому конверту с отметкой даты отправки).

Получение заемных денежных средств Масютиным В.М. в сумме <№> руб. подтверждается платежным поручением <№> от <дата обезличена>, согласно которому, ООО «РУСФИНАНС» перечислило на расчетный счет Масютина В.М. денежные средства в сумме <№>

В судебном заседании Масютин В.М. подтвердил факт получения на расчетный счет указанной денежной суммы, пояснив, что деньги последующем были использованы на оплату обучения сына.

Информацией о полной стоимости займа при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, полученной Масютиным В.М. согласно его подписи <дата обезличена>, предусмотрены следующие основные условия договора: срок погашения 36 месяцев - 11,97 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание займа - 1,7 % от суммы займа.

В соответствии с приложенным графиком платежей, Масютин В.М. ежемесячно не позднее                15 числа каждого месяца начиная с 15 мая 2009 г. по 15 апреля 2012 года, должен был осуществлять платеж в размере <№> рублей.

Согласно истории погашений по займу, представленной ООО «РУСФИНАНС» по лицевому счету Масютина В.М., за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> Масютин В.М. ежемесячно, начиная с <дата обезличена> по <дата обезличена> производил платеж, что также подтверждается приложенными ответчиком копиями приходных кассовых ордеров, после этого, иных погашений не было.

Таким образом, судом установлено, что график погашения по указанному займу Масютиным В.М. исполнен частично, с <дата обезличена> по <дата обезличена> им всего было погашено <№> рублей, в последующем, график погашения не исполнялся.

В связи с ненадлежащим исполнением Масютиным В.М. своих обязательств по договору займа, ООО «РУСФИНАНС»уведомляло об имеющейся задолженности для ее погашения.         До настоящего времени Масютин В.М. свои обязательства по погашению займа не исполнил.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, требования ООО «РУСФИНАНС» о возврате всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, штрафа, предусмотренной условиями договора, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом произведен расчет исковых требований, согласно которому, задолженность Масютина В.М. по состоянию на <дата обезличена> составляет <№> рублей, в том числе, просроченный основной долг - <№> руб., просроченные проценты - <№> руб., размер текущего долга по займу - <№> руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <№> руб., просроченная комиссия - <№> руб., сумма штрафа за просрочку- <№> рублей.

Расчет задолженности составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора.

Между тем, суд полагает, что требования истца о взыскании просроченной комиссии за обслуживание займа в размере <№> рублей, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 года с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации признаются недействительными.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не может рассматриваться как самостоятельная услуга, поэтому взимание кредитной организацией платы за обслуживание займа применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, ущемляет установленные законом права потребителей.

Исходя из содержания ст. 166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе, то есть при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать условие кредитного договора ничтожным, поскольку оно противоречит федеральному закону.

В связи с этим, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ООО «РУСФИНАНС» в части взыскания ежемесячной комиссии за обслуживание займа в сумме <№> рублей.

Встречные исковые требования Масютина В.М. о признании сделки, заключенной между ним и ООО «РУСФИНАНС» недействительной, о взыскании материального ущерба и компенсации морального вреда, суд считает необоснованными по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В п. 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений: «В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается».

Судом установлено, что <дата обезличена> Масютин В.М. обратился в ООО «РУСФИНАНС» с заявлением, в котором сделал предложение ООО «РУСФИНАНС» на заключение с ним договора о займе на условиях, изложенных в указанном Заявлении.

В данном заявлении Масютин В.М. указал, что он соглашается с условиями предоставления займа, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен.

Из данного заявления Масютина В.М. от <дата обезличена> так же следует, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты являются действия ООО «РУСФИНАНС» по переводу суммы займа на банковский счет.

<дата обезличена> ООО «РУСФИНАНС» акцептовал оферту Масютина В.М. путем совершения конклюдентных действий, а именно, перевел Масютину В.М. на указанный им расчетный счет денежные средства, что подтверждается платежным поручением <№> от          <дата обезличена>, заключив, таким образом, с ним Договор займа <№>.

Понятие, виды и форма сделок регламентированы параграфом 1 главы 9 ГК РФ, понятие и условия договора - главой 27 ГК РФ. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могу заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Следует отметить, что закон не устанавливает ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, указывая лишь на то, что оферта должна содержать существенные условия договора. Таким образом, предложение может быть составлено как в виде одного документа, так и нескольких. Заявление и типовая форма «Общие условия предоставления наличных займов физическим лицам» в совокупности являются предложением о заключении договора о займе, содержащим все его существенные условия.

Все существенные условия вышеуказанного договора содержались в тексте Заявления (размер и продолжительность займа, предложение оферента осуществить кредитование счета), а также в Общих условиях по предоставлению займа, с которыми клиент был ознакомлен, понимал их и был согласен с ними и получил указанные документы на руки, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от <дата обезличена>, из чего суд делает вывод, что стороны с соблюдением норм ст. 432 ГК достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма договора займа, которая в порядке ч.ч. 2,3 ст.433 ГК РФ).

Как следует из заявления Масютина В.М. о предоставлении займа, поданное им заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении договора займа, им указаны достоверные сведения о себе; приведенным заявлением ответчик просил ООО «РУСФИНАНС» в соответствии с условиями договора перечислить на его счет сумму займа в размере <№> рублей.

Судом установлено, что ООО «РУСФИНАНС» перечислило на расчетный счет Масютина В.М. денежные средства в сумме <№> рублей. В свою очередь Масютин В.М. получил денежные средства, распорядился ими по своему усмотрению и стал исполнять принятые перед ООО «РУСФИНАНС» обязательства, производя в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> включительно, ежемесячные платежи в счет погашения задолженности в определенной сторонами денежной сумме минимального платежа.

Суд приходит к выводу, что между сторонами в порядке п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, посредством акцепта ООО «РУСФИНАНС» оферты Масютина В.М. - путем перевода суммы займа на банковский счет, предоставленный последним, с соблюдением простой письменной формы заключен договор о займе, который соответствует вышеперечисленным нормам законодательствам.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указание Масютина В.М. о том, что договор о займе с ним не заключался, и о том, что существенные условия договора ему были не известны, не состоятельно, исковые требования Масютина В.М. к ООО «РУСФИНАНС» о признании сделки, заключенной между ним и ООО «РУСФИНАНС» недействительной, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат.

Из платежных поручений <№> и <№> от <дата обезличена>, следует, что ООО «РУСФИНАНС» по делу о взыскании задолженности по договору займа от <дата обезличена> с ответчика Масютина В.М, уплачена госпошлина в сумме <№> рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с Масютина В.М. в пользу ООО «РУСФИНАНС» подлежит взысканию сумма уплаты госпошлины в размере <№> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении встречного искового заявления Масютина ... к ООО «РУСФИНАНС» о признании сделки, заключенной между ним и ООО «РУСФИНАНС» недействительной, взыскании материального ущерба в сумме <№> рублей и компенсации морального вреда в сумме <№> рублей, расходов на оплату юридической помощи в размере <№> рублей, отказать.

Исковые требования ООО «РУСФИНАНС» к Масютину ... о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с Масютина ... в пользу ООО «РУСФИНАНС» задолженность по договору займа <№>_<№> в размере <№> рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме <№>00рублей; итого в сумме <№> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через Мелеузовский районный суд РБ.

Судья Мелеузовского районного суда РБ                              Гизатуллина Д.У.

Копия верна

Решение вступило в законную силу «___»____________2011г.

Судья Мелеузовского районного суда РБ                                           Гизатуллина Д.У.

Секретарь