№ 2-1262/11                                               

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Мелеуз                      25 ноября 2011 года                              

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи Фроловой Т.Е.,

при секретаре Сычковой Н.Г.,

с участием ответчика - Камбулатовой Г.Ф. и её представителя - Шанина В.Л.,

УСТАНОВИЛ:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе обратился в суд с исковым заявлением к Камбулатовой Г.Ф. о взыскании задолженности, мотивируя следующим.

02.06.2010 года Камбулатова Г.Ф. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. Банк в лице филиала в г. Уфе, в соответствии с Тарифным планом и Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт, подписанные ответчиком 02.06.2010 года, предоставил заемщику Банковскую карту с лимитом на сумму ... рублей. Кредит был предоставлен Должнику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета. Согласно Тарифного плана и Условиям, все денежные суммы, подлежат уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и /или Тарифами. Минимальный взнос при погашении кредита равен части (...%) Кредитного лимита Клиента и составляет сумму ... рублей, которая вноситься ежемесячно. В нарушении Тарифов, Условий и положений законодательства Должник не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, начиная с 02.03.2011 года, что подтверждается выпиской по расчетному счету <№>. Просит взыскать с Камбулатовой Г.Ф. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... рублей, из них: сумму основного долга на 03.05.2011 г. в сумме ... рублей; проценты за пользование кредитом в период с 12.05.2010 г. по 03.05.2011 г. в сумме ... рублей; плата за пропуск платежей в период с 12.05.2010 г. по 03.05.2011 г. в сумме ... рублей; проценты за просроченный долг в период с 12.05.2010 г. по 03.05.2011 г. в сумме ... рублей; а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Одновременно Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе обратилось в суд с исковыми заявлениями к Камбулатовой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 14.12.2009 года, в котором указало, что 14.12.2009 года Камбулатова Г.Ф. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включая в себя сумму очередного (планового) платежа. Однако ответчик не исполняет свои обязательства, взятых на себя в Заявлении. В связи с чем просят взыскать с Камбулатовой Г.Ф. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

Так же Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе обратился в суд с исковыми заявлениями к Камбулатовой Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 17.06.2010 года, в котором указало, что 17.06.2010 года Камбулатова Г.Ф. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... рублей на его счет в день открытия счета. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включая в себя сумму очередного (планового) платежа. Однако ответчик не исполняет свои обязательства, взятых на себя в Заявлении. В связи с чем просят взыскать с Камбулатовой Г.Ф. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей.

При рассмотрение дела указанные гражданские дела были объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

В ходе судебного заседания ответчик Камбулатова Г.Ф. признала в полном объеме обстоятельства, на которые истец ссылается в своем исковом заявлении. Указала лишь на то, что в настоящее время ею уже погашена часть долга по указанным кредитным договорам.

Представитель ответчика - Шанин В.Л. указал, что Банком неправомерно начислена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание. Считает, что данная сумма подлежит исключению, как не соответствующая закону.

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания в суд не явился. Ими было представлено заявление о рассмотрении дела без их участия. Так же истцом были представлены счета-выписки по вышеуказанным договорам о погашении ответчицей кредитов на 17.11.2011 г.

В соответствии с изложенным, и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика и её представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему мнению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

           В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец - кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

           В судебном заседании был установлен факт передачи денежных средств ответчику, то есть заключение договора. Данное обстоятельство не оспаривалось и самой ответчицей.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ст. 330 ч.1 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена, что подтверждается: Анкетой-заявлением Камбулатовой Г.Ф. на предоставление кредитной карты от 08.05.2010 года, распиской в получении карты и ПИН-кода от 02.06.2010 года и Условием предоставления и обслуживания Кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования от 02.06.2010 года.

Также сторонами соблюдена форма двух других кредитных договоров (<№> и <№>), что подтверждается Заявлениями о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14.12.2009 года и 17.06.2010 года и подписанием ответчиком Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды от 14.12.2009 года и 17.06.2010 года соответственно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

           В нарушение указанного требования закона заемщик Камбулатова Г.Ф. долг по Договорам займа не возвратила, допустила просрочку, что документально подтверждается представленными расчетами суммы долга на 03.05.2011 года.

В соответствии с п. 7.2.9. Условия предоставления и обслуживания Кредитных Карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования Банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления Клиенту заключительной выписки. Согласно п. 7.2.13.2. аннулировать Кредитный лимит и объявить всю сумму Задолженности срочной к платежу.

В соответствии с п. 4.2. Условия предоставления и обслуживания кредиторов на неотложные нужды, в случае пропуска очередного платежа, Кредитор имеет право потребовать от Клиента погасить Задолженность, отправив с данной целью Требование. Согласно п. 9.10. кредитор имеет право потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору, в том числе путем выставления Требования, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по Договору; если Клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между Кредитором и Клиентом и связанным с предоставлением Кредитором Клиенту заемных денежных средств.

Как достоверно установлено в ходе судебного заседания, на момент предъявления исковых требований, задолженность ответчика Камбулатовой Г.Ф. перед истцом составила:

по договору <№> о предоставлении и получении Банковской карты от 02.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга на 03.05.2011 г. - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 12.05.2010 г.по 03.05.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 12.05.2010 г. по 03.05.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 12.05.2010 г. по 03.05.2010 г. в сумме ... руб.

по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14.12.2009 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга на 03.05.2011 г. - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 14.12.2009 г. по 14.04.2011 г. в сумме ... руб.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 14.12.2009 г. по 14.04.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 14.12.2009 г. по 14.04.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 14.12.2009 г. по 14.04.2011 г. в сумме ... руб.

по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга на 03.05.2011 г. - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 17.06.2010 г. по 18.04.2011 г. в сумме ... руб.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 17.06.2010 г. по 18.04.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 17.06.2010 г. по 18.04.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 17.06.2010 г. по 18.04.2011 г. в сумме ... руб.

Претензии о наличии просрочки по указанным договорам были направлены в адрес Камбулатовой Г.Ф. 05.05.2011 года и 06.05.2011 года, но до настоящего времени просроченная задолженность ответчицей перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) не погашена, что не отрицалось в судебном заседании самой ответчицей, а так же подтверждается представленной истцом суду таблицей расчета основного долга и процентов вышеуказанным Договорам займа, в которых отражены все вносимые ответчиком Камбулатовой Г.Ф. в счет погашения кредита денежные суммы.

Оценив представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате всей суммы задолженности по трем Договорам займа и уплаты причитающихся процентов за пользование заемными средствами, платы за пропуск платежей и процентов на просроченный долг, предусмотренные условиями договоров, подлежат удовлетворению, поскольку ответчик свои обязательства по Договорам займа не исполняет, то есть существенно нарушает условия заключенных договоров.

Проверяя доводы представителя ответчика о правомерности взимания с его доверителя комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, суд исходит из следующего.

Статья 2 ФЗ «О Банках и банковской деятельности» говорит, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитной организацией денежных средств и их возврата (погашения)» (далее Положение № 54-П).

Пунктом 2.1.2 названного Положения предусматривается предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается так же счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В тоже время, из п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из смысла изложенного следует, что Гражданский кодекс Российской Федерации и иные федеральные законы не предусматривают взимание каких-либо комиссий, следовательно требование истца о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, неправомерно и подлежит исключению.

Как следует из представленных истцом расчетов задолженности Камбулатовой Г.Ф. на 17.11.2011 года по договору <№>, договору <№>, договору <№>, ответчиком были проведены ряд денежных операций по погашению своей задолженности перед Банком. В следствии чего изменились и суммы задолженности, которые составили:

по договору <№> о предоставлении и получении Банковской карты от 02.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга - ... руб.; штрафы за пропуск минимальных платежей - ... рублей.

по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14.12.2009 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 года - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.

по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга на с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.

Изучив расчет цены иска, с учетом доводов ответчика, её представителя и исключения из расчета комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, суд находит расчеты суммы долга правильными и обоснованными.

Таким образом с ответчика Камбулатовой Г.Ф. в пользу истца подлежит взысканию:

по договору <№> о предоставлении и получении Банковской карты от 02.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга - ... руб.; штрафы за пропуск минимальных платежей - ... рублей.

по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14.12.2009 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга с 14.12.2009 г. по 14.11.2011 года - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.

по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга на с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размера удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчиков в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию возврат госпошлины:

по иску по договору <№> от 02.06.2010 г. - ... руб.;

по иску по договору <№> от 14.12.2009 г. - ... руб.;

по иску по договору <№> от 17.06.2010 г. - ... руб..

Итого - ... коп.

РЕШИЛ:

Взыскать с Камбулатовой ... в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе задолженность по договору <№> о предоставлении и получении Банковской карты от 02.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга - ... руб.; штрафы за пропуск минимальных платежей - ... рублей.

Взыскать с Камбулатовой ... в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе задолженность по договору по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 14.12.2009 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга с 14.12.2009 г. по 14.11.2011 года - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 14.12.2009 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.

Взыскать с Камбулатовой ... в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе задолженность по договору <№> о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17.06.2010 года: ... руб. ... коп., из них: сумма основного долга на с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. - ... руб.; процентов за пользование кредитом в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; платы за пропуск платежей в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.; процентов на просроченный долг в период с 17.06.2010 г. по 17.11.2011 г. в сумме ... руб.

Взыскать с Камбулатовой ... в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в лице филиала в г. Уфе расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                                 Т.Е. Фролова

...

...

...