Гражданское дело № 2 – 162 за 2011 год
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ<адрес>
Меленковский районный суд, <адрес> в составе:
Судьи Цапцина А.А.
С участием: Истца Осипова В.Г.
Представителя истца Щербаковой И.М.
При секретаре Свищевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Осипова В.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью « КБ» Ренессанс Капитал» о признании договора в части недействительным и возложении обязанности,
У С Т А Н О В И Л :
ДД.ММ.ГГГГ Осипов В.Г. заключил сделку с Обществом с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс Капитал», права и обязанности сторон которой предусмотрены Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского иностранного производства 317013479546. п.4.10 Общих условий предусмотрена уплата Осиповым В.Г. комиссии за обслуживание счета, а п.9.1.1 на него возложена обязанность своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в условиях, предложении и графике платежей.
Считая, что плата комиссии за ведение счета взимается незаконно, Осипов В.Г. обратился в суд с иском к ООО»КБ»Ренессанс Капитал», в котором просил признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета, обязать ответчика не взимать с него комиссию за ведение ссудного счета, начиная с марта 2011 года и взыскать с ООО»КБ «Ренессанс Капитал» компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей.
В дальнейшем он свои требования уточнил, дополнив их требованием о взыскании в свою пользу суммы уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля. В ходе рассмотрения дела Осипов В.Г. вновь уточнил свои требования, просив признать недействительными п.4.10 и п.9.1.1 Общих условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного им с ООО»КБ»Ренессанс Капитал» о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей., а также компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, обязав ООО» КБ «Ренессанс капитал» не взимать с него комиссию за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В судебное заседание представитель ответчика не явился. О дне слушания дела уведомлен надлежащим образом и суд с согласия истца и его представителя находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца требования поддержала, показав, что ДД.ММ.ГГГГ между Осиповым В.Г. и ООО»КБ» Ренессанс капитал» был заключен договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей 66 коп. с возложением на него обязанности ежемесячного перечисления в адрес Банка суммы в размере <данные изъяты> руб.07 коп., а всего по истечении 48 месяцев суммы в размере <данные изъяты> рублей 27 коп. Осипову В.Г. был выдан график платежей по соглашению о предоставлении кредита и открытии банковского счета, где была обозначена дата платежа и его сумма. В декабре 2010 года Осипов В.Г. узнал, что комиссия за ведение счета с него взыскивается незаконно и обратился с заявлением к ответчику чтобы ее не взыскивали, но ответчик в добровольном порядке отказался это сделать. При заключении договора сотрудники Банка не пояснили Осипову В.Г. что подразумевается под комиссией за ведение ссудного счета., хотя обязаны были полностью разъяснить содержание оказанной услуги, почему открытие счета и оплата комиссии необходима, какую выгоду, помимо кредита, получит от этого Осипов В.Г. Открытие расчетных счетов является правом, а не обязанностью граждан, о чем Осипов В.Г. не был уведомлен. Комиссионное вознаграждение устанавливается банком по соглашению с клиентом. В договоре не указано для чего это необходимо. В соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита( кредиторская обязанность банка), являются открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № – П. Счет по учету ссудной задолженности ( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ч.4 Федерального закона « О Центральном Банке Российской Федерации»( Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы России. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, то есть ведение ссудного счета – обязанность Банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России и представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее законом, а потому взимание платы за данную операцию как за услугу, предоставленную потребителю, незаконно. В целом Осипов В.Г. не отрицает законность заключенного договора, но просит признать недействительными только п.4.10 и 9.1.1, касающиеся взыскания комиссии, поскольку этим нарушаются его права потребителя и при этом согласен исполнить свою обязанность по уплате суммы кредита и процентов за его пользование.. Действиями Банка Осипову В.Г. причинен моральный вред, который подлежит взысканию в соответствии со ст.15 Закона» О защите прав потребителей» Возражения ответчика, касающиеся срока исковой давности, являются несостоятельными, поскольку кредитный договор до сих пор исполняется. Просила признать недействительными п.4.10 и п.9.1.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ №. взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 360 рублей, взыскать компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, обязав ответчика не взимать с Осипова В.Г. комиссию за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Истец Осипов В.Г. требования поддержал, показав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком кредитный договор о выделении ему кредита на покупку автомобиля в размере <данные изъяты> крб.66 коп. с возложением обязанности ежемесячных выплат в размере <данные изъяты> руб.07 коп. В декабре 2010 года он узнал, что в сумму ежеме- сячных выплат включена комиссия за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. Считая, что комиссия взимается незаконно, так как ее значение ответчик ему не разъяснил, он выслал ответчику письмо с просьбой прекратить ее уплату, но получил отказ. Если бы ответчик разъяснил ему, за что он должен ее уплачивать и что у него есть право выбора и он может ее не платить, то выплачивать ежемесячно по <данные изъяты> рублей он бы отказался. Всего им уплачена комиссия в размере <данные изъяты> рублей, которую просил взыскать с ответчика. Он длительное время не работал, имеет дочь – студентку, которая учится очно и потому дополнительная плата в сумме <данные изъяты> рублей ежемесячно ухудшала материальное положение его семьи, чем ему причинен моральный вред, который оценивает в <данные изъяты> рублей и также просил взыскать с ответчика.
В возражениях на требования Осипова В.Г., ответчик считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ним с предложением о заключении договора о предоставлении кредита в российских рублях на приобретение транспортного средства., передать ему банковскую карту, эмитированную банком, а также открыть на его имя банковский счет в российских рублях для осуществления операций с использованием карты. При подписании предложения Банка Осипов В.Г. был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов:»Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства,»Тарифы комиссионного вознаграждения ООО»КБ»Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами ( Тарифы), Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ « Ренессанс капитал»(ООО), тарифы КБ»Ренессанс Капитал» по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, а также правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании. Договор с Осиповым В.Г. был заключен надлежащим образом в простой письменной форме. С доводом истца о том, что банк незаконно взимает комиссию за обслуживание кредита нельзя согласиться ввиду того, что согласно ст.29,30 Закона» О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитной организацией регулируются договором, где должны быть указаны процентные ставки по кредитам. Стоимость банковских услуг, другие существенные условия договора и при этом процентные ставки по кредитам и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия по созданию условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимается соответствующая плата. Взимание плат, в том числе и комиссии, предусмотрено и соответствующими актами Банка России. В силу принципа свободы договора банк имел право включить в его условия не только плату годовых процентов, но и любые другие вознаграждения., то есть включение в договор условия об оплате банку комиссии за выдачу кредита, обслуживание кредита или иных комиссий нельзя расценивать как нарушение прав потребителей. Клиент оспаривает ряд условий договора. При этом указанные условия не могут влиять на действительность заключенной между Банком и клиентом сделки. Включение в договор данных условий не может повлечь недействительность всей сделки. Все условия, оспариваемые ФИО5, полностью соответствуют действующему законодательству. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание судного счета. Банк может взимать кроме процентов за пользование кредитом и иные банковские услуги. Проценты по кредиту клиент уплачивает только за то, что он в течение определенного срока пользуется денежными средствами, а обслуживание кредита – плата не за пользование денежными средствами, а за услуги Банка по обслуживанию кредита. Осипов В.Г. не вправе требовать возврата средств, уплаченных в качестве комиссии в связи с тем, что до него была доведена вся необходимая информация, касающаяся условий договора., с которыми он был ознакомлен и понимал их содержание., то есть право истца на получение своевременной, полной и достоверной информации об оказываемых услугах Банком не было нарушено. Он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на условиях ООО»КБ»Ренессанс – Капитал» и обратиться за получением кредита в другую кредитную организацию. В течение срока действия договора он не воспользовался своим правом требовать его расторжения или изменения условий, в том числе и в судебном порядке. Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда, но не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении ему нравственных или физических страданий непосредственно действиями Банка, не приведены факты, подтверждающие совершение противоправных действий, повлекших причинение морального вреда, работниками Банка. Действия Банка основаны на законе, тогда как истец нарушает пределы осуществления своих гражданских прав, злоупотребляя ими, уклоняясь от погашения задолженности по кредитному договору. Истцом также пропущен срок исковой давности, поскольку договор им был подписан ДД.ММ.ГГГГ и именно с этой даты истец должен был знать о якобы допущенном нарушении его прав.
Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Осипова В.Г.. касающихся исполнения договора от ДД.ММ.ГГГГ и об отказе в удовлетворении требования о компенсации морального вреда.
Согласно ст.420,421,422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.819,820 К РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным..
ДД.ММ.ГГГГ между Осиповым В.Г. и ООО»КБ»Ренессанс – Капитал» был заключен в письменной форме кредитный договор на основе общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства., в котором указано:
п.1.1.12. Счет – банковский счет в российских рублях, открытый Банком Заемщику, для целей осуществления операций, связанных с расчетами по Кредиту и режим которого установлен в Статье 2 настоящих Условий.
2.Режим и условия счета.
п.2.1. Банк на основании Предложения и паспорта Заемщика открывает Заемщику счет. При этом, в случае если у Заемщика до направления им Предложения Банку был открыт в Банке текущий счет в российских рублях, который может быть использован в качестве счета, Банк вправе не открывать новый счет Заемщику, а для целей Предложения и настоящих Условий в качестве счета использовать открытый ранее текущий счет в российских рублях.
п.2.2. Счет открывается Банком Заемщику исключительно для целей совершения операций, связанных с исполнением обязательств Банка и Заемщика по предоставлению, возврату суммы Кредита, а также иных обязательств, установленных в настоящих Условиях. Банк не осуществляет по Счету операции, не предусмотренные настоящими Условиями и/или Предложением.
п.4.10. За обслуживание Кредита Заемщик уплачивает Банку комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате Заемщиком ежемесячно в дату осуществления Заемщиком ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту в соответствии с настоящими Условиями, предложением и Графиком платежа. Комиссия взимается за период с даты предоставления кредита на Счет в соответствии с настоящими Условиями и Предложением по дату полного исполнения Заемщиком обязательства по погашению задолженности по Кредиту ( включительно) в соответствии с порядком, установленным в настоящих Условиях и Предложениях.
п.9.1.1. Заемщик обязуется своевременно и в полном объеме погашать Задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей.( л.д.6,7)
В приложении к договору»Информация о заемщике» указано, что Осипову В.Г. выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб.66 коп. на покупку автомобиля сроком 48 месяцев. Номер счета заемщика <данные изъяты> Процентная ставка по кредиту : 14 процентов годовых., а ежемесячная комиссия за обслуживание кредита 0,35 процента от суммы кредита.( л.д.8). К договору приложен также и график платежей, по которому предусмотрены ежемесячные выплаты части основного долга, процентов, а также плат и комиссий по <данные изъяты> руб. ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.9) Обязанность по уплате платежей, предусмотренных договором, истец исполнял строго в соответствии с графиком, уплачивая часть основного долга, проценты по кредиту и сумму комиссии в размере <данные изъяты> руб.ежемесячно, что подтверждено копиями платежных документов и не отрицается ответчиком. (л.д.13 – 26).
В соответствии с указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № – У ( зарегистрировано в Минюсте РФ ДД.ММ.ГГГГ №), в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту по уплате процентов по кредиту, сборы ( комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту ( оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение( обслуживание) счетов заемщика( если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных ( дебетовых) карт ( далее – банковские карты). ( п.2.1) Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. ( п.5).
Таким образом, ответчик в нарушение указанных требований не указал конкретно в договоре, за что Осипов В.Г. обязан уплачивать комиссию., создав ситуацию, в которой заемщик по вине Банка, обязанного конкретно указать в договоре виды комиссий, за которые предлагается производить оплату, в определенной мере был лишен права свободы заключения договора, не имея возможности оценить условия, на которых ему предоставлен кредит., высказать свои возражения против не разъясненных положений, с которыми он в конечном счете не был согласен, оспорив их в суде.
Согласно ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора. п.4.10 Общих условий предоставления кредита изложен неясно ввиду того, что там не конкретизировано, за что Осипов В.Г. обязан уплачивать комиссию, но сопоставление его с другими условиями договора, в частности с п.1.1.12, п.2.1.п.2.2 позволяет сделать вывод о взимании с Осипова В.Г. комиссии за открытие, ведение ( обслуживание) счета заемщика, поскольку его открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора.
Банк в целях создания условий предоставления и погашения кредита обязан открыть и вести ссудный счет, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен «Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ № – П. Счет по учету ссудной задолженности ( ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, что предусмотрено и Общими условиями предоставления кредита, заключенного между Осиповым В.Г. и ответчиком. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п.14 ст.4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № _ ФЗ « О Центральном Банке Российской Федерации ( Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом., ссудные счета используются для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 Закона РФ» О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № – 1, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем ( исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № – ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары ( работы. Услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю законом Российской федерации « О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Ведение и обслуживание ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание платы за данную операцию как за дополнительную услугу, оказываемую заемщику, незаконно. В соответствии с п.2.1.2 Положения ЦБ РФ – П от ДД.ММ.ГГГГ» О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата и погашения», предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляться двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов ( депозитов0 физических лиц в банке, наличными денежными средствами через кассу банка. При этом погашение денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиента на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи и другие организации или взноса заемщиками наличных денег в кассу банка. Нормы Положения соответствуют п.1 ст.861 ГК РФ, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке. Таким образом, обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическими лицами, кроме того, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, не обязанностью граждан, о чем Осипов В.Г. при оформлении договора уведомлен не был.
В кредитных отношениях между истцом и ответчиком одной из сторон является гражданин и потому в данном случае допустимо применение норм Федерального закона» О защите прав потребителей». При заключении договора Осипову В.Г. не было разъяснено, что плата комиссии за обслуживание счета не является его обязанностью, что является нарушением положений указанного закона. Учитывая, что данное условие договора ущемляет права потребителя по сравнению с теми, которые установлены законами, иными правовыми актами, взимание комиссии согласно договору между Осиповым В.Г. и ООО»КБ» Ренессанс _ капитал» является незаконным и потому п.4.10 Общих условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между истцом и ответчиком следует признать недействительным как ущемляющим права Осипова В.Г. п.9.1.1 указанных Общих условий относится к возложению обязанности на Осипова В.. по погашению задолженности по кредиту и уплате всех комиссий. Уплата Задолженности по кредиту основана на законе, не оспаривается истцом и потому данный пункт следует признать недействительным только в части обязанности Заемщика уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в общих условиях, предложении и графике платежей.
Ежемесячные платы Осиповым В.Г. комиссии в размере <данные изъяты> руб. причинили ему убытки в сумме <данные изъяты> рублей, которые следует взыскать с ответчика в его пользу. Учитывая признание незаконным взимание комиссии и взыскание суммы уплаченной комиссии, на ответчика следует возложить обязанность не взимать комиссию за ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ.
В возражениях, адресованных суду, ответчик указывает, что в действиях Осипова В.Г., уклоняющегося от погашения задолженности по кредитному договору, имеет место нарушение истцом пределов осуществления гражданских прав, что запрещено ч.1 ст.10 ГК РФ. Между тем в судебном заседании истец не отказался от исполнения условий договора в части погашения сумы задолженности по кредиту и процентов по кредиту. Он добросовестно выполнял взятые на себя обязательства по договору, оспаривая только обязанность по уплате комиссии, что дает основание сделать вывод об отсутствии с его стороны действий, совершаемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах, и потому утверждение ответчика суд не принимает во внимание.
Согласно ч.6 ст.13 Федерального закона» О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя ( исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере пятьдесят процентов суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо, в котором он не согласен со взысканием комиссии и просит произвести перерасчет уплаченной суммы кредита. ( л.д.10). ДД.ММ.ГГГГ ООО»КБ»Ренессанс – Капитал» письменно отказал ему в удовлетворении требования.( л.д.11,12). Учитывая, что ответчик в добровольном порядке не устранил допущенное им нарушение прав потребителя, с него следует взыскать штраф в доход федерального бюджета за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50 процентов от взысканной суммы, то есть <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред ( физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст.15 Федерального закона» О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № – 1, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем( исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером прав потребителя., предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация морального вреда при наличии его вины.
Осиповым В.Г. заявлено требование о компенсации морального вреда, поскольку переплата денежных средств, связанная с оплатой комиссии, поставила его семью в тяжелое материальное положение. Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства. на которые она ссылается как на основание своих требований. Суду представлены справки о доходах ФИО6, но при этом данных, дающих основание сделать вывод об ухудшении материального положения Осипова В.Г. и испытанных им вследствие этого нравственных страданий вследствие ежемесячной переплаты по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей суду не представлено и требование о компенсации морального вреда следует оставить без удовлетворения.
Ответчиком заявлено требование об отказе Осипову В.Г. в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
Согласно ст.195, ч.2 ст.181 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Осипов В.Г. узнал о нарушении своего права в декабре 2010 года, послав письмо ответчику с требованием в добровольном порядке его устранить. Данное обстоятельство подтверждено соответствующим документом и фактически не отрицается ответчиком. Заявление в суд было подано им ДД.ММ.ГГГГ после того, как ответчик отказался в добровольном порядке исполнить требование истца. Учитывая, что срок исковой давности не истек и, кроме того, договор продолжает действовать до настоящего времени, требование ООО»КБ»Ренессанс _ Капитал» следует оставить без удовлетворения.
Заявление при подаче не было оплачено госпошлиной ввиду того, что истец освобожден от ее уплаты в силу п.п.4 п.2 ст.333 – 36 Налогового кодекса РФ и потому ее следует взыскать с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Требования Осипова В.Г. удовлетворить частично.
Признать недействительным п.4.10 Общих условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью »КБ»Ренессанс Капитал» и Осипова В.Г. о возложении обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Признать недействительным п.9.1.1 Общих условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью» КБ»Ренессанс Капитал» и Осипова В.Г. в части обязанности Заемщика уплачивать все комиссии в порядке и сроки, установленные в Общих условиях, предложении и графике платежей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КБ»Ренессанс Капитал» в пользу Осипова В.Г. сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.
Обязать Общество с ограниченной ответственностью « КБ»Ренессанс Капитал» не взимать с Осипова В.Г. комиссию за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КБ Ренессанс Капитал» штраф в размере <данные изъяты> рублей в доход федерального бюджета за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КБ»Ренессанс Капитал» госпошлину <данные изъяты> коп.
Осипова В.Г. в удовлетворении требования к Обществу с ограниченной ответственностью « КБ Ренессанс Капитал» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней во Владимирский областной суд путем подачи жалобы через Меленковский районный суд.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья:подписьА.А. Цапцин
Копия верна. СудьяА.А. Цапцин
Секретарь:Е.А. Свищева
Решение вступило в законную силу « »2011 г.
<адрес> суда:Е.Е. Бодрова