Дело № 2-242 за 2011 год
Р Е Ш Е Н И Е
Резолютивная часть
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Меленковский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Агашиной М.Ю.,
с участием истца Моисеевой И.Н.,
представителя истца ФИО5,
при секретаре Понявиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Моисеевой И.Н. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании договора в части недействительным, взыскании суммы уплаченной комиссии, и компенсации морального вреда,
руководствуясь ст. 199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Моисеевой И.Н. отказать в удовлетворении исковых требований к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Т0080518ССL001001ААМ в части возложения обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета; взыскания уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., и взыскании компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд.
Судья:
Дело № за 2011 год
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Меленковский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Агашиной М.Ю.,
с участием истца Моисеевой И.Н.,
представителя истца ФИО5,
при секретаре Понявиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Моисеевой И.Н. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании договора в части недействительным, взыскании суммы уплаченной комиссии, и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Моисеева И. М. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Т0080518ССL001001ААМ в части возложения обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета; взыскания уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., и взыскании компенсации морального вреда 15 000 руб. В обоснование иска указала следующее.
ДД.ММ.ГГГГ был заключен оспариваемый договор о предоставлении ей кредита в сумме 162 <данные изъяты> руб. Ей был выдан график платежей, с указанием даты платежей и их суммы. Ежемесячно она оплачивала платежи по заключенному договору, ДД.ММ.ГГГГ она перечислила всю оставшуюся сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., исполнив свои обязательства перед Банком. В начале февраля 2011 года она узнала, что сумма комиссии за ведение ссудного счета, которая входила в ежемесячные платежи по договору, взималась с нее незаконно. Комиссия оплачивалась ей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В марте 2011 года она направила в адрес Банка претензию, где выразила свое несогласие с действиями по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, но ее претензия удовлетворена не была. Считает, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку данный вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими законодательными актами не предусмотрен. Указанные действия Банка ущемляют установленные Законом права потребителя, так как в соответствии с п. 1 ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет. Из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно ст. 30 указанного ФЗ открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, но не обязанностью гражданина. Поэтому включение в договор о предоставлении кредита условия о взыскании с нее ежемесячных платежей за обслуживание Кредита нарушает права Заемщика. В соответствии с положениями Закона «О защите прав потребителей» она вправе потребовать и компенсацию морального вреда.
В судебном заседании истец Моисеева И.М., ее представитель ФИО5 (по заявлению) заявленные требования поддержали по изложенным в иске основаниям и просили удовлетворить.
Представитель ответчика АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился. Извещены о рассмотрении дела своевременно и надлежащим образом и просили о рассмотрении дела в их отсутствии.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.
В отзыве на исковое заявление Моисеевой И.М. ответчик указал о несогласии с иском, по следующим основаниям.
Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса, поскольку Банк не вправе предоставлять кредит без открытия такого счета. В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная клиенту услуга. Согласно условиям договора комиссия может исчисляться так же как и остальная плата за пользование кредитом, в виде процента от суммы кредита. Право банка на открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено рядом актов Банка России и не противоречит действующему гражданскому законодательству. Кроме того, в соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон. До заключения договора Заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, включая комиссии, а также разъяснены условия договора. Заемщик после ознакомления, была вправе отказаться от его заключения, либо обратиться с предложением о предоставлении кредита на иных условиях, чего Моисеева И.М. не сделала, и своей подписью подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, согласна с ними и обязуется их соблюдать. Следовательно, Заемщиком не представлено доказательств понуждения к заключению договора на указанных условиях. Также Заемщик имела право отказаться от исполнения делала и обратилась в суд с настоящим иском после исполнения договора. Требования о взыскании с Банка компенсации морального вреда также полагают необоснованными, и удовлетворению не подлежащими, так как доказательств причинения физических и нравственных страданий действиями Банка не имеется.
Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты на нее.
Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 199г.N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
В соответствии со ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Моисеевой И.М. и ОАО АКБ «Росбанк», на основании заявления Моисеевой И.М., был заключен кредитный договор № Т0080518ССL001001ААМ о предоставление кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 5-9).
По условиям данного договора Моисеева И.М. получила кредит в сумме 162 000 руб. под 11 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.5 указанного договора для учета задолженности по Кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. За ведение ссудного счета Клиент уплачивает Банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита». Согласно информационному графику платежей ежемесячная сумма комиссии за ведение ссудного счета определена в <данные изъяты>00 руб.( л.д.10).
Как следует из пояснений истца, предоставленных документов, на момент рассмотрения дела задолженность по указанному договору уплачена в полном объеме, в том числе и денежная сумма за ведение ссудного счета (л.д.14-22).
Таким образом, в настоящее время стороны исполнили принятые по указанному договору обязательства, договорные отношения прекращены.
В обоснование исковых требований Моисеева И.М. ссылается на положения статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 в которой предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Вместе с тем, истцом не учтено, что в силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами…..
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)....
Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ между Моисеевой И.М. и ОАО АКБ «Росбанк» был оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора истец приняла на себя не только обязательства по погашению основного долга, но и дополнительные обязательства по уплате комиссии за ведение ссудного счета.
Данное условие договора соответствует принципу свободы договора. При заключении договора истец не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями, как и имела право отказаться от его заключения на предложенных условиях, либо обратиться в другую кредитную организацию.
Наличие в договоре личных подписей Моисеевой И.М. свидетельствует о том, что она надлежащим образом была ознакомлена с предлагаемыми условиями договора, приняла данные условия осознанно и добровольно, с учетом собственных интересов.
Кроме того, в период действия договора Моисеева И.М. имела право, в соответствии со ст. 425 ГК РФ, потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора в указанной части.
Однако Моисеева И.М. ни при заключении договора, ни в период его действия не только не воспользовалась указанными правами, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнила возложенные на нее обязательства по возврату кредита и уплате спорных платежей.
В силу положений ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом и соглашением сторон.
Следовательно, исполнив свои обязательства, Моисеева И.М., своевременно не требовавшая изменения и расторжения договора, в настоящее время, после прекращения договорных отношений, неправомерно заявила требования о признании недействительным оспариваемого условия договора и о возврате уплаченной суммы за ведение ссудного счета, и в связи с этим ее исковые требования удовлетворению не подлежат.
Ввиду отказа в удовлетворении иска в части признания недействительным условия договора о возложении обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета, возврате данной суммы, отсутствуют основания и к удовлетворению иска в части взыскания в пользу истца компенсации морального вреда.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л :
Моисеевой И.Н. отказать в удовлетворении исковых требований к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Т0080518ССL001001ААМ в части возложения обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета; взыскания уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб., и взыскании компенсации морального вреда в сумме 15 000 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме во Владимирский областной суд.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: М.Ю.Агашина