Решение вступило в законную силу 25.10.2010 года. Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 8 октября 2010 года г.Димитровград Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Гончаровой И.В. при секретаре Обуховой Е.В., с участием представителя истца ОАО АКБ «***» Московцева И.В., ответчиков Анисимова В.А., Воронова А.И., Зеленовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «***» (открытого акционерного общества) к Анисимову В.А., Зеленовой Е.А., Воронову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «***» обратился в суд с иском к Анисимову В.А., Зеленовой Е.А., Воронову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Указывает, что **.**.**** г. Анисимов В.А. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключённого с ОАО АКБ «***», получил кредит в размере *** рублей с процентной ставкой 17% годовых. Дата погашения кредита **.**.**** г., величина ежемесячного взноса составляет *** рублей. Кредитный договор включает заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счёту, открытому заёмщику на основании его заявления об открытии банковского специального счёта от **.**.**** года. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Анисимов В.А. выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и условиях предоставления кредита на неотложные нужды. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Анисимов В.А. обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Анисимов В.А. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ответчиков Воронова А.И., Зеленовой Е.А., о чем с ними заключены договоры поручительства от **.**.**** г. Поручительство дано на срок до **.**.**** г. (п.3. 2. договора поручительства). Согласно п.п. 1.1, 1.3, 1.4 договора поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Анисимовым В.А. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. В связи с ухудшением финансового положения заемщика **.**.**** г. было заключено дополнительное соглашение № 1 для проведения реструктуризации задолженности, процентная ставка по кредиту была изменена на 23,95526% годовых, срок погашения **.**.**** г. В нарушении ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также дополнительного соглашения, п. 5.1.3 условий предоставления кредита на неотложные нужды, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 5.4.3.1. условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения заемщиков своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в полном объеме. Дополнительно в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору №*** от **.**.**** г. между банком и Анисимовым А.В. **.**.**** г. был заключен договор залога автотранспортных средств №*** от **.**.**** г. з/1, по которому залогодатель (ответчик) передал в залог банку автотранспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности, марки ***, №***, кузов №***, шасси № отсутствует, двигатель ***, ***, цвет кузова: светло - серебристый металл, *** г.в., залоговой стоимостью *** рублей. На основании п. 4.3 договора залога залогодержатель (истец) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору о предоставлении кредита обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке. По состоянию на 12.07.2010 г. общая сумма задолженности Анисимова В.А. перед ОАО АКБ «***» составляет *** рублей, в том числе: кредит-*** рублей, проценты на задолженность по кредиту - *** рублей, комиссия за ведение счета - *** рублей. Просит взыскать с Анисимова В.А., Воронова А.И., Зеленовой Е.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «***» сумму задолженности в размере *** рублей *** копеек, в том числе: кредит - *** рублей *** копеек, проценты на задолженность по кредиту - *** рублей *** копеек, комиссию за ведение счета - *** рублей; обратить взыскание на имущество, принадлежащее Анисимову В.А. и являющееся предметом залога по договору залога, автомобиль ***, №***, кузов №***, двигатель ***, цвет кузова: светло - серебристый металл, *** г.в., установив начальную продажную цену в размере *** рублей на основании отчёта об оценке №***, выполненного ООО «Эксперты»; взыскать с Анисимова В.А., Воронова А.И., Зеленовой Е.А. в пользу ОАО АКБ «***» проценты по кредитному договору №*** от **.**.****., исходя из суммы основного долга *** рублей *** копеек по ставке 23,95526 % годовых за период с **.**.**** г. и по день фактического исполнения решения суда; взыскать с Анисимова В.А., Воронова А.И., Зеленовой Е.А. в равно долевом порядке в пользу ОАО АКБ «***» расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и *** рублей - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), а также расходы по оплате отчета об оценке автомобиля в размере *** рублей. Представитель истца ОАО АКБ «***» Московцев И.В. заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчики Анисимов В.А., Воронов А.И., Зеленова Е.А. исковые требования ОАО АКБ «***» о взыскании задолженности: кредита - *** рублей *** копеек, процентов на задолженность по кредиту - *** рублей *** копеек, процентов по договору от **.**.****., исходя из суммы основного долга *** рублей *** копеек, по ставке 23,95526 % годовых за период с **.**.**** г. и по день фактического исполнения решения суда, расходов по оплате отчета об оценке автомобиля в размере *** рублей, а также об обращении взыскания на имущество, принадлежащее Анисимову В.А. и являющееся предметом залога по договору залога, - автомобиль ***, *** года выпуска, с установлением начальной продажной цены в размере *** рублей, признали, о чем к делу ими приобщено письменное заявление. Вопрос о взыскании с них комиссии за ведение счета в размере *** рублей они оставили на усмотрение суда. Суд, выслушав стороны и изучив материалы дела, приходит к следующему выводу. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В силу ст. ст. 807-808, 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Исходя из ст. 68 ГПК РФ, объяснения сторон об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания, а изложенное в письменном заявлении приобщается к материалам дела. Как видно из копий документов, **.**.**** г. Анисимов В.А. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключённого с ОАО АКБ «***», получил кредит в размере *** рублей с процентной ставкой 17% годовых. Дата погашения кредита **.**.**** г., величина ежемесячного взноса - *** рублей. Помимо заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, имеются условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счёту, открытому заёмщику на основании его заявления об открытии банковского специального счёта от **.**.**** года. В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Анисимов В.А. обязался в соответствии с условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 условий предоставления кредита Анисимов В.А. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 6.1 условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. По п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Как следует из имеющихся копий документов, в качестве обеспечения исполнения обязательств по названному кредитному договору предоставлено поручительство Воронова А.И. и Зеленовой Е.А. - с ними заключены договоры поручительства от **.**.**** г. на срок до **.**.**** г. Исходя из п.п. 1.1, 1.3, 1.4 данных договоров, поручители обязались отвечать перед кредитором полностью за исполнение Анисимовым обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно, поручители - в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. **.**.**** г., как усматривается из копии дополнительного соглашения, в связи с ухудшением финансового положения заемщика было заключено данное дополнительное соглашение № 1 для проведения реструктуризации задолженности, процентная ставка по кредиту была изменена на 23,95526% годовых, срок погашения **.**.**** г. По договору залога автотранспортных средств №*** от **.**.**** г., как следует из его копии, также в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору от **.**.**** г. Анисимов А.В. как залогодатель передал в залог банку автотранспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности марки ***, №***, кузов №***, двигатель ***, цвет кузова: светло - серебристый металл, *** года выпуска, залоговой стоимостью *** рублей. На основании п.4.3 договора залога залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по договору о предоставлении кредита обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке. В соответствии с отчётом об оценке №***, выполненным ООО «Эксперты», средняя рыночная стоимость автомобиля марки *** *** года выпуска стандартной комплектации по состоянию на **.**.**** года составляет *** рублей; расходы по оплате данного отчета об оценке автомобиля, по копии платежного поручения от **.**.**** года, составили *** рублей. По расчету задолженности ОАО АКБ «***» и документам по погашениям Анисимова по кредитному договору сумма его задолженности по кредитному договору от **.**.**** г. обозначена: по кредиту - *** рублей *** копеек, процентов на задолженность по кредиту - *** рублей *** копеек. Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, а также с учетом того, что ответчики Анисимов В.А., Воронов А.И., Зеленова Е.А. в судебном заседании согласились с иском ОАО АКБ «***» о взыскании указанных сумм задолженности по кредитному договору и, кроме того, процентов по договору от **.**.****., исходя из суммы основного долга *** рублей по ставке 23,95526 % годовых за период с **.**.**** г. и по день фактического исполнения решения суда, а также об обращении взыскания на имущество, принадлежащее Анисимову В.А. и являющееся предметом залога по договору залога, - автомобиль ***, *** года выпуска, с установлением начальной продажной цены в размере *** рублей, полагает, что в указанной части исковые требования ОАО АКБ «***» подлежат удовлетворению. Указанные расходы по оплате отчета об оценке названного автомобиля, в размере *** рублей, также подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков, причем суд полагает, что данная сумма, исходя из назначения платежа, должна входить в цену иска. Однако, исходя из разъяснений, содержащихся в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.11.2009 года и 02.03.2010 года, Банком России определена полная стоимость процента годовых по кредитам, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Указанные виды комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Учитывая вышеуказанное, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «***» о взыскании с Анисимова В.А., Воронова А.И., Зеленовой Е.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «***» комиссии за ведение счета в сумме *** рублей надлежит отказать. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования акционерного коммерческого банка «***» (открытого акционерного общества) к Анисимову В.А., Зеленовой Е.А., Воронову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «***» (открытого акционерного общества) с Анисимова В.А., Зеленовой Е.А., Воронова А.И. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору от **.**.**** в размере *** рублей *** копеек, в том числе: кредита - *** рублей *** копеек, процентов на задолженность по кредиту - *** рублей *** копеек, и расходы по оплате отчета об оценке автомобиля в размере *** рублей. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Анисимову В.А. и являющееся предметом залога по договору залога, - автомобиль ***, №***, кузов №***, двигатель ***, цвет кузова - светло-серебристый металл, *** года выпуска, установив начальную продажную цену в размере *** рублей. Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «***» (открытого акционерного общества) с Анисимова В.А., Зеленовой Е.А., Воронова А.И. в солидарном порядке проценты по кредитному договору от **.**.****, исходя из суммы основного долга *** рублей *** копеек по ставке 23,95526 % годовых за период с **.**.**** года и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать в пользу ОАО АКБ «***» с Анисимова В.А., Воронова А.И., Зеленовой Е.А. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме по *** рублей *** копейки с каждого. В остальной части иска ОАО АКБ «***» отказать. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение 10 дней. С у д ь я: