Решение вступило в законную силу 01.11.2010

                                                     Р е ш е н и е

              И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

19 октября 2010 года                                                                                г.Димитровград

       Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе

председательствующего судьи Атаманова С.Н.,

при секретаре Закировой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «***» к Даниловой Е.В. о взыскании суммы долга по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                     У с т а н о в и л:

       Представитель ООО «***» Ульянченко Н.С., действующий на основании доверенности от 22.03.2010 года, обратился в суд с вышеназванным иском к ответчице, уточнив 05.10. и 19.10.2010 года исковые требования к Даниловой Е.В., указывая, что 14.09.2007 года между коммерческим банком ЗАО «Европейский трастовый банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым КБ «Евротраст» предоставил ответчику кредит в размере 440000 руб. сроком на 180 месяцев. В соответствии с п. 3.1 договора за пользование кредитными средствами ответчик обязуется уплачивать проценты из расчета 12,25 % годовых. Кредит предоставлялся для приобретения жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, р.п. Мулловка, ул. ***, №***, общей площадью 155,11 кв. м., в том числе жилой площадью 35,62 кв. м., земельный участок 1135 кв. м. Жилой дом и земельный участок приобретены в собственность Даниловой Е.В.

       Обеспечением исполнения обязательств ответчика перед КБ «Евротраст» являлась ипотека вышеуказанных дома и земельного участка. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 5372,83 руб. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договор, п.п. 5.2,5.3 подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Ответчику неоднократно направлялись письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа. По состоянию на 19.10.2010 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 542012 руб. 96 коп.

       Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю коммерческому банку «Европейский трастовый банк». Законным владельцем закладной в настоящее время является Общество с ограниченной ответственностью «***». Просил взыскать с Даниловой Е.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору 542012 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых, начиная с 20.10.2010 года и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 20.10.2010 года и по день исполнения решения суда. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, находящихся по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, р.п. Мулловка, ул. ***, №***, общей площадью 155,11 кв. м., в том числе жилой площадью 35,62 кв. м., земельный участок 1135 кв. м., установив начальную продажную стоимость вышеуказанного дома с земельным участком в размере 412000 руб. и взыскать расходы по государственной пошлине.

       Представитель ООО «***» Ульянченко Н.С. в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в исковых требованиях, поддержал, дополнив, что кредитный договор с Даниловой Е.В. был заключен, денежная сумма ответчиком получена, дом и земельный участок приобретены Даниловой Е.В. в собственность. Обращение взыскание на имущество предусмотрено законом. Последний раз Данилова Е.В. оплатила 11.08.2009 года в размере 10000 руб. и с того момента платежи от ответчика не поступали. Просил иск удовлетворить с учетом уточненных исковых требований от 19.10.2010 года (л.д.54).

       Ответчица Данилова Е.В. в судебном заседании уточненные исковые требования признала частично, пояснив суду, что вначале она оплачивала кредит, затем перестала, так как уволили с работы. Впоследствии она собрала документы, привезла в банк г.Ульяновска и ей объяснили, что в течение года оплачивать не будет, а потом будет оплачивать по 11000 руб., то есть дали на год отсрочку. Но документы банком на отсрочку были утеряны. Она признает иск в части возмещения основного долга, в остальной части иск не признает, так как у нее нет таких денег, суммы по процентам и пеням большие, ее уволили и у нее несовершеннолетний ребенок. Она согласна с начальной продажной стоимостью жилого дома и земельного участка в размере 412000 руб. Она подписывала кредитный договор и согласилась с его условиями. Размер пени и процентов при подписании кредитного договора ей был известен и она с ним согласилась. Иск признает частично.

       Заслушав пояснения представителя Ульянченко Н.С., ответчицы Даниловой Е.В, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

       В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       Представленным суду кредитным договором №*** от 14 сентября 2007 года (далее договор) усматривается, что между КБ «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество - далее банк) и Даниловой Е.В. был заключен кредитный договор. Банк предоставляет Даниловой Е.В. кредит в размере 440000 руб. сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен заемщику Даниловой Е.В. согласно платежному поручению №*** от **.**.**** на сумму 440000 руб. Указанная сумма Даниловой Е.В. получена, что не оспаривалось ответчицей в судебном заседании. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25 % годовых. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора, п.п. 5.2 и 5.3 договора, подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также на основании п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество (л.д.8-20).

       По представленному договору купли-продажи от 17.09.2007 года следует, что Данилова Е.В. приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, р.п. Мулловка, ул. ***, №***. Данилова Е.В. в установленном законом порядке зарегистрировала вышеуказанное имущество и 20.09.2007 года получила свидетельства о государственной регистрации права (л.д.41-43,73-74).

       Из расчетов задолженности от 01.04.2010 года (л.д.6), 05.10.2010 года (л.д.64), 19.10.2010 года (л.д.71) по указанному кредитному договору следует, что в настоящее время у Даниловой Е.В. имеется задолженность по основной сумме кредита - 425911,96 руб., по процентам за пользование кредитом - 69721,77 руб., по пеням за несвоевременное погашение кредита - 46379,69 руб., а всего общая сумма задолженности перед банком составила 542012 руб. 96 коп.

       На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

       По представленной закладной от 14.09.2007 года (л.д.25-40) усматривается, что по закладной определены условия и порядок исполнения денежного обязательства. Права на закладную от КБ «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) переданы ООО «***», что подтверждается закладной и договором уступки прав требования от 30.09.2009 года (л.д.48-53).

       С учетом изложенного, следует, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой указанного недвижимого имущества, были удостоверены вышеуказанной закладной, выданной первоначальному залогодержателю коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО). В настоящее время законным владельцем закладной является Общество с ограниченной ответственностью «***».

       В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

       По ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

       Как установлено в судебном заседании, обязательства банком перед ответчицей Даниловой Е.В. были исполнены в полном объеме. Ответчица Данилова Е.В. не исполнила обязательства по возврату кредита и оплате процентов, что также подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей (л.д. 21-24 «а»).

       В связи с тем, что ответчицей Даниловой Е.В. не исполнены обязательства по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом, истцом на основании п.7.1 Закладной и п. 4.4.3 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в течение календарных 30 дней, которое выполнено не было (л.д.17,29-30).

       У суда не имеется оснований для освобождения Даниловой Е.В. от выполнения обязанностей заемщика. Как видно из представленного кредитного договора, с условиями договора Данилова Е.В. была ознакомлена, понимала значение заключенного договора, что не оспаривалось ответчицей в судебном заседании. Таким образом, ответчица Данилова Е.В. добровольно приняла на себя обязательства заемщика.

       В соответствии со ст. 197 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.        

       Из вышеуказанных расчетов по кредитному договору следует, что ответчица Данилова Е.В. частично погасила сумму по кредитному договору и проценты, но, однако, свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежаще, что суд оценивает как существенное нарушение договора со стороны Даниловой Е.В., не представившей никаких доказательств того, что данное нарушение существенным не являлось. Выплаченные Даниловой Е.В. денежные суммы по основному долгу и процентов, не покрыли суммы задолженности. До момента рассмотрения дела в суде Данилова Е.В. так же не оплатила сумму задолженности, а так же текущие платежи по кредитному договору. Поскольку Данилова Е.В. существенно нарушила условия кредитного договора №*** от 14.09.2007 года, суд считает возможным взыскать с ответчицы в пользу ООО «***» в погашение долга по кредитному договору 542012 руб. 96 коп., из них: основной долг - 425911 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом - 69721 руб. 77 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 46379 руб. 69 коп. (л.д.46-47,72).

       Кроме того, с Даниловой Е.В. в пользу ООО «***» с 20 октября 2010 года подлежат взысканию проценты по кредитному договору из расчета 12,25 % годовых от суммы основного долга по кредиту в размере 425911 руб. 50 коп. и по день исполнения решения суда.

       В части взыскания с Даниловой Е.В. в пользу ООО «***» пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 20 октября 2010 года и по день исполнения решения суда, следует отказать, поскольку пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему. Данным решением суда сумма кредита и процентов по нему взысканы с ответчицы досрочно, а потому у Даниловой Е.В. отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с Даниловой Е.В. пени, начиная с 20 октября 2010 года, отсутствуют.

      В соответствии с пунктом 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

       По п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

       По требованию п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

       Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое принадлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (п.1 ст. 341 ГК РФ).

       Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

       Пунктом 3 ст. 350 ГК РФ предусматривается, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

       В данном случае указанные жилой дом и земельный участок в силу закона «Об ипотеке», условий названного кредитного договора находится в ипотеке.

       По отчету ООО «Эксперты» об оценке рыночной стоимости указанного жилого дома с принадлежностями и земельного участка площадью 1135 кв. м. от 02 марта 2010 года следует, что рыночная стоимость жилого дома с принадлежностями, расположенного по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, р.п. Мулловка, ул. ***, №*** составляет 207000 руб., рыночная стоимость земельного участка площадью 1135 кв. м., расположенного по адресу: Ульяновская область, Мелекесский район, р.п. Мулловка, ул. ***, №*** составляет 205000 руб. (л.д.44-45).

       В судебном заседании Данилова Е.В. не оспаривала начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, расположенные по ул. ***,№*** р.п. Мулловка Мелекесского района Ульяновской области.

       В силу приведенных выше норм права истец вправе удовлетворить требования об исполнении ответчиком денежных обязательств из указанного заложенного недвижимого имущества - жилого дома с земельным участком. Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании ее денежной оценки. Денежная оценка предмета ипотеки, согласно отчету ООО «Эксперты» об оценке рыночной стоимости указанного жилого дома с принадлежностями и земельного участка площадью 1135 кв. м. от 02 марта 2010 года 412000 руб. В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную стоимость жилого дома с принадлежностями и земельного участка при реализации с торгов следует установить в 412000 руб.

       На основании ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с Даниловой Е.В. в пользу ООО «***» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8048 руб. 26 коп.

       Согласно ст. 103 ГПК РФ следует взыскать с Даниловой Е.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 571 руб. 87 коп.

       На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                                                     Р е ш и л:

       Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «***» удовлетворить частично.

       Взыскать с Даниловой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «***» в погашение долга по кредитному договору №*** от 14 сентября 2007 года 542012 руб. 96 коп., в том числе: сумму основного долга - 425911 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом - 69721 руб. 77 коп., пени за несвоевременное погашение кредита - 46379 руб. 69 коп.

       Взыскать с Даниловой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «***» проценты по кредитному договору из расчета 12,25 % годовых от суммы основного долга по кредиту в размере 425911 руб. 50 коп., начиная с 20 октября 2010 года и по день исполнения решения суда.

       Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с принадлежностями, общей площадью 35,62 кв. м. и земельный участок площадью 1135 кв. м., расположенные по адресу: Ульяновская область, р.п. Мулловка, ул. ***, №***, согласно закладной от 14 сентября 2007 года и установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 412000 руб.

       В остальной части иска Общества с ограниченной ответственностью «***» следует отказать.

       Взыскать с Даниловой Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «***» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8048 руб. 26 коп.

      Взыскать с Даниловой Е.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 571 руб. 87 коп.

       Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение 10 дней.

       Судья:                                                                                          С.Н.Атаманов