Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
10 апреля 2012 года г.Димитровград
Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе
председательствующего судьи Гончаровой И.В.
при секретаре Обуховой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Зеленовой Е***А***, Анисимову В***А***, Максимову В***А*** о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Зеленовой Е.А., Анисимову В.А., Максимову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Указал, что ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от **.**.**** года предоставил Зеленовой Е.А. кредит в размере *** рублей с процентной ставкой 17 % годовых. Дата (срок) погашения кредита – 09.07.2012 года, величина ежемесячного взноса составляет *** рублей.
Кредитный договор включает заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условия предоставления кредитов на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику на основании его заявления об открытии банковского специального счета от **.**.**** года. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, Зеленова Е.А. выразила свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды.
В соответствии с п. 3 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Зеленова Е.А. обязалась в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п. 5.1.3 Условий предоставления кредитов Зеленова Е.А. обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления кредитов клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. В соответствии с п. 6.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Денежные средства были зачислены банком на счет Зеленовой Е.А. №*** в Ульяновском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство Анисимова В.А., о чем заключен договор поручительства от **.**.**** года, поручительство дано на срок до 09.07.2014 года (п.3.2. договора поручительства), и Максимова В.А., о чем заключен договор поручительства от **.**.**** года, поручительство дано на срок до 09.07.2014 года (п.3.2. договора поручительства).
Согласно п. 1.1 договоров поручители обязуются отвечать перед кредитором полностью за исполнение Зеленовой Е.А. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно п. 1.3 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно. В силу п. 1.4 поручители отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
В нарушении ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.5.1.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Условия кредитного договора ответчиками не исполняются: не уплачены платежи по основному долгу и проценты в соответствии с графиком возврата, последний платеж в счет погашения кредита был зачислен на БСС 29.08.2011 года.
Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчики не погасили сумму долга в добровольном порядке.
В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и п. 5.4.3., 5.4.3.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
По состоянию на 26.01.2012 года общая сумма задолженности Зеленовой Е.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет *** рубля,в том числе: кредит – *** рублей, проценты по кредиту – *** рублей, комиссия за ведение счета – *** рублей. В связи с переводом Ульяновского Филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в статус операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» данный иск подается в Мелекесский районный суд Ульяновской области по правилам общей подсудности в соответствии со ст. 28 ГПК РФ.
Просит взыскать с Зеленовой Е.А., Анисимова В.А. и Максимова В.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» солидарно: сумму задолженности в размере *** рубля, в том числе: кредит – *** рублей *** копеек, проценты по кредиту – *** рублей *** копеек, комиссия за ведение счета – *** рублей, проценты по кредитному договору №*** от **.**.**** года, исходя из суммы остатка основного долга *** рублей *** копеек по ставке 17 % годовых, за период с 27.01.2012 года и по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд не явился, от данного лица поступило письменное заявление за подписью представителя истца М***. о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО АКБ «РОСБАНК», заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчица Зеленова Е.А. в судебном заседании также не присутствовала, от нее в деле имеется письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором она указала, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскании задолженности по основному долгу по кредиту в размере *** рублей *** копеек, процентов по кредиту – *** рублей *** копеек, а также процентов по кредитному договору, исходя из суммы остатка основного долга *** рублей *** копеек по ставке 17 % годовых, за период с 27.01.2012 года и по день фактического исполнения решения суда признает; вопрос о рассмотрении исковых требований о взыскании комиссии за ведение счета в размере *** рублей она оставила на усмотрение суда.
Ответчики Анисимов В.А. и Максимов В.А. в суд не явились, о проведении судебного заседания извещались надлежащим образом и в установленном законом порядке, в отношении Максимова В.А. в деле имеется рапорт участкового уполномоченного отдела полиции (по обслуживанию Мелекесского района) МВД России МО «Димитровградский» Т*** о невозможности вручения ответчику повестки по адресу его регистрации в п.*** Мелекесского района, ул.***, №*** связи с неизвестностью места жительства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.
Ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В силу ст. ст. 807-808, 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а тот обязуется возвратить ему такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Как усматривается из имеющихся материалов дела, в том числе Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, заявлений Зеленовой Е.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды и об открытии банковского специального счета от **.**.**** года, ОАО АКБ «РОСБАНК» на основании заявления Зеленовой Е.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды от **.**.**** года ей был предоставлен кредит в размере *** рублей с процентной ставкой 17% годовых, с датой (сроком) погашения кредита – 09.07.2012 года и величиной ежемесячного взноса в *** рублей. Данное заявление ответчицы следует рассматривать как оферту заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о выдаче и использовании банковской карты, к банковскому специальному счету, открытому заемщику по его заявления об открытии банковского специального счета, выразившему свою волю на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении и Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды.
По заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды Зеленова Е.А. обязалась выполнять предусмотренные кредитным договором обязательства. Исходя из Условий предоставления кредитов, она обязалась своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а также уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства.
Денежные средства были зачислены банком на счет Зеленовой Е.А. №*** в Ульяновском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство Анисимова В.А. и Максимова В.А. путем заключения с ними договоров поручительства от **.**.**** года, по которым поручительство дано на срок до 09.07.2014 года. Исходя из п.п.1.1,1.3,1.4 данных договоров, поручители обязуются полностью отвечать перед кредитором за исполнение Зеленовой Е.А. обязательств по кредитному договору, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства он и поручители отвечают перед банком солидарно в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
По расчету задолженности ОАО АКБ «РОСБАНК» и документам по погашениям Зеленовой по кредитному договору от **.**.**** года сумма ее задолженности по данному кредитному договору обозначена: по кредиту – *** рублей *** копеек, по процентам по кредиту – *** рублей *** копеек. Каких-либо возражений по указанным суммам и расчету задолженности от заемщика, а также от поручителей в суд не поступило.
Таким образом, суд, исследовав и проанализировав все представленные суду доказательства, приходит к следующему выводу. Исходя из имеющихся в деле доказательств по обоснованности и расчету суммы иска в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по данному кредитному договору в размере *** рублей *** копеек и процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей *** копеек, а также отсутствия каких-либо возражений со стороны ответчиков, суд считает, что вышеназванные исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в данной части являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению. Кроме того, суд полагает подлежащим удовлетворению исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» и о взыскании с ответчиков процентов по кредитному договору от **.**.**** года, исходя из суммы остатка основного долга *** рублей *** копеек по ставке 17 % годовых, за период с 27.01.2012 года и по день фактического исполнения решения суда, поскольку истцом вышеназванная сумма процентов за пользование данным кредитом рассчитана на 26.01.2012 года.
Однако, исходя из разъяснений, содержащихся в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.11.2009 года и 02.03.2010 года, Банком России определена полная стоимость процента годовых по кредитам, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика. Указанные виды комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Учитывая вышеуказанное, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Зеленовой Е.А., Анисимова В.А., Максимова В.А. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» комиссии за ведение счета в сумме *** рублей надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 98 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Зеленовой Е***А***, Анисимову В***А***, Максимову В***А*** о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) с Зеленовой Е***А***, Анисимова В***А***, Максимова В***А*** в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору №*** от **.**.**** года в размере *** рублей *** копеек, в том числе: сумму кредита – *** рублей *** копеек, сумму процентов по кредиту – *** рублей *** копеек.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) с Зеленовой Е***А***, Анисимова В***А***, Максимова В***А*** в солидарном порядке проценты по кредитному договору №*** от **.**.**** года, исходя из суммы остатка основного долга *** рублей *** копеек по ставке 17 % годовых, за период с 27.01.2012 года и по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Зеленовой Е.А., Анисимова В.А., Максимова В.А. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме по *** рублю с каждого.
В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
С у д ь я: