Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> Дело № ДД.ММ.ГГГГ
Судья Мегионского городского суда <адрес> - Югра Иванова Л.А.,
при секретаре Мингалевой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» (ОАО «УралСиб») к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к соответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90150руб.90коп, госпошлины в размере 2904руб.53коп., мотивируя свои требования тем, что согласно данному договору ФИО2 выдан кредит в размере 200000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовыхпод поручительство соответчика ФИО1 Ответчик не выполняет своих обязанностей по своевременной оплате основного долга и процентов по кредитному договору, за что предусмотрена солидарная ответственность должника и его поручителей.
Представитель истца и ответчик ФИО2 подали в суд письменное заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования ФИО2 признает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» с ФИО2 заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО2 получила кредит в размере 200 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовыхпод поручительство соответчика ФИО1 согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 90150руб90коп., в том числе, сумма основного долга по кредиту-84264руб.84коп, долг по текущим процентам-1915руб.83коп., неустойка, начисленная на просроченный основной долг-3165руб.91коп., неустойка, начисленная на просроченные проценты-804руб.32коп.; график, выписка по счету и расчет исковых требований приобщен к материалам дела и не оспаривается ответчиками.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам п.6.3 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредита, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в соответствии с п.2 данной статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По правилам ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Пунктами 1.1, 1.2, 2.1-2.4 вышеуказанного договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Таким образом, суд находит исковые требования банка к ответчикам о взыскании задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Однако при проверке расчетов судом установлено, что банк незаконно произвел взыскание комиссии за открытие ссудного счета в сумме 4500руб., которые были удержаны ДД.ММ.ГГГГ при выдаче кредита ФИО2
В соответствии с п. 1.6. кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за открытие ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 4500руб. до момента предоставления кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», из которого следует, что условием предоставления кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать, как самостоятельную банковскую услугу.
Это же положение вытекает из пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Тем самым, ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ^№54- ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами гражданского законодательства, Законом «О защите прав потребителей », другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей » ущемляют законные права потребителей.
При таких обстоятельствах условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми акта Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Таким образом, условия кредитного договора в части установления обязанности истца уплатить ответчику единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 4500руб., предусмотренные п.1.6 кредитного договора являются недействительными, в связи с чем данные денежные суммы следует вычесть из размера долга заемщика перед банком:
90150,90руб.-4500руб=85650,90руб., которые необходимо взыскать в пользу истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца взыскиваются затраты по госпошлине в размере 2769 руб. 53коп.
Руководствуясь ст.ст. 363, 809-811 ГК РФ ст. ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Удовлетворить иск ОАО «Банк Уралсиб» к ФИО2, ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору частично.
Взыскать в пользу ОАО «Банк Уралсиб» соответчиков ФИО2, ФИО3 солидарно задолженность по кредитному договору в размере 85650руб.90коп. и госпошлину в сумме 2769руб.53 коп.
Решение может быть обжаловано в суд ХМАО-Югра через суд <адрес> в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья: Л.А.Иванова
Решение в окончательной форме
Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.