РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 января 2012 года г. Мценск Мценский районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Наумкиной В.Н., при секретаре Тарасовой С.В., с участием сторон: представителя истца ОСАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Курцевой О.В. (она же представитель ответчика по встречному иску), представителя ответчика Игнатовой Т.В. по доверенности Замуруева В.Н. (он же представитель истца по встречному иску), представителя ответчика ОАО АКБ Банк Москвы по доверенности Ружьевой Н.Н. (она же представитель третьего лица по встречному иску), рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда гражданское дело по иску открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к Игнатовой Т.В. и акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о признании договора страхования недействительным и по встречному иску Игнатовой Т.В. к открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения, УСТАНОВИЛ: ОСАО «РЕСО-Гарантия» обратилось в Мценский районный суд с иском к Игнатовой Т.В. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о признании договора страхования недействительным. В обоснование своих требований истец указал, что Дата между ОСАО «РЕСО-Гарантия» (Страховщик) и Игнатовой Т.В. был заключен договор комплексного ипотечного страхования №, согласно которому застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку), и риском утраты права собственности на указанное имущество. Застрахованным лицом по данному договору является Игнатова Т.В., а застрахованным имуществом - квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Данное застрахованное имущество передано в залог (ипотеку) АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от Дата №, заключенному между Игнатовой Т.В. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО). Дата Игнатова Т.В. обратилась в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае указав, что Дата ей установлена <...> группа инвалидности на срок до Дата по причине <...>. Согласно предоставленному Игнатовой Т.В. направлению на медико-социальную экспертизу, она Дата была оперирована по поводу <...>, Дата у нее наблюдалось ухудшение состояния, и при обследовании выявлена <...>. Однако при заключении договора страхования Игнатова Т.В. сообщила Страховщику, что не имеет никаких заболеваний и проблем со здоровьем, не состоит на диспансерном учете по поводу болезней и не имеет врожденных либо приобретенных дефектов органов. Принимая во внимание, что на момент заключения договора страхования Игнатова Т.В. сообщила Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, истец просит в соответствии со ст. 179 ч. 1 ГК РФ, признать недействительным договор комплексного ипотечного страхования - Полис № от Дата с момента его заключения. В судебном заседании представитель истца ОСАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Курцева О.В. исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, а так же пояснила, что при заключении договора комплексного ипотечного страхования Игнатова Т.В. в заявлении на комплексное ипотечное страхование от Дата сообщила Страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, скрыла информацию о том, что у нее имеется хроническая язвенная болезнь желудка и с Дата <...>, то есть <...> в связи с операцией. При наличии достоверных сведений о заболевании Игнатовой Т.В., Страховщик заключил бы договор страхования на иных условиях. Поэтому просит суд признать сделку - договор страхования № от Дата недействительным с момента его заключения, поскольку указанная сделка была заключена под влиянием обмана. Выгодоприобретателем по данному договору является АКБ «Банк Москвы» (ОАО), так как указанным банком Игнатовой Т.В. была предоставлена ипотека (кредит) на приобретение квартиры. Истица Игнатова Т.В. в судебное заседание не явилась. О дне, месте и времени судебного заседания надлежаще извещена. В судебном заседании Дата исковые требования ОСАО «РЕСО-Гарантия» не признала и пояснила, что на момент заключения договора страхования №, то есть Дата, она была совершенно здорова, о чем и указала в своем заявлении на комплексное ипотечное страхование. В этом заявлении она указала, что разрешает любому медицинскому учреждению или врачу, имеющему какую-либо информацию о состоянии ее здоровья, сообщить ее истцу. А заболеванием - хроническая язвенная болезнь желудка, она действительно страдала, но до Дата. А Дата ей была сделана операция: <...>. И после этого она не страдает указанной болезнью. Кроме того, она была военнослужащей, где неоднократно проходила медицинскую комиссии, не состояла на учете по указанному или какому-либо другому заболеванию в медицинских учреждениях, занималась спортом. Дата и Дата она перенесла две операции, а Дата комиссией МСЭ ей была установлена <...> группа инвалидности до Дата. При этом инвалидность никоим образом не связана с <...>. Дата она обратилась в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае, но истец до настоящего времени не выплатил ей страховое возмещение. В связи с чем Дата Игнатова Т.В. обратилась в суд со встречным иском к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований указала, что Дата между ней и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор комплексного ипотечного страхования №. В соответствии с п. 3.1.2 данного договора страховым случаем является установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате болезни. Дата она обратилась в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом событии и предоставила необходимые документы в связи с установлением ей <...> группы инвалидности с Дата. Согласно п. 8.1.1. «а» договора страхования в случае наступления 1 или 2 группы инвалидности осуществление страховой выплаты происходит в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. В соответствии с графиком страховой премии и страховой суммы на Дата страховая сумма по личному страхованию установлена в размере <...>. В силу п. 8.2. договора страхования принятие решения о признании или не признании случая страховым происходит в течение 15 рабочих дней с момента получения всех необходимых для осуществления страховой выплаты документов, а в течение 2 рабочих дней застрахованному лицу направляется страховой акт. Однако до настоящего времени ОСАО «РЕСО-Гарантия» не исполнило свои обязательства по договору и выплату страхового возмещения не произвело. В период с Дата по Дата она также выплатила проценты по кредитному договору в размере <...>. Кроме того, ОСАО «РЕСО-Гарантия» с Дата незаконно пользуется чужими денежными средствами, что в силу положений ст. 395 ГК РФ является основанием для взыскания процентов за пользование этими средствами в размере <...>. Поэтому просит суд взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в свою пользу <...> в счет страхового возмещения, <...> в счет возмещения оплаченных процентов по кредитному договору, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата по день вынесения решения суда, судебные издержки - расходы на представителя в размере <...> рублей и расходы по удостоверению доверенности на представителя в размере <...> рублей. Представитель ответчика Игнатовой Т.В. (она же истец по встречному иску) по доверенности Замуруев В.Н. исковые требования ОСАО «РЕСО-Гарантия» не признал и пояснил, что Игнатова Т.В. не имела умысла на сообщение Страховщику заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, а истец в свою очередь не предоставил доказательств наличия взаимосвязи между перенесенным ответчиком в Дата заболеванием и наступлением у Игнатовой Т.В. инвалидности. Кроме того, страховая компания для оценки состояния здоровья страхуемого лица вправе была провести его обследование, истребовать и изучить медицинские документы и Игнатова Т.В. в своем заявлении на это дала согласие. Страховщик обратился в суд с иском только тогда, когда Игнатова Т.В. обратилась к ним за страховым возмещением. Он считает, что Страховщик уклоняется от выплаты страхового возмещения. В связи с чем просит суд удовлетворить встречный иск Игнатовой Т.В., поскольку на момент заключения договора комплексного ипотечного страхования она чувствовала себя абсолютно здоровым человеком, после перенесенной в Дата операции прошло 23 года и по данному заболеванию после операции к услугам врачей она не прибегала, в медицинские учреждения не обращалась вплоть до наступления страхового случая. Считает незаконным неисполнение ОСАО «РЕСО-Гарантия» своих обязательств по договору и просит признать установление Игнатовой Т.В. <...> группы инвалидности страховым случаем, а также просит взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере <...>, в возмещение материального ущерба взыскать с Страховщика оплаченные Игнатовой Т.В. проценты за пользование кредитом по кредитному договору, что с Дата по Дата составили <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата по день вынесения решения суда, то есть до Дата - <...> и судебные расходы в размере <...>. Представитель ответчика ОАО АКБ Банк Москвы по доверенности Ружьева Н.Н. иск ОСАО «РЕСО-Гарантия» не признала и пояснила, что страховая компания при заключении договора комплексного ипотечного страхования имела возможность определить факторы риска, выяснить обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая, а также была вправе провести обследование страхуемого лица для оценки состояния его здоровья. Считает, что Игнатова Т.В. не вводила страховщика в заблуждение, не предоставляла заведомо ложные сведения. В стандартном бланке заявления на комплексное ипотечное страхование истцом для определения степени риска некорректно сформулированы вопросы. Кроме того, какой-либо взаимосвязи между перенесенным Игнатовой Т.В. в Дата заболеванием и наступлением инвалидности не усматривается. Игнатова Т.В. перед банком задолженности не имеет. Ежемесячно в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом Игнатова Т.В. вносила денежные средства согласно графика погашения кредита. Как представитель третьего лица АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Ружьева Н.Н. по встречному иску исковые требования Игнатовой Т.В. поддержала и пояснила, что имеет место наступление страхового случая, а ОСАО «РЕСО-Гарантия» уклоняется в отношении Игнатовой Т.В. от исполнения принятых на себя обязательств по договору комплексного ипотечного страхования. Представитель ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности Курцева О.В. встречный иск Игнатовой Т.В. не признала, поскольку она считает, что договор комплексного ипотечного страхования №, заключенный между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Игнатовой Т.В. Дата, является недействительным. Кроме того, Игнатова Т.В. обратилась с в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае Дата. А последний документ - направление на медико-социальную экспертизу от Дата ею было представлено только Дата. В связи с чем, при признании инвалидности страховым случаем право на страховое возмещение, согласно договору комплексного ипотечного страхования № у Игнатовой Т.В. возникло бы только Дата, так как согласно п.п. 8.2.1, 8.2.2., 8.2.3, 8.2.4 договора, принятие решения о признании случая страховым производится в течение 15 рабочих дней после получения всех документов необходимых для осуществления страховой выплаты, Страховщик составляет страховой акт, который в течение 2 рабочих дней направляет Страхователю и Выгодоприобретателю. В течение 7 рабочих дней Выгодоприобретатель направляет Страховщику уведомление о размере задолженности Страхователя, и в течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления Страховщик производит страховую выплату. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, учитывая заключение специалиста врача-хирурга МУЗ «Мценская ЦРБ», суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ОСАО «РЕСО-Гарантия» и удовлетворить встречный иск Игнатовой Т.В. по следующим основаниям. Судом установлено, что Дата между Игнатовой Т.В. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <...> сроком на 60 месяцев для приобретения жилого помещения - квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес> (л.д. 42-47), которая была передана в залог (ипотеку) АКБ «Банк Москвы» (ОАО). Согласно п. 4.1.2. указанного кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика до даты фактического предоставления кредита заключить договор страхования жизни, временной и постоянной потери трудоспособности, повреждения, уничтожения или утраты потребительских качеств жилого помещения, утраты права собственности на жилое помещение, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор - АКБ «Банк Москвы»(ОАО). В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору Дата между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Игнатовой Т.В. был заключен договор комплексного ипотечного страхования № (Полис), согласно которому застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку), и риском утраты права собственности на указанное имущество (л.д. 9-20, 55-65). Застрахованным лицом по данному договору является Игнатова Т.В., застрахованным имуществом - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а выгодоприобретателем - АКБ «Банк Москвы» (ОАО). По условиям данного договора (п. 3.1.2) страховым случаем является установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). Срок действия договора комплексного ипотечного страхования определен сторонами до Дата. При заключении данного договора Игнатова Т.В. подписала заявление на комплексное ипотечное страхование, где указала, что не имеет каких-либо заболеваний или проблем со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); к врачам (вызов кареты Скорой помощи, иные услуги медицинского характера) за последние 5 лет не обращалась (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии); 1, 2 или 3 группу инвалидности не имела и не имеет, подготовку к направлению на медико-санитарную экспертизу не проходила и не проходит; рака, новообразований и опухолей любого вида не имеет; на диспансерном учете по поводу болезней либо последствий травм не состоит; врожденных либо приобретенных дефектов органов (отсутствие органа, нарушение функций и т.п.) не имеет (л.д. 30-31). В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Таким образом, договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, в том числе относительно сведений о состоянии здоровья страхуемого лица, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Дата Игнатовой Т.В. установлена <...> группа инвалидности <...> на срок до Дата, что следует из объяснений сторон и подтверждается справкой серии МСЭ-2011 № от Дата (л.д. 68). Согласно направлению на медико-социальную экспертизу от Дата, Игнатова Т.В. Дата была оперирована по поводу <...>, выполнена <...>. Дата наблюдалось ухудшение состояния, возникли острые боли <...>, госпитализирована в хирургическое отделение <адрес> при обследовании выявлена <...>. Дата выполнена <...> № <...>. Выписана на амбулаторное лечение у хирурга. Дата состояние ухудшилось, возникли боли <...>, повторно госпитализирована в хирургическое отделение <адрес> с диагнозом <...>, проведено лечение, на фоне медикаментозной терапии состояние улучшилось. В Дата наблюдалось ухудшение состояния, возникли признаки <...>, госпитализирована в хирургическое отделение. Проведено симптоматическое лечение, болевой синдром купировался. Продолжает лечение у хирурга по месту жительства (л.д. 25-26). Дата Игнатова Т.В. обратилась в ОСАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае в связи с установлением ей <...> группы инвалидности, предоставив при этом страховщику все необходимые в данном случае документы (л.д. 28-29, 87). Однако, считая, что Игнатова Т.В. при заключении договора комплексного ипотечного страхования умышленно не сообщила существенные обстоятельства о степени риска, а именно - о том, что она страдала заболеванием - <...> и Дата была оперирована поводу этого заболевания - <...>, ОСАО «РЕСО-Гарантия» до настоящего времени не признало инвалидность Игнатовой Т.В. страховым случаем и не произвело выплату страхового возмещения. При этом, каких либо доказательств, подтверждающих наличие прямого умысла Страхователя (Игнатовой Т.В.) на сообщение Страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, ОСАО «РЕСО-Гарантия» в суд не представлено. Кроме того, согласно заключению специалиста врача-хирурга МУЗ «Мценская ЦРБ» Фролова А.А. в Дата Тимохиной Т.В. была проведена операция - <...>. Не смотря на частичное отсутствие <...>, по всем данным через три года первоначальный размер данного органа восстанавливается. После подобных операций пациенту рекомендуется дробное питание, диета, и через два-три года он забывает о том, что была проведена <...>, поскольку после данных операций негативных последствий не бывает. Не смотря на ранее перенесенную <...>, Игнатова Т.В. в Дата вполне могла считать себя абсолютно здоровым человеком. Инвалидность ей установлена в связи с тем, что она дважды была оперирована из-за <...> - Дата и <...> - Дата. В Дата Игнатова Т.В. проходила обследование, однако <...> болезнь не выявилась, и первые данное заболевание ей было диагностировано только в Дата. Таким образом, при заполнении заявления на комплексное ипотечное страхование Игнатова Т.В. считала себя здоровым человеком, поскольку с момента проведения операции и до заключения договора страхования прошло 23 года и к врачам по данному заболеванию за последние 5 лет она не обращалась. Не обладая специальными познаниями в области медицины, Игнатова Т.В. отразила в заявлении всю известную ей информацию о состоянии своего здоровья, что указывает на отсутствие умысла на сокрытие или искажения информации о состоянии своего здоровья, сообщение ложных сведений. В силу ст. 56 ГПК РФ на страховщике лежит обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в ч. 1 ст. 944 ГК РФ. Кроме того, ч. 2 ст. 945 ГК РФ предусмотрено право страховщика при заключении договора личного страхования провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. ОСАО «РЕСО-Гарантия» при заключении с Игнатовой Т.В. договора комплексного ипотечного страхования не воспользовалось этим правом, что свидетельствует о сознательном принятии на себя страховщиком риска отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации. У ОСАО «РЕСО-Гарантия» в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности имелась возможность для всестороннего и полного изучения вопроса о состоянии здоровья страхуемого лица, однако данная возможность не была реализована. Поскольку страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и вследствие этого более сведущим в определении факторов риска, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, то страховщик согласно ч. 2 ст. 944 ГК РФ не может требовать признания недействительным договора страхования как сделки, совершенной под влиянием обмана, в связи с чем исковые требования ОСАО «РЕСО-Гарантия» о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования № от Дата, заключенного между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Игнатовой Т.В., не подлежат удовлетворению. Встречный иск Игнатовой Т.В. к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Как уже установлено в судебном заседании Дата между Игнатовой Т.В. и ОАО АКБ Банк Москвы был заключен кредитный договор № (л.д. 42-47), во исполнение условий которого Дата между Игнатовой Т.В. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор комплексного ипотечного страхования № (л.д. 9-20, 55-65). Согласно ч. 1. ст. 3 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. В силу положений ст. 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии с п. 3.1.2 договора комплексного ипотечного страхования № от Дата страховым случаем является установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). Пунктом 8.1.1. Договора предусмотрено, что осуществление страховщиком страховой выплаты происходит в случае наступления инвалидности 1 или 2 группы застрахованного лица в размере 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая. При этом подача застрахованным лицом заявления о признании его инвалидом и о присвоении группы инвалидности с прилагаемыми к нему документами в бюро учреждения медико-социальной экспертизы должна быть осуществлена в период действия Договора. Дата Игнатовой Т.В. впервые установлена <...> группа инвалидности по общему заболеванию на срок до Дата, что подтверждается справкой МСЭ от Дата серия МСЭ - 2011 № (л.д. 68). В целях получения страховой выплаты Дата Игнатова Т.В. сообщила страховщику о факте установления ей <...> группы инвалидности и предоставила предусмотренные п. 8.6.2. Договора документы: заявление о страховом случае, график погашения кредита, копию паспорта, копию выписки из лечебного учреждения, копию справки бюро медико-социальной экспертизы, копию листка нетрудоспособности, копию заявления на страхование, и Дата - направление на медико-социальную экспертизу. Таким образом, Игнатова Т.В. предоставила страховщику полный комплект документов Дата. Данное обстоятельство подтверждается актом приема документов (л.д. 87 ). В соответствии с графиком страховой премии и страховой суммы по состоянию на Дата страховая сумма по страхованию причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни установлена в размере <...> (л.д. 32, 66). Пунктом 8.2. договора комплексного ипотечного страхования установлено, что принятие решения о признании случая страховым производится в течение 15 рабочих дней после получения всех документов необходимых для осуществления страховой выплаты. Страховщик составляет и подписывает страховой акт, который в течение 2 рабочих дней с даты его подписания направляет страхователю. ОСАО «РЕСО-Гарантия» до настоящего времени не произвело выплату страхового возмещения, считая, что Игнатова Т.В. при заключении договора комплексного ипотечного страхования сообщила заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, и обратилось в суд с иском о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования. В ходе рассмотрения дела судом установлен факт наступления страхового случая, предусмотренного договором комплексного ипотечного страхования № от Дата. При этом, ОСАО «РЕСО-Гарантия» в суд не представлено каких либо достаточно достоверных доказательств, подтверждающих наличие умысла страхователя на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая. А в силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В нарушение требований ст. ст. 309, 310, 934 ГК РФ, страховщик ОСАО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение страхователю не выплатил, то есть свои обязательства по договору страхования не выполнил. В связи с чем требования Игнатовой Т.В. о взыскании с ОСАО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения подлежат удовлетворению. Поскольку суд пришел к выводу об обоснованности требования Игнатовой Т.В. о взыскании невыплаченного страхового возмещения, требование о взыскании материального ущерба подлежит частичному удовлетворению. Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). В результате неисполнения ОСАО «РЕСО-Гарантия» своих обязательств по договору страхования Игнатова Т.В. была вынуждена оплачивать проценты по кредитному договору. Так как судом установлено, что Игнатова Т.В. предоставила страховщику полный комплект документов, предусмотренный договором комплексного ипотечного страхования, Дата, возмещению подлежат причиненные ей убытки в период с Дата по Дата. Общая сумма, уплаченная Игнатовой Т.В. по кредитному договору ОАО АКБ Банк Москвы за данный период, составила <...> (<...>), что подтверждается выпиской по счету Игнатовой Т.В. (л.д. 92-105). Принимая во внимание данные обстоятельства, требования о взыскании материального ущерба суд удовлетворяет частично, и с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Игнатовой Т.В. подлежит взысканию материальный ущерб - проценты за пользование кредитом в размере <...>. При этом суд учитывает, что согласно п.п. 8.2.1, 8.2.2., 8.2.3, 8.2.4 договора комплексного ипотечного страхования № от Дата, принятие решения о признании случая страховым производится в течение 15 рабочих дней после получения всех документов необходимых для осуществления страховой выплаты, Страховщик составляет страховой акт, который в течение 2 рабочих дней направляет Страхователю и Выгодоприобретателю, Выгодоприобретательв течение 7 рабочих дней направляет Страховщику уведомление о размере задолженности Страхователя, а Страховщик в течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления производит страховую выплату. Таким образом, Страховщик обязан был произвести страховую выплату не позднее Дата, то есть по истечении 31 рабочего дня. Поскольку имела место просрочка выплаты страхового возмещения, Игнатовой Т.В. заявлено требование о взыскании с ОСАО «РЕСО-Гарантия» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...>. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку установлено, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» незаконно пользуется чужими денежными средствами с Дата, с учетом положений ст. 395 ГК РФ суд считает требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат частичному удовлетворению и полагает необходимым взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Игнатовой Т.В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> (<...> х 8% : 365 = <...> руб. в день х 89 дней просрочки), начиная с Дата по Дата включительно. При этом суд исходит из учетной ставки банковского процента на день вынесения решения суда - 8%. Учитывая сложность данного гражданского дела, количество судебных заседаний, в силу ст. 98, 100 ГПК РФ с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Игнатовой Т.В. подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <...> рублей. Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Принимая во внимание, что Игнатова Т.В. при подаче встречного иска была освобождена от уплаты государственной пошлины, так как она является инвалидом <...> группы, суд считает необходимым взыскать с ответчика по встречному иску - ОСАО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составило <...>. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В иске открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» к Игнатовой Т.В. и акционерному коммерческому банку Банк Москвы (открытое акционерное общество) о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования (Полис) № от Дата, заключенного между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и Игнатовой Т.В., отказать. Исковые требования Игнатовой Т.В. удовлетворить частично. Признать незаконным отказ открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая у застрахованного лица Игнатовой Т.В.. Взыскать с открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» путем безналичного перечисления денежных средств на счет № Игнатовой Т.В. в банке АКБ Банк Москвы (ОАО) страховое возмещение в размере <...>, материальный ущерб в размере <...> (проценты за пользование кредитом с Дата по Дата), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...>, судебные расходы - стоимость услуг представителя в размере <...>, а всего <...>. Взыскать с открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» госпошлину в доход муниципального образования <адрес> в размере <...>. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Председательствующий: В.Н. Наумкина