РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
--
с. Новокиевский Увал--
Мазановский районный суд Амурской области
в составе:
председательствующего судьи: Тарасова А.Н.
при секретаре: Савельевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО -- Амурский филиал к --1о взыскании суммы долга по договору займа.
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество --5 Амурский филиал обратилось всуд с указанным иском по следующим основаниям:
-- от --1 в ОАО --6 Амурский филиал было подано заявление -- на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме --. на 24 месяца под 17 процентов в год.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до -- Однако с -- возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На -- задолженность --1 по договору -- составляет -- рублей, в том числе: задолженность по основному долгу -- рублей, задолженность по процентам - -- рублей, задолженность по неустойке - -- рублей, задолженность по комиссии - -- рублей.
Однако, просит взыскать неустойку в части, в сумме -- руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила -- руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 ПОСТАНОВЛЕНИЯ Пленума Верховного Суда РФ № 13. Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В части комиссии за ведение ссудного счета, как предъявляемой в данном заявлении к взысканию, так и ранее выплаченной заемщиком в процессе гашения кредита, считаю необходимым учесть следующее. Статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности 3 года. Согласно нормам ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще --
Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п. 1 статьи 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось --, и указанный срок истек --. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки.
На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811, 196, 197, 181 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с ответчика в пользу -- задолженность в сумме -- руб. и гос. пошлину в порядке возврата в сумме -- руб.
Ответчикв соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ просит суд рассмотреть данный иск в его отсутствии. Сторона ответчика надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства ходатайствовала о рассмотрении дела в его отсутствие.
В письменном отзыве ответчик в отношенииисковых требований истца не возражал, и просил суд рассмотреть дело без его присутствия.
Гражданское дело с учётом требований п. 5 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие сторон.
Суд, проверив материалы дела, находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению только частично по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела спорная ситуация возникла в результате бездействия ответчика, по неисполнению им своих обязательств по договору займа. Согласно заявление ответчика от -- за -- на получение кредита в ОАО -- Амурский филиал, в порядке акцепта Банком --1 былпредоставлен кредит в сумме -- руб. на 24 месяца под 17 процентов в год.
Погашение кредитной задолженности заёмщик должен был осуществлять 24 числа каждого месяца, и окончательная дата погашения кредитной задолженности установлена до -- года.
Поскольку заёмщик свои обязательства по договору займа исполнял не надлежащим образом то, начиная с 16.01. 2006 г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности, а также и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
В связи, с чем, на -- задолженность ответчика, по договору -- составляет -- рублей, в том числе: задолженность по основному долгу -- рублей, задолженность по процентам - -- рублей, задолженность по неустойке - --, задолженность по комиссии - -- рублей.
Поскольку истец просит взыскать неустойку только частично, в сумме -- руб., то общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составляет -- руб.
Как следует из материалов дела, договором предусмотрено, что ответчик возвращает долг в рассрочку, с уплатой процентов и ежемесячной комиссии.
Таким образом, требования истца не противоречат ст. 809 ГК РФ о том, что займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором и ч. 2 ст. 811 ГК РФ о том, что если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (рассрочка), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми оставшимися процентами. По мнению суда правомерны требования истца и в части взыскания неустойки, поскольку в силу ст. ст. 394, 395 ГК РФ ответчик несёт ответственность за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате и проценты на сумму этих средств, подлежат уплате.
Кроме требований истца указанная задолженность подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании письменными доказательствами. Так, Банк осуществляет свою деятельность в соответствии Устава -- и Положения об Амурском филиале -- согласно генеральной доверенности и генеральной лицензии Банк вправе осуществлять банковские операции, в т. ч. совершать сделки с выдачей кредитам физическим лицам. Из распоряжения о предоставлении кредита следует, что -- года от --1 был открыт ссудный счёт на сумму кредита в -- руб. на 24 месяца под 17 процентов в год.
Вместе с тем требования истца о взыскании с ответчика комиссии в сумме – комиссии - -- рублей, за ведение ссудного счёта суд полагает не обоснованными.
Так, согласно Положениям, утверждёнными Центральным банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года (Положения), ведение ссудного счёта не является банковской операцией. Ссудный счёт служит для отражения возникновения и погашения заложенности заёмщика перед кредитной организацией по кредиту и является счётом бухгалтерского учёта, соответственно взыскание комиссии за ведение ссудного счёта с должника не производится. В соответствии требованиям п. 1 ст. 4 Федерального Закона РФ от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России) (с изменениями), Банк России совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику. Пункт того же Закона декларирует, что Банк России устанавливает правила проведения банковских операций.
Исходя из правил статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установленные обстоятельства являются основанием для отказаистцу в части удовлетворения его требований о взыскании с ответчика задолженность по комиссии в сумме - -- рублей.
Ответчик иск и судебные издержки не оспаривает. Задолженность по основному долгу ответчиком не оспаривается, таким образом, с учётом установленного судом размера, сумма, подлежащая взысканию, составляет -- -- коп.
Истцом оплачена государственная пошлина в размере --. исходя из суммы его исковых требований.
Однако в связи с уменьшением судом взыскиваемой суммы, государственная пошлина подлежит снижению и взыскивается судом с ответчика в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ в размере --.
Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ОАО -- Амурский филиал к --3
На основании выше изложенного, ируководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества -- Амурского филиала к --1 удовлетворить частично.
Взыскать с --1в пользу ОАО -- Амурского филиала сумму долга по кредиту --, и судебные расходы в сумме --
--, в оставшейся части отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения.
КОПИЯ ВЕРНА.
ПредседательствующийТарасов А.Н.