Дело № 2-1331/11

Решение

Именем Российской Федерации

3 ноября 2011г. г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Н.П.

при секретаре Иголкиной Ю.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Калантарову А.Б. об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

Установил:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Калантарову А.Б. об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенный по адресу: <адрес>. Так же истец просил определить размер суммы, подлежащей уплате в его пользу из стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1585932 рубля 09 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1471781 руб.16коп.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 64025 рублей 69 коп., пени за просроченные проценты и основной долг – 50125 рублей 24 коп. Начиная с 01.10.2011г. и по день реализации объекта недвижимости, проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1471781 руб. 16 коп. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки указанной в закладной, в размере 1882000 рублей и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, 28.06.2007г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и Калантаровым А.Б. был заключен кредитный договор № М-30-И, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1620000 рублей сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>; Кредит в сумме 1620 000 руб. зачислен на счет Калантарова А.Б. 29.06.2007г. Государственная регистрация права собственности ответчика на объект недвижимости произведена 13.07.2007г. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком 29.06.2007г. и выданной первоначальному залогодержателю – ЗАО «Поволжский немецкий банк» 13.07.2007г. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с декабря 2010г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производятся несвоевременно и в неполном объеме. Во исполнение кредитного договора от 28.06.2007г. между ответчиком и ООО «Росгосстрах-Поволжье» был заключен договор страхования, начиная с августа 2011г. ежегодные платежи по оплате страховой премии в нарушение условий закладной, кредитного договора и договора страхования ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита истцом 13.02.2011г. было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, данное требование ответчиком не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 30.09.2011г. составляет 1585932 рубля 09 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1471781 руб.16коп.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 64025 рублей 69 коп., пени – 50125 рублей 24 коп. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца – Иванов В.Ю., действующий в судебном заседании на основании доверенности от 22.06.2011г. (л.д.77) заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Ответчик Калантаров А.Б. в судебном заседании заявленные требования не признал, указывая, что данное жилое помещение является единственным жильем его и членов его семьи. Не отрицает, что в установленные сроки оплату по договору не производит, графика оплаты страховых взносов не придерживается.

Представитель ответчика – Калков Д.Ю. с иском не согласен. Начальную продажную стоимостью квартиры в сумме 1882000 рублей не оспаривает.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28.06.2007г. между ответчиком Калантаровым А.Б. и ЗАО «Поволжский немецкий банк» был заключен кредитный договор № М-30-И, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1620000 рублей сроком на 180 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>; Согласно условиям кредитного договора ответчик обязуется уплачивать ежемесячно аннуитетные платежи и проценты не позднее последнего числа каждого календарного месяца. На момент подписания договора аннуитетный платеж составил 21106 рублей 33 коп., проценты за пользование кредитом 13,5 % годовых. Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена выплата пени в размере в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежей по кредиту. (л.д.10-17). В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и ЗАО «Поволжский немецкий банк» подписана закладная на указанную квартиру, государственная регистрация ипотеки произведена 13.07.2007г. (л.д.23 -33).

Денежные средства перечислены ЗАО «Поволжский немецкий банк» на расчетный счет ответчика 29.06.2007г. (л.д.47). 30.12.2009г. между ЗАО «Поволжский немецкий банк» и истцом заключен договор № 06-07/366 купли продажи закладной. (л.д.30). Согласно расчета задолженности ответчика по кредиту по состоянию на 30.09.2011г. составляет 1585932 рубля 09 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1471781 руб.16коп.., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 64025 рублей 69 коп., пени – 50125 рублей 24 коп. (л.д.34 -40). Данные обстоятельства так же подтверждаются выпиской из истории погашения ответчиком кредита представленной представителем истца в судебном заседании. Расчет, предоставленный истцом, суд принимает и считает верным.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. (л.д.14).

Требование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств вручено ответчику 13.02.2011г., однако до настоящего времени взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. (л.д.50).

Во исполнение кредитного договора от 28.06.2007г. между ответчиком и ООО «Росгосстрах-Поволжье» был заключен договор страхования, (л.д. 51-56, 66) и начиная с августа 2011г. ежегодные платежи по оплате страховой премии в нарушение условий закладной, кредитного договора и договора страхования ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате очередного страхового взноса истцом 09.09.2011г. было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, данное требование ответчиком не исполнено. (л.д.67,68).

Согласно п.4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. (л.д.15).

В судебном заседании установлен факт неисполнения ответчика Калантарова А.Б. обязательств по кредитному договору и договору страхования. Наличие просроченной задолженности по договору кредита и оплате очередного страхового взноса ответчиком не оспаривается.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 2 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В соответствии с абз. 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 и 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора -самим судом.

Стороны в судебном заседании не оспаривают начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1882000 рублей установленной договором купли- продажи квартиры от 29.06.2007г., закладной (л.д. 25, 41-46).

Поскольку доводы, изложенные в исковом заявлении, нашли свое подтверждение в судебном заседании, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 4000 рублей (л.д.9) подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 96,8 кв.м., жилой площадью 56,2 кв.м., принадлежащую Калантарову А.Б..

Определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества по состоянию на 30.09.2011г. – 1585932 рубля 09 коп. (Один миллион пятьсот восемьдесят пять тысяч девятьсот тридцать два рубля ) 09 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1471781 руб.16коп.., сумма не уплаченных процентов за пользование кредитом - 64025 рублей 69 коп., пени за просроченные проценты и основной долг – 50125 рублей 24 коп.

Начиная с 01.10.2011г. и по день реализации объекта недвижимости, определить подлежащими выплате истцу из стоимости заложенного имущества проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1471781 рубль 16 коп.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки указанной в закладной, в размере 1882000 рублей ( один миллион восемьсот восемьдесят две тысячи рублей).

Взыскать с Калантарова А.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 ( четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней через городской суд.

Судья: Н.П.Фролова