Дело № 2-530/2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2010 года р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Тишковец О.И.,
при секретаре Базыловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) к Суханову В.Н., Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. о взыскании досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Суханову В.Н., Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. о взыскании досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины.
В обоснование иска указал, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Полтавского отделения № предоставил путём заключения договора с ответчиком Сухановым В.Н. кредит. Кредит был получен путём выдачи наличных денег в размере 100 000,00 рублей со сроком действия - по 13.12.2012 года.
В целях своевременности возврата кредита и процентов за его пользование, исполнение договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительством Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. (договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ). Пункт 2.1 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ обязывает поручителей нести ответственность перед Кредитором за выполнением заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик.
В соответствии с п. 1.1, 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора, заёмщик Суханов В.Н. взял на себя обязательства погашать полученный кредит путём внесения наличных денег и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчёта 17 % годовых.
Данные договорные обязательства Суханов В.Н. надлежащим образом не исполняет. На неоднократные напоминания о погашении просроченной задолженности по основному долгу и процентам не реагирует.
Согласно расчёту бухгалтерии Полтавского отделения № задолженность Суханова В.Н. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78858 рублей 34 копейки, в том числе:
просроченная задолженность по кредиту 71 382 рубля 06 копеек;
просроченные проценты 6 005 рублей 33 копейки;
срочные проценты на внебалансе 55 рублей 89 копеек;
неустойка на просроченную задолженность 976 рублей 64 копейки;
неустойка на просроченные проценты 438 рублей 42 копейки.
Невыполнение заёмщиком договорных обязательств ухудшает финансовое положение банка в целом, чем нарушаются государственные и общественные интересы. Заёмщик добровольно отказывается погашать образовавшуюся просроченную задолженность.
Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) Мусаэльянц Я.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям изложенным в исковом заявлении и показал, что Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) заключил договор от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Сухановым В.Н. под поручительство двух поручителей Сухановой В.В., Онкуровой В.Н.. Кредит был получен путём выдачи наличных денег в размере 100 000,00 рублей со сроком действия - по 13.12.2012 года. Согласно договорам поручительства поручители несут такую же ответственность, как и заемщик. Договорные обязательства перестали выполнять. С 10.02.2010 года перестали начислять проценты. С уменьшением неустойки не согласен, так как расчет неустойки производился на 10.02.2010 года. Прошло много времени. Ответчики видимо переехали, банк не уведомили, либо не хотят платить, укрываются. Цель банка извлечение прибыли. Достаточно длительное время назад прекратили начисление неустойки. Никаких действий, направленных на погашение кредита ответчики не производили.
Ответчики Суханов В.Н., Суханова В.В. извещались о времени и месте судебного разбирательства по адресам указанным в кредитном договоре и договоре поручительства, заключенных с ними Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (открытое акционерное общество): <адрес>, указанная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения и иные основания», а по адресу: <адрес>, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу» (л.д.36-37).
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика место жительство, которого неизвестно.
Адвокат филиала № ООКА Янин С.Н., действующий на основании ордера от 03 сентября 2010 года, представитель ответчиков Суханова В.Н., Сухановой В.В. в судебном заседании исковые требования признал и суду пояснил, что между истцом и ответчиком имеются договорные отношения, которые были обеспечены договорами поручительства. Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности, целью которой является получение дохода. В силу ст. ст. 333, 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от выдачи кредита, если имеются для этого основания. Просил уменьшить размер неустойки за просроченную задолженность и просроченные проценты. Местонахождение ответчиков не установлено, может быть, они утратили место работы, следовательно, нечем было платить. Суханов частично исполнял свои обязательства.
Ответчик Онкурова В.Н. дважды извещалась судом о дате рассмотрения дела, в уведомлении о проведении беседы по гражданскому делу, назначенному на 19 августа 2010 года имеется подпись «Онкурова», таким образом, ответчик извещена о нахождении в производстве Марьяновского районного суда настоящего гражданского дела. В судебное заседание на 06 сентября 2010 года ответчик также извещалась по тому же адресу: <адрес>, указанному в договоре поручительства, заключенного с нею Акционерным коммерческим Сберегательным Банком РФ (открытое акционерное общество). Согласно почтовой корреспонденции, вернувшейся в суд с отметкой «адресат дома не находится».
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № Полтавского отделения № и Сухановым В.Н., последнему был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей на цели личного потребления на срок по 13 декабря 2012 года под 17 % годовых, с условием ежемесячного погашения не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем (л.д. 6-7).
В обеспечение исполнения Сухановым В.Н. обязательств по кредитному договору истцом заключены договоры поручительства.
Между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № Полтавского отделения № и Сухановой В.В. заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель Суханова В.В. приняла на себя обязательство перед Кредитором за исполнение Заёмщиком Сухановым В.Н. всех его обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заёмщиком и Кредитором.
Пунктом 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.
Между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № Полтавского отделения № и Онкуровой В.Н. заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель Онкурова В.Н. приняла на себя обязательство перед Кредитором за исполнение Заёмщиком Сухановым В.Н. всех его обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заёмщиком и Кредитором.
Пунктом 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору.
В соответствии со ст. ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
Факт передачи Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № Полтавского отделения № денежных средств заёмщику Суханову В.Н. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заёмщику были выданы 100 000 рублей.
Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объёме.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ДД.ММ.ГГГГ заемщику Суханову В.Н. и поручителям Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. были направлены и вручены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 490,15 рублей, в том числе 66 666,60 рублей - основная срочная задолженность, 4 715,46 рублей - основная просроченная задолженность, 939,29 рублей - срочные проценты за пользование кредитом, 2 011,48 рублей рубля - просроченные проценты за пользование кредитом, 157,32 рублей - неустойка (л.д.12), что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, заёмщик Суханов В.Н. и поручители Суханова В.В., Онкурова В.Н. принятые на себя обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнили.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 4.4. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 5.2.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; отсутствия страхования (продления страхования) имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п.2.2 Кредитного договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.2.2 Договора; неисполнения Заёмщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.3.3; 5.3.4 Кредитного договора.
Согласно расчёту цены (требования) иска задолженность Суханова В.Н. перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 858 рублей 34 копейки, в том числе:
просроченная задолженность по кредиту 71 382 рубля 06 копеек;
срочные проценты на внебалансе 55 рублей 89 копеек;
просроченные проценты 6 005 рублей 33 копейки;
неустойка на просроченную задолженность 976 рублей 64 копейки;
неустойка на просроченные проценты 438 рублей 42 копейки.
Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания вышеуказанной задолженности по названному Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитования, предусмотренными кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и положениями п.2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 325 ГК РФ устанавливает, что исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.
По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд, оценив материалы дела в их совокупности, а также факт уклонения от гашения кредитной задолженности и от явки в судебное заседание, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.
Расчёт основного долга, процентов, представленный истцом, представителем ответчиков Суханова В.Н., Сухановой В.В. - адвокатом Яниным С.Н. не оспаривается.
Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком и поручителем в суд не предоставлено.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах и принимая во внимание, что ответчики в добровольном порядке задолженность не погашают, хотя истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по взысканию задолженности по кредитному договору, так как односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается.
Настоящее гражданское дело рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) к Суханову В.Н., Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. о взыскании досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору, взыскании государственной пошлины удовлетворить.
Взыскать солидарно с Суханова В.Н., Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 858 рублей 34 копейки.
Взыскать с Суханова В.Н., Сухановой В.В., Онкуровой В.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по 855 рублей 25 копеек с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд.
Судья О.И. Тишковец