Дело № 2-424/2010 год
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 июля 2010 года р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе судьи Стриженко В.М.
при секретаре Петушковой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ <адрес> отделение № к Нурмагамбетову Р. Е., Искакову Г. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 625 рублей 46 копеек и государственной пошлины в размере 3312 рублей 51 копейки,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Нурмагамбетову Р. Е., Искакову Г. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 625 рублей 46 копеек и государственной пошлины в размере 3312 рублей 51 копейки.
В обоснование иска указал, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Дополнительного офиса № <адрес> отделения № предоставил Нурмагамбетову Р. Е. кредит. Кредит был получен путём выдачи наличных денег в размере 120 000, 00 рублей со сроком действия - по ДД.ММ.ГГГГ.
В целях своевременности возврата кредита и процентов за его пользование, исполнение договора № обеспечено поручительством Искакова Г. Х. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ). Пункт 2.1, 2.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ обязывает поручителя нести ответственность перед Кредитором за выполнение заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик.
В соответствии с п. 1.1, 4.1., 4.2., 4.3 Кредитного договора, заёмщик Нурмагамбетов Р. Е. взял на себя обязательства погашать полученный кредит ежемесячно, но не позднее 10-го числа месяца, следующего за платёжным, путём внесения наличных денег и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчёта 17 % годовых.
Данные договорные обязательства Нурмагамбетов Р. Е. надлежащим образом не исполняет. На неоднократные напоминания о погашении просроченной задолженности по основному долгу и процентам не реагирует. Последняя уплата по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проводилась ДД.ММ.ГГГГ, постоянно находится на счетах просроченных ссуд с ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п.5.2.3. Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика, а Заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или, уплате процентов по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключённым с Кредитором;
Согласно расчёту бухгалтерии <адрес> отделения № задолженность Нурмагамбетова Р. Е. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105625 рублей 46 копеек, в том числе:
Просроченная задолженность по кредиту 96 878 рублей 66 копеек;
просроченные проценты 7586 рублей 40 копеек;
неустойка на просроченную задолженность 709 рублей 98 копеек;
неустойка на просроченные проценты 450 рублей 42 копейки.
Заёмщик добровольно отказывается погашать образовавшуюся просроченную задолженность.
Невыполнение заёмщиком договорных обязательств ухудшает финансовое положение банка в целом, чем нарушаются государственные и общественные интересы.
Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки в суд не сообщил.
Ответчик Нурмагамбетов Р.Е. в судебном заседании требования признал и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ он взял кредит в Акционерном коммерческом Сберегательном банке РФ (ОАО) <адрес> отделения № № Омской области в размере 120 000 рублей под 17 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на личные нужды - свадьбу. На момент получения кредита он работал кладовщиком в магазине канцтоваров в <адрес>, получал заработную плату в размере 20 000 рублей. Потом, в связи с кризисом заработную плату снизили до 12 000 рублей. Данных денежных средств ему не хватало для погашения кредита, поскольку 8 000 рублей он отдавал за квартиру, которую снимал в <адрес>. В связи с небольшим размером заработной платы он уволился. В настоящее время он ищет работу. При устройстве на работу он продолжит выплачивать кредит.
В судебном заседании ответчик Искаков Г. Х. исковые требования признал в полном объеме и суду пояснил, что он является поручителем Нурмагамбетова Р.Е.
Суд, выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № <адрес> ОСБ № и Нурмагамбетовым Р. Е., последнему был предоставлен кредит в сумме 120000 рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, с условием ежемесячного погашения суммы кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем (л.д. 7-8).
В обеспечение исполнения Нурмагамбетовым Р. Е. обязательств по кредитному договору истцом заключен договор поручительства.
Между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № <адрес> ОСБ № и ФИО6 заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель Искаков Г. Х. принял на себя обязательство перед Кредитором за исполнение Заёмщиком Нурмагамбетовым Р. Е. всех его обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Заёмщиком и Кредитором.
Пунктом 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору заемщиком.
В соответствии со ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
Факт передачи Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице дополнительного офиса № <адрес> отделения № денежных средств заёмщику Нурмагамбетову Р. Е. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заёмщику были выданы 120 000 рублей.
Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объёме.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Заёмщику (должнику) Нурмагамбетову Р. Е. и поручителю Искакову Г. Х. были направлены и ДД.ММ.ГГГГ вручены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102 870,57 рублей, в том числе 90 000,00 рублей - основная срочная задолженность, 6 878,66 рублей - основная просроченная задолженность, 9 057,26 рублей - срочные проценты за пользование кредитом, 4 548,75 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, 385,90 рублей - неустойка (л.д.11).
Таким образом, заёмщик Нурмагамбетов Р.Е. и поручитель Искаков Г. Х. принятые на себя обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнили.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 4.4. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 5.2.3. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; отсутствия страхования (продления страхования) имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, в соответствии с п.2.2 Кредитного договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п.2.2 Договора; неисполнения Заёмщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.3.3; 5.3.4 Кредитного договора.
Согласно расчёту цены (требования) иска задолженность Нурмагамбетова Р. Е., Искакова Г.Х. перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 105 625рублей 46 копеек, в том числе:
задолженность по кредиту 00 рублей 00 копеек;
просроченная задолженность по кредиту 96 878 рублей 66 копеек;
срочные проценты на внебалансе 0 рублей 00 копеек;
просроченные проценты 7 586 рублей 40 копеек;
неустойка на просроченную задолженность 709 рублей 98 копеек;
неустойка на просроченные проценты 450 рублей 42 копейки.
Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания вышеуказанной задолженности по названному Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитования, предусмотренными кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ и положениями п.2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 325 ГК РФ устанавливает, что исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.
По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.
Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком и поручителями в суд не предоставлено.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах и принимая во внимание, что ответчики в добровольном порядке задолженность не погашают, хотя истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по взысканию задолженности по кредитному договору, так как односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ <адрес> отделения № удовлетворить.
Взыскать солидарно с Нурмагамбетова Р. Е., Искакова Г. Х. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ <адрес> отделение № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 625 (сто пять тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 46 копеек.
Взыскать с Нурмагамбетова Р. Е., Искакова Г. Х. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ <адрес> отделение № расходы по оплате государственной пошлины по 1656 рублей 25 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.М.Стриженко