Дело № 2- 533/2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2010 года р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Тишковец О.И.,
при секретареБазыловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) к Моховой О.И., Иванову В.Н., Нагаеву Р.М. о взыскании досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 173 рублей 58 копеек и взыскании государственной пошлины в размере 2 545 рублей 21 копейки,
у с т а н о в и л :
Акционерный коммерческий Сберегательный Банк РФ (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Моховой О.И., Иванову В.Н., Нагаеву Р.М. о взыскании досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору в размере 78 173 рублей 58 копеек и взыскании государственной пошлины в размере 2 545 рублей 21 копейки.
В обоснование иска указал, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Дополнительного офиса № Полтавского отделения № предоставил путём заключения договора с ответчиком Моховой О.И. кредит. Кредит был получен путём выдачи наличных денег в размере <данные изъяты> рублей со сроком действия - по ДД.ММ.ГГГГ.
В целях своевременности возврата кредита и процентов за его пользование, исполнение Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительством Иванова В.Н., Нагаева Р.М. (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ). Пункт 2.1 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ обязывает поручителей нести ответственность перед Кредитором за выполнением заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик.
В соответствии с п. 1.1, 4.1, 4.2, 4.3 кредитного договора, заёмщик Мохова О.И. взяла на себя обязательства погашать полученный кредит ежемесячно путём внесения наличных денег и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчёта 19 % годовых.
Данные договорные обязательства Мохова О.И. надлежащим образом не исполняет. На неоднократные напоминания о погашении просроченной задолженности по основному долгу и процентам не реагирует.
Согласно расчёту бухгалтерии Полтавского отделения № задолженность Моховой О.И. по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78173 рубля 58 копеек, в том числе:
Просроченная задолженность по кредиту 70000 рублей 00 копеек;
просроченные проценты 7039 рублей 89 копеек;
неустойка на просроченную задолженность 568 рублей 44 копейки;
неустойка на просроченные проценты 565 рублей 25 копеек.
Заёмщик добровольно отказывается погашать образовавшуюся просроченную задолженность.
Невыполнение заёмщиком договорных обязательств ухудшает финансовое положение банка в целом, чем нарушаются государственные и общественные интересы.
В судебном заседание представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) Мусаэльянц Я.А., действующий на основании доверенности исковые требования поддержал и показал, что с Моховой О.И. заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлен кредит в сумме 70000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых. Деньги Заёмщику были зачислены на новый счёт, сберегательную книжку в размере 70000 рублей. По всем обязательствам по погашению основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов поручились Иванов В.Н. и Нагаев Р.М. Кредит вынесен на просрочку. С ДД.ММ.ГГГГ проценты по кредиту не начисляются. В соответствии с Кредитным договором Кредитор имеет право потребовать от заёмщика и поручителя досрочной возвраты суммы долга, процентов за пользование кредитом и других платежей, предусмотренные условиями договора. Банком направлялось требование в декабре 2009 года о возврате суммы кредита, но до настоящего времени задолженность не погашена. Просил удовлетворить заявление.
Ответчик Нагаев Р.М. надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, не просил отложить разбирательство дела.
В суде ответчик Мохова О.И. с требованиями согласилась. Пояснила, что действительно подписывала кредитный договор, но деньги наличными не получала, ей дали какую-то бумагу где были указаны три фамилии Нагаевых с остатком долга Нагаева Г.Д., Нагаев Р.М., Нагаев З.М., она подала их в кассу. Фактически она взяла кредит, чтобы их кредиты перекрылись. Нагаев Руслан предприниматель, он взял её на работу, помог оформить прописку, снять квартиру. Потом он попросил взять кредит в банке, чтобы завезти товар в магазин 15-20 тысяч рублей. Взяли документы сказали, что оформят ссуду на неё, а поручителем будет Нагаев и другой человек. Ей останется только расписаться. Когда она расписывалась в Кредитном договоре, то увидела там не 15-20 тысяч рублей, а 70 тысяч рублей. Есть ещё люди, которые также брали кредит для Нагаева Р.М. Брать кредит Нагаев Р.М. её не заставлял, физической силы не применял. Он обещал через 10 дней перекрыть эту сумму. В декабре 2009 года она ходила к Нагаеву Р.М. с письмом из Банка, оно он сказал, что всё он платит регулярно. После получения иска она с поручителем Ивановым ходила к Нагаеву, но у них было закрыто, в магазине товара нет. В настоящее время у Нагаева Р.М. она не работает, а работает на Сладунице. В милицию на Нагаева Р.М. не обращалась, обещал заплатить ссуду, она ему поверила.
В судебном заседание ответчик Иванов В.Н. требования признал законными. Пояснил, что он работал у Нагаева водителем автомобиля до сентября 2009 года. Нагаев Руслан сказал, что надо быть поручителем в банке на 15-20 тысяч рублей, так как деньги нужны на товар в магазин, солярку, нужен оборот. В договоре поручительства его подпись. Его никто не заставлял силой. Когда пришло письмо в суд, он узнал, что кредит не платится. Весной 2010 года Нагаев Р.М. ответил, что всё платится.
Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице Заместителя Управляющего Марьяновским ОСБ № и Моховой О.И. был предоставлен кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19 % годовых, с условием ежемесячного погашения не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем (л.д. 5-7).
В обеспечение исполнения Моховой О.И. обязательств по кредитному договору истцом заключены договора поручительства.
Между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице Заместителя Управляющего Марьяновским ОСБ № и Ивановым Владимиром Николаевичем заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель Иванов В.Н. принял на себя обязательство перед Кредитором за исполнение Заёмщиком Моховой О.И. всех её обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заёмщиком и Кредитором (л.д.7).
Пунктом 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заёмщиком.
Между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице Заместителя Управляющего Марьяновским ОСБ № и Нагаевым Р.М. заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Поручитель Нагаев Р.М. принял на себя обязательство перед Кредитором за исполнение Заёмщиком Моховой О.И. всех её обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Заёмщиком и Кредитором(л.д.8).
Пунктом 2.1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заёмщиком условий Кредитного договора в том же объёме, как и Заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заёмщиком.
В соответствии со ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
Факт передачи Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) денежных средств заёмщику Моховой О.И. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заёмщику были зачислены на счёт 45507810045290000538 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
Таким образом, истец принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объёме.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику (должнику) Моховой О.И. и поручителям Иванову В.Н., Нагаеву Р.М. были направлены и вручены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75877,82 рубля, в том числе 65333,32 рублей - основная срочная задолженность, 4666,68 рублей - основная просроченная задолженность, 856,30 рублей - срочные проценты за пользование кредитом, 4571,80 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, 449,72 рубля - неустойка (л.д.12-13).
Таким образом, заёмщик Мохова О.И. и поручители Иванов В.Н., Нагаев Р.М. принятые на себя обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнили.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2.8 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 4.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика, а Заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором; образования необеспеченной задолженности; отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения по Кредитному договору, в соответствии с п.5.3 Кредитного договора; неисполнения Заёмщиком его обязательств, предусмотренных п.п.5.1, 4.2, 5.8, 5.13 Кредитного договора.
Согласно расчёту цены (требования) иска задолженность Моховой О.И. перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 78173 рубля 58 копеек, в том числе:
просроченная задолженность по кредиту 70000 рублей 00 копеек;
просроченные проценты 7039 рублей 89 копеек;
неустойка на просроченную задолженность 568 рублей 44 копейки;
неустойка на просроченные проценты 565 рублей 25 копеек.
Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания вышеуказанной задолженности по названному Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитования, предусмотренными кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и положениями п.2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Статья 325 ГК РФ устанавливает, что исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору. Должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.
По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по гашению задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщиком и поручителями в суд не предоставлено.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах и принимая во внимание, что ответчики в добровольном порядке задолженность не погашают, хотя истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по взысканию задолженности по кредитному договору, так как односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается.
Настоящее гражданское дело рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (открытое акционерное общество) к Моховой О.И., Иванову В.Н., Нагаеву Р.М. о взыскании досрочно, солидарно задолженности по кредитному договору в размере 78 173 рублей 58 копеек и взыскании государственной пошлины в размере 2 545 рублей 21 копейки удовлетворить.
Взыскать солидарно с Моховой О.И., Иванова В.Н., Нагаева Р.М. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78173 рубля 58 копеек.
Взыскать с Моховой О.И., Иванова В.Н., Нагаева Р.М. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по 848 рублей 40 копеек с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд.
Судья О.И.Тишковец