Дело № 2-713/2012 года Именем Российской Федерации 15 августа 2012 года р.п. Марьяновка Марьяновский районный суд Омской области в составе: председательствующего судьи Сторчак О.А., при секретаре Фроловой Л.П., с участием представителя ответчика Полоухина Д.А. – Янина С.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА–БАНК» к Полоухину Д. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты> рублей, взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>, УСТАНОВИЛ: ОАО «АЛЬФА–БАНК» обратилось в суд с иском к Полоухину Д.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА–БАНК» и ФИО8 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты>. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Полоухин Д. А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита, начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Полоухина Д.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>, а именно: - просроченный основной долг <данные изъяты>; - начисленные проценты <данные изъяты>; - комиссия за обслуживание счета 0,00 рубля; - штрафы и неустойки <данные изъяты>; - несанкционированный перерасход 0,00 рубля. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. Ответчик Полоухин Д. А. извещался о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту жительства, между тем, почтовая корреспонденция вернулась в адрес суда с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначил адвоката в качестве представителя. Представитель ответчика Полоухина Д.А. - адвокат филиала № ООКА Янин С.Н., действующий на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании оставил принятие решения на усмотрение суда. Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным (часть 2 статьи 820 ГК РФ). В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ). В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для признания соответствующих действий ответчика акцептом не требуется выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. Правоотношения сторон, связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей присущей только им спецификой, они связаны с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда действий. Оформление кредита не ограничивается составлением одного документа (договора). Согласно п. 1 ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Из Кредитного предложения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает Полоухину Д.А. заключить с Банком Соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк откроет на его имя счет кредитной карты, номер которого будет указан в выписке по счету кредитной карты. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Полоухиным Д.А. с даты активации кредитной карты. Лимит кредитования <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом 22,99 % годовых. Судом установлено, что ответчиком была активирована кредитная карта, что подтверждается Выпиской по счету №. В соответствии со ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора. Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Последний платеж ответчиком Полоухиным Д.А. был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В материалах дела имеются Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», из пункта 8.1 следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течении платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Условия по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком нарушены, возврат кредита не производится, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и выпиской по счету. Согласно расчёту задолженности Полоухина Д.А перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: - основной долг <данные изъяты>; - начисленные проценты <данные изъяты>; - неустойка за несвоевременную уплату процентов <данные изъяты>; - неустойка за несвоевременную уплату основного долга <данные изъяты>. Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания вышеуказанной задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит. Представленный истцом расчет считает верным. Таким образом, при изложенных обстоятельствах и принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, хотя истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по взысканию задолженности по Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, так как односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается. На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с Полоухина Д.А в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых основной долг - <данные изъяты>; начисленные проценты - <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>. Настоящее гражданское дело рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковое заявление ОАО «АЛЬФА–БАНК» к Полоухину Д.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере <данные изъяты>, взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты> удовлетворить. Взыскать с Полоухина Д.А в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых основной сумма основного долга - <данные изъяты>; сумма процентов - <данные изъяты>; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>. Взыскать с Полоухина Д.А в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Марьяновский районный суд. Судья О.А. Сторчак Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ