Дело № 2-54/2011 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2011 года р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи О.И. Тишковец,
при секретаре Петушковой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Байгужековой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 838 рублей 59 копеек, взыскании государственной пошлины в размере 2 325 рублей 16 копеек,
у с т а н о в и л :
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Байгужековой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 838 рублей 59 копеек, взыскании государственной пошлины в размере 2 325 рублей 16 копеек.
В обоснование своих требований указало, что22 июня 2008 года ОАО «Альфа-Банк» и Байгужекова С.К. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 85 000 (восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 85 000 (восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом - 23,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 22-го числа каждого месяца в размере 2 400 (две тысячи четыреста) рублей 00 копеек.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Байгужекова С.К. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 4.1-4.4. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с неё просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Байгужековой С.К. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 70 838 (семьдесят тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 59 копеек, а именно:
• Просроченный основной долг 63 028 рублей 21 копейка.
• Начисленные проценты 4 002 рубля 21 копейка.
• Комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей.
• Штрафы и неустойки 3 808 рублей 17 копеек.
• Несанкционированный перерасход 0,00 рублей.
Пунктом 1 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» Алянгина Е.С., действующая на основании доверенности от 14.04.2010 года в суд не явилась, в исковом заявлении, направленном в суд, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В случае неявки ответчика в судебное заседание просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик Байгужекова С.К. извещалась о времени и месте судебного разбирательства судебной повесткой по последнему, известному месту жительства. Согласно возвращенной почтовой корреспонденции, отправленной судом в адрес ответчика, по последнему известному месту её жительства не проживает, местонахождение её неизвестно. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ определением суда от 14.02.2011 года назначен адвокат Омской областной коллегии адвокатов филиала № в качестве представителя ответчика, поскольку место жительства неизвестно.
В судебном заседании представитель ответчика Байгужековой С.К. адвокат Янин С.Н., пояснил, что правоотношения между ОАО «Альфа-Банк» и Байгужековой С.К. возникли на основании кредитного договора. Обязательства Байгужекова С.К. перед ОАО «Альфа-Банк» подтверждаются кредитным договором и иными представленными документами. У Байгужековой С.К. перед ОАО «Альфа-Банк» имеется обязательство по уплате кредита. Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредиту рассчитана и не вызывает сомнения. К требованиям о взыскании штрафа и неустойки просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить их размер, поскольку сведения о том, что Байгужекова С.К. является индивидуальным предпринимателем, отсутствуют и в данном случае Байгужекова С.К. выступает в качестве потребителя, а размер штрафа и неустойки не соответствует существу обязательства по уплате кредита.
Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, пришёл к следующему.
В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (часть 2 статьи 820 ГК РФ).
В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для признания соответствующих действий ответчика акцептом не требуется выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.
Правоотношения сторон, связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей присущей только им спецификой, они связаны с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда действий. Оформление кредита не ограничивается составлением одного документа (договора).
Согласно п. 1 ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати.
В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с анкетой - заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Байгужекова С.К. просит предоставить ей сумму кредита в размере 85 000 рублей (л.д.14-15).
В указанной анкете Байгужекова С.К. подтверждает, что вся информация, переданная в ОАО «Альфа-Банк» является полной и достоверной, с общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания Анкеты - заявления, с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и с тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлена и согласна.
Из пояснений представителя истца в иске следует, что ОАО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства по выдаче предоставления кредита в размере 85 000 рублей Байгужековой С.К. исполнил в полном объёме, что подтверждается справкой по счёту от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).
В соответствии со ст.ст. 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Последний платеж ответчиком Байгужековой С.К. был произведен 20.05.2010 года, что подтверждается выписками по счету (л.д.6-11).
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В материалах дела имеются Общие условия предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в ОАО «Альфа-Банк», из п.п. 4.1-4.4 следует, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по Кредиту от суммы неуплаченных платежей. За факт образования просроченной задолженности Должник уплачивает в ОАО «Альфа-Банк» штраф в размере 600 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности уплачивается каждый раз при образовании просроченной задолженности по любому платежу, предусмотренному Соглашением о кредитовании (л.д.17-18).
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Условия по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком нарушены, возврат кредита не производится, указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и выпиской по счету. Согласно расчёту задолженности Байгужековой С.К. перед ОАО «Альфа-Банк» по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 70 838 рублей 59 копеек, в том числе:
• Просроченный основной долг 63 028 рублей 21 копейка.
• Начисленные проценты 4 002 рубля 21 копейка.
• Неустойка за несвоевременную уплату процентов1 542 рубля 17 копеек.
• Неустойка за несвоевременную уплату основного долга 2 266 рублей 00 копеек.
• Штраф за возникновение просроченной задолженности 0.00 рублей.
Между тем, исковые требования банка состоят из:
• Просроченный основной долг 63 028 рублей 21 копейка.
• Начисленные проценты 4 002 рубля 21 копейка.
• Комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей.
• Штрафы и неустойки 3 808 рублей 17 копеек.
• Несанкционированный перерасход 0,00 рублей.
Таким образом, у истца возникло право досрочного взыскания вышеуказанной задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ.
По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Суд, оценив материалы дела в их совокупности, считает возможным уменьшить сумму штрафа, взыскиваемую с ответчика на 2000 рублей.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах и принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, хотя истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допускается.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» к Байгужековой С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 838 рублей 59 копеек, взыскании государственной пошлины в размере 2 325 рублей 16 копеек удовлетворить частично.
Взыскать с Байгужековой С.К. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 838 (шестьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать восемь) рублей 59 копеек.
Взыскать с Байгужековой С.К. в пользу ОАО ««Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 265 (две тысячи двести шестьдесят пять) рублей 14 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме через Марьяновский районный суд.
Судья О.И. Тишковец