Дело №2-419/2010
Заочное
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
30 ноября 2010 года
Мантуровский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Трухина А.Л.,
при секретаре Родиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к индивидуальному предпринимателю Крецу Наталии Александровне, Любимцеву Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ...
УСТАНОВИЛ:
В Мантуровский районный суд обратилось ООО ИКБ «Совкомбанк» с иском к ИП Крецу Н.А. и Любимцеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ... в сумме ... а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме ..., ссылаясь на неисполнение обязательств по возврату кредита и процентов заёмщиком.
В судебном заседании представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Поспелов А.В. исковые требования поддержал и пояснил, что ... Банк предоставил Крецу Н.А. кредит на сумму ... сроком ... годовых. Возврат долга был обеспечен поручительством её супруга Любимцева А.С.. С ... года со стороны должника стали допускаться задержки выплат, в связи с чем им делались напоминания. С ... выплаты по кредиту вообще прекратились. На требование о возврате долга Крецу Н.А. и Любимцев А.С. не реагируют, место их нахождения неизвестно.
Ответчики Крецу Н.А. и Любимцев А.С. в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела уведомлялись по указанному ими месту жительства.
Выслушав представителя истца, исследовав доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из пояснений истца, содержания кредитного договора ... ... заёмщику Крецу Н.А. истцом был предоставлен кредит на пополнение оборотных средств в сумме ... годовых, начисляемых на сумму фактической задолженности по кредиту. Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта составила ... рублей. Согласно графику платежей, с ... размер ежемесячного платежа был установлен в ... рублей. Дата ежемесячного платежа по кредитному договору – 27 число каждого месяца, дата последнего платежа .... Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что в случае неполучения Кредитором денежных средств от Заемщика в размере и в сроки, определенные Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку за каждый деть просрочки в виде пени в размере, определяемом Тарифами (л.д.10, 15 16-17).
С тарифами по кредитованию малого и среднего бизнеса, графиком возврата кредита и уплаты процентов, а также общими условиями предоставления и обслуживания кредитов Крецу Н.А. ознакомлена (л.д.11-13, 14, 18).
С целью обеспечения обязательств по кредитному договору поручителем выступил Любимцев А.С., который согласно п.п. 1.1-1.2, 2.1-2.1.5 договора поручительства принял на себя обязанность солидарно отвечать перед банком за исполнение заёмщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объёме, как и заёмщик, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязанностей по кредитному договору (л.д.23).
Как установлено судом, кредитный договор и договор поручительства заключены банком в соответствии с требованиями действующего законодательства и подписаны сторонами.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Оценивая представленные доказательства, суд находит подтвержденным факт нарушения заемщиком Крецу Н.А. условий кредитного договора и норм гражданского законодательства, регулирующих условия и порядок возврата суммы займа. Ответчица не выполняет принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя Крецу Н.А. за период с ... по .... Последний платеж в погашение суммы кредита Крецу Н.А. внесла ..., по оплате процентов – ... (л.д.34-46).
Согласно представленному расчету задолженность Крецу Н.А. перед ООО ИКБ «Совкомбанк» по кредиту составляет ... рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – ... рублей, пени – ... рублей (л.д.7-9).
... и ... ООО ИКБ «Совкомбанк» в адрес ответчиков направлялись претензии с указанием сумм задолженности, а также предложением погасить образовавшиеся просрочки по платежам, включая пени (л.д. 31, 32).
... истцом в адрес ответчиков направлено уведомление о расторжении кредитного договора с требованием вернуть весь долг включая проценты, комиссию и пени в срок до ... (л.д.33).
Суд приходит к выводу, что требования ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договоров, в связи с чем подлежат удовлетворению.
В представленном расчете задолженности сумма комиссии составляет ... рублей.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств.
Центральный банк РФ в Информационном письме от 29 августа 2003 г. №4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей, является установлением скрытых процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков комиссии в сумме ... рублей.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.
При определении размера судебных расходов, подлежащих взысканию с каждого из ответчиков, суд не усматривает оснований для отступления от принципа равенства, поэтому с каждого из них следует взыскать в пользу истца с учетом суммы удовлетворенного иска по ... копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 363 ГК РФ, ч.1 ст.98, 194-198, 235, 237 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Крецу Наталии Александровны, ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., с Любимцева Алексея Сергеевича, ... года рождения, уроженца д. ..., зарегистрированного по адресу: ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме ...
Взыскать с Крецу Наталии Александровны и Любимцева Алексея Сергеевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по ... с каждого.
В остальной части иска ООО ИКБ «Совкомбанк» к Крецу Наталии Александровне и Любимцеву Алексею Сергеевичу отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.Л. Трухин
Заочное решение вступило в законную силу 25.02.2011 года.