Дело №2-254/2011

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 24 августа 2011 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной Е.С.,

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк (ОАО АКБ) «Росбанк» к Засыпиной Нине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд обратилось ОАО АКБ «Росбанк» с иском к Засыпиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ... в сумме ..., а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме ... по следующим основаниям. Истец акцептовал заявление-оферту Засыпиной Н.С. о предоставлении ей кредита на приобретение автомобиля. ... между ОАО АКБ «Росбанк» и Засыпиной Н.С. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ОАО АКБ «Росбанк» предоставил ей кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей под ... годовых со сроком погашения кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – .... Величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет ..., со сроком внесения не позднее ... числа каждого месяца. ОАО АКБ «Росбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору. На предоставленный кредит Засыпина Н.С. приобрела в собственность автомобиль марки ..., который передала в залог Банку. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Засыпина Н.С. обязана своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи. С ... Костромской филиал ОАО АКБ «Росбанк» переведен в статус операционного офиса «Костромской» Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк» и поставлен на учет в налоговом органе по месту нахождения обособленного подразделения ОАО АКБ «Росбанк» в г.Кострома. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом: систематически нарушает график платежей и по состоянию на ... задолженность по оплате ею кредита составила ..., которая складывается из: просроченной ссудной задолженности в размере ..., начисленных процентов за пользование кредитными ресурсами в размере ..., комиссии за ведение ссудного счета в размере ....

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Росбанк» Маркова Е.И. (по доверенности –л.д... не явилась, согласно заявления (л.д....) просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме и просит взыскать с ответчика Засыпиной Н.С. задолженность по кредитному договору в сумме ... а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме ....

Ответчик Засыпина Н.С. в судебное заседание не явилась, о мете и времени судебного заседания уведомлена надлежащими образом. Согласно направленного суду заявления (вх.№... от ...), просит рассмотреть дело без её участия, по взысканию с неё суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... возражает (л.д....).

По определению Мантуровского районного суда от ... дело определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, на основании заявления –оферты Засыпиной Нины Сергеевны в ОАО АКБ «Росбанк» о предоставлении ей кредита на приобретение транспортного средства, акцептованного Банком, на Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства, ... с ней был заключен кредитный договор ..., согласно которого ей предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме ... рублей под ...% годовых путём перечисления на счет продавца транспортного средства - ООО «...». Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта определена в размере .... Дата ежемесячного платежа по кредитному договору – ... число каждого месяца, дата последнего платежа ... (л.д....).

Засыпина Н.С. ... была ознакомлена с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства (л.д....

Факт заключения кредитного договора на описанных условиях ни кем не оспаривался.

Как следует из информационного графика платежей по кредитному договору ... от ... ежемесячно, начиная с ... по ... (с датой ежемесячного погашения до ... числа каждого месяца включительно) ежемесячный платеж по кредиту составляет ... копейки, который складывается из платежа по уплате процентов, платежа по возврату суммы основного долга и фиксированной суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей (л.д....

На основании заявления-оферты Засыпиной Н.С. от ..., копии платежного поручения от ... денежные средства в сумме ... рублей были перечислены истцом на счет ООО «...» в счет частичной оплаты за А/М .... Данные денежные средства переведены по кредитному договору ...-... от ... (л.д....).

В соответствии с п.п. ... Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи.

... между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Засыпиной Н.С. заключено дополнительное соглашение ... к кредитному договору ... от ..., согласно которого стороны установили, что на дату заключения Соглашения задолженность заемщика перед Банком составила по основному долгу ..., по процентам начисленным за пользование кредитом ..., по уплате комиссии за ведение ссудного счета ... копейка. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием, заёмщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на срок ... месяца до .... С момента заключения Соглашения, комиссия за ведение ссудного счета отменена. Процентная ставка за пользование кредитом изменена - ... % годовых (л.д....).

Как следует из информационного графика платежей по дополнительному соглашению ... от ... к кредитному договору ... от ... ежемесячно, начиная с ... по ... (с датой ежемесячного погашения до ... числа каждого месяца включительно) ежемесячный платеж по кредиту составляет ..., который складывается из платежа по уплате процентов, платежа по возврату суммы основного долга, реструктуризированных процентов (процентов, просроченных на дату проведения реструктуризации), просроченной на дату проведения реструктуризации комиссии за ведение ссудного счета в размере ... (л.д....

В нарушение ст.819, ч.1 ст. 809, ч.1 ст.810 ГК РФ и графика погашения кредита, заемщик Засыпина Н.С. не исполнила принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности, что подтверждается расчётом просроченной задолженности. Как следует из расчета просроченной задолженности по кредитному договору ...-... от ... по состоянию на ..., размер просроченной ссудной задолженности заёмщика Засыпиной Н.С. составил ..., погашено основного долга - ..., начислено процентов за пользование кредитными ресурсами – ..., погашено процентов – ..., просрочено процентов - ..., погашено комиссии – .... За период с ... по ... Засыпина Н.С. допускала просрочку платежей и оплату кредита в меньшем размере, с ... по ... оплату кредита и задолженности по нему не производила (л.д....).

Согласно выписки из протокола заседания Совета директоров ОАО АКБ «Росбанк» ... от ... следует, что Костромской филиал ОАО АКБ «Росбанк» переведен в статус операционного офиса «Костромской» Ярославского филиала АКБ «Росбанк» (ОАО). Из уведомления о постановке на учет российской организации в налоговом органе на территории РФ, с ... операционный офис «Костромской» Ярославского филиала АКБ «Росбанк» (ОАО) поставлен на учет по месту нахождения обособленного подразделения АКБ «Росбанк» (ОАО) в Инспекции Федеральной налоговой службы по г.Костроме (л.д....

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ввиду нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а именно из-за неисполнения обязательства в срок погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, кредитор потребовал досрочного возврата кредитных средств. Суд приходит к выводу, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчика Засыпиной Н.С. суммы задолженности по кредитному договору и процентов соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора, в связи с чем подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.... Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк для учета задолженности по кредиту открывает заемщику ссудный счет. В разделе «Параметры и кредиты» заявления-оферты установлено, что Засыпина Н.С. обязана уплачивать Банку за ведение ссудного счета ежемесячную комиссию в размере .... Банком заявлены исковые требования по взысканию задолженности по взиманию комиссии за ведение ссудного счета в размере ....

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.

Центральный банк РФ в Информационном письме от 29 августа 2003 г. №4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей, является установлением скрытых процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика комиссии в сумме ....

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

При определении размера судебных расходов, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика Засыпиной Н.С. в пользу истца, с учетом суммы удовлетворенного иска государственную пошлину в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 363 ГК РФ, ч.1 ст.98, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Засыпиной Нины Сергеевны, ... года рождения, уроженки: ..., зарегистрированной по адресу: ..., проживающей по адресу: ..., в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк (ОАО АКБ) «Росбанк» по кредитному договору ... от ... ссудную задолженность в размере ..., проценты за пользование кредитными ресурсами в размере ..., а всего ... (... ....

В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.

Взыскать с Засыпиной Нины Сергеевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ...

Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны могут обжаловать решение в кассационном порядке в Костромской областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.С.Хасаншина

Решение вступило в законную силу 20.09.2011 года.