Дело №2-255/2011

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 24 августа 2011 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Хасаншиной Е.С.,

при секретаре Кудряшовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк (ОАО АКБ) «Росбанк» к Засыпиной Нине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд обратилось ОАО АКБ «Росбанк» с иском к Засыпиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от ... в сумме ..., а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме ... по следующим основаниям. Истец акцептовал заявление-оферту Засыпиной Н.С. о предоставлении ей кредита на неотложные нужды по программе «...». ... с Засыпиной Н.С. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым ОАО АКБ «Росбанк» предоставил ей кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев. Срок возврата кредита и начисленных процентов установлен .... Величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплате начисленных на него процентов составила ... рублей (не позднее ... числа каждого месяца). С ... Костромской филиал ОАО АКБ «Росбанк» переведен в статус операционного офиса «Костромской» Ярославского филиала ОАО АКБ «Росбанк» и поставлен на учет в налоговом органе по месту нахождения обособленного подразделения ОАО АКБ «Росбанк» в г.Кострома. Ответчик систематически нарушала график платежей по кредиту и по состоянию на ... задолженность по оплате ею кредита составила ... рублей ... копеек, которая складывается из: просроченной ссудной задолженности в размере ..., начисленных процентов за пользование кредитными ресурсами в размере ..., комиссии за ведение ссудного счета в размере ....

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Росбанк» не явился, согласно заявления (л.д....) просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме и просит взыскать с ответчика Засыпиной Н.С. задолженность по кредитному договору в сумме ..., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме ....

Ответчик Засыпина Н.С. в судебное заседание не явилась, о мете и времени судебного заседания уведомлена надлежащими образом. Согласно направленного суду заявления (вх.№... от ...), просит рассмотреть дело без её участия, по взысканию с неё суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... возражает (л.д....).

По определению Мантуровского районного суда от 24.08.2011 года дело определено рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Засыпиной Нины Сергеевны на предоставление кредита на неотложные нужды, ... заёмщику Засыпиной Н.С. истцом был предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых на неотложные нужды по программе «...» путём перечисления на личный банковский счёт заёмщика. Величина ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта составляет .... Дата ежемесячного платежа по кредитному договору – ... число каждого месяца, дата последнего платежа ... (л.д....

Засыпина Н.С. ... была ознакомлена с: Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «...», Условиями открытия и ведения банковских специальных счетов, Правилами выдачи и использования банковских карт «...», Тарифным планом «...» (л.д....).

Факт заключения кредитного договора на описанных условиях ни кем не оспаривался.

Как следует из информационного графика платежей по кредитному договору ... от ... ежемесячно, начиная с ... по ... (с датой ежемесячного погашения до ... числа каждого месяца включительно) ежемесячный платеж по кредиту составляет ... рублей, который складывается из платежа по уплате процентов, платежа по возврату суммы основного долга и фиксированной суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей (л.д....).

На основании заявления Засыпиной Н.С. ... банком был открыт заемщику личный банковский счёт ... (л.д....), на который ей перечислен кредит в сумме ... (л.д...).

В соответствии с п.п. ... Условий предоставления нецелевого кредита на неотложные нужды клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные условиями платежи. В силу п..... Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если: клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из основных обязанностей по кредитному договору.

Согласно запроса истории проводок по личному банковскому счету заемщика Засыпиной Н.С. ... ею были погашены в счет оплаты кредита следующие суммы: ... – ... рубль; ... – ... рублей; ... -... рублей; ... – ... рублей; ... - ... рублей; ... -... рублей; ... - ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей; ... – ... рублей. За данный период Засыпина Н.С. допускала просрочку платежей и оплату кредита в меньшем размере, с ... по ... оплату кредита и задолженности по нему не производила (л.д....).

В нарушение ст.819, ч.1 ст. 809, ч.1 ст.810 ГК РФ и графика погашения кредита, заемщик Засыпина Н.С. не исполнила принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности, что подтверждается расчётом просроченной задолженности. Как следует из расчета просроченной задолженности по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ..., размер просроченной ссудной задолженности заёмщика Засыпиной Н.С. составил 103528 ..., начисленных процентов за пользование кредитными ресурсами - ..., комиссии за ведение ссудного счета -.... Общая сумма задолженности составила .... С ... по ... Засыпиной Н.С. в счет гашения основного долга оплачено ..., погашено процентов – ..., погашено комиссии – ..., начислено процентов – ..., из них просрочено – ... (л.д....).

Согласно выписки из протокола заседания Совета директоров ОАО АКБ «Росбанк» ... от ... следует, что Костромской филиал ОАО АКБ «Росбанк» переведен в статус операционного офиса «Костромской» Ярославского филиала АКБ «Росбанк» (ОАО). Из уведомления о постановке на учет российской организации в налоговом органе на территории РФ, с ... операционный офис «Костромской» Ярославского филиала АКБ «Росбанк» (ОАО) поставлен на учет по месту нахождения обособленного подразделения АКБ «Росбанк» (ОАО) в Инспекции Федеральной налоговой службы по г.Костроме (л.д....).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ввиду нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а именно из-за неисполнения обязательства в срок погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, кредитор потребовал досрочного возврата кредитных средств. Суд приходит к выводу, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с ответчика Засыпиной Н.С. суммы задолженности по кредитному договору и процентов соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договоров, в связи с чем подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.... Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «...» для учета задолженности по кредиту банк открывает заемщику ссудный счет. В разделе «...» заявления-оферты установлено, что Засыпина Н.С. обязана уплачивать Банку за ведение ссудного счета ежемесячную комиссию в размере ... рублей. Банком заявлены исковые требования по взысканию задолженности по взиманию комиссии за ведение ссудного счета в размере ...

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 26 марта 2007 г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» банк осуществляет учет ссудной задолженности клиентов посредством открытия и ведения ссудных счетов. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.

Центральный банк РФ в Информационном письме от 29 августа 2003 г. №4 указал на то, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком Российской Федерации. Таким образом, взимание с клиентов платы за исполнение указанной обязанности, которая, к тому же не направлена на удовлетворение потребностей клиентов, является неправомерным.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей, является установлением скрытых процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика комиссии в сумме ....

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину.

При определении размера судебных расходов, суд приходит к выводу, что следует взыскать с ответчика Засыпиной Н.С. в пользу истца, с учетом суммы удовлетворенного иска ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 363 ГК РФ, ч.1 ст.98, 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Засыпиной Нины Сергеевны, ... года рождения, уроженки: ..., зарегистрированной и проживающей по адресу: ..., в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк (ОАО АКБ) «Росбанк» по кредитному договору ... от ...: просроченную ссудную задолженность в размере ..., начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами в размере ... рублей, а всего ....

В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.

Взыскать с Засыпиной Нины Сергеевны в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ...

Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Стороны могут обжаловать решение в кассационном порядке в Костромской областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.С.Хасаншина

Решение вступило в законную силу 20.09.2011 года.