дело№2-262

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 сентября 2011 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Праздниковой О.А.,

при секретаре Рыжовой М.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ярославского филиала к Мишиной Вере Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ярославского филиала обратился в суд с иском к Мишиной В.Н о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором [номер] от [дата] Мишиной В.Н. был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в сумме [данные изъяты] рублей со сроком возврата [дата]. Кредит был предоставлен в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В соответствии с п.1.2. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет [данные изъяты] годовых, проценты начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату по дату фактического погашения кредита. Погашение задолженности согласно п.3.1.3. договора осуществляется ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу. Размер ежемесячного платежа составляет [данные изъяты] рубля, последний платеж [данные изъяты] рублей. Согласно п.3.1.6 кредитного договора, погашение кредита осуществляется 14 числа каждого календарного месяца, начиная с [дата] путем внесения заемщиком денежных средств на свой счет, открытый в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы». В соответствии с п.6.1 договора, Банк имеет право досрочно потребовать возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных комиссий и неустоек при возникновении у Заемщика просроченной задолженности сроком более 10 дней, начиная с даты ее возникновения. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора в целях досудебного урегулирования спора Мишиной В.Н. было направлено требование о досрочном погашении кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течение 7 дней с момента получения уведомления. Требования, изложенные в уведомлении, ответчиком исполнены не были. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, заемщик в соответствии с п.4.1 договора, обязан уплатить банку неустойку в размере [данные изъяты] % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее [данные изъяты] рублей в день, за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения.

По состоянию на [дата] задолженность Мишиной В.Н. перед ОАО «Банк Москвы» составила [данные изъяты] рубля в том числе: задолженность по основному долгу – [данные изъяты] рублей, проценты за пользование кредитом – [данные изъяты] рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты – [данные изъяты] рублей. В связи с тем, что на банковских счетах Заемщика, открытых в Ярославском филиале ОАО «Банк Москвы» денежные средства отсутствуют, банк лишен возможности погасить задолженность в безакцептном порядке, поэтому просит суд взыскать указанную сумму задолженности, денежные средства в возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме [данные изъяты] рублей, а также проценты за пользование кредитом по ставке [данные изъяты] годовых, начиная с [дата] по день фактического погашения суммы основного долга.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в письменном заявлении просит суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме, не возражают по вынесению судом заочного решения.

Ответчик Мишина В.Н. и ее представитель по доверенности в судебное заседание не явились, будучи надлежаще уведомленными о дате и времени рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщили.

Ранее в предварительном судебном заседании представитель ответчика Смирнова С.А. исковые требования признала частично: на сумму основного долга по кредиту и суммой процентов за пользование кредитом,. Возражала против взыскания неустойки за нарушение сроков уплаты в сумме [данные изъяты] руб. и просила суд применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить данную сумму до [данные изъяты] рублей в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, поскольку до настоящего момента договор не расторгнут и по нему продолжают начисляться проценты, поэтому реального ущерба банк не причинено.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «Банк Москвы» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (займодавец) и Мишиной В.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор [номер] от [дата], в соответствии с которым ей был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в сумме [данные изъяты] рублей со сроком возврата [дата]. Как следует из п.1.2. договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере [данные изъяты]% годовых.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика [номер], открытый в подразделении Банка, открывшем кредит. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п.2.3. договора). Факт получения Мишиной В.Н. денежных средств по кредитному договору подтверждается копией заявления заемщика (Мишиной В.Н.) на перечисление денежных средств от [дата] (л.д.18), копией распоряжения на выдачу кредита во вклад от [дата] (л.д.19), копией мемориального ордера [номер] от [дата] на сумму [данные изъяты] рублей и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из пунктов 3.1.3., 3.1.4, 3.1.5, 3.1.6 договора следует, что погашение задолженности по кредиту осуществляется со счета, открытого в банке аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет [данные изъяты] рублей, последний платеж в размере [данные изъяты] рублей. Оплата ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 14 числа каждого календарного месяца начиная с [дата] путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту на основании заявления заемщика.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и не оспаривается ответчиком, она не исполняет в полном объеме принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки, что подтверждается выпиской по счету [номер] за период с [дата] по [дата]. Из расчета просроченной задолженности следует, что задолженность Мишиной В.Н. по состоянию на [дата] составляет [данные изъяты] рублей, в том числе задолженность по основному долгу [данные изъяты] рублей, задолженность по процентам исходя из остатка ссудной задолженности – [данные изъяты] рублей и неустойки за нарушение сроков уплаты [данные изъяты] рублей. Указанный расчет судом проверен, не оспаривается ответчиком и оснований не доверять ему не имеется.

Как указывает истец, просрочка уплаты Мишиной В.Н., как заемщиком, ссудной задолженности и процентов за пользование кредитными денежными средствами послужила основанием в соответствии с п. 6.1 кредитного договора для предъявления АКБ «Банк Москвы» (ОАО) требования от [дата] к заемщику о досрочном погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций в 7- дневный срок со дня получения указанного уведомления (л.д. 25).

Требование истца, полученное ответчиком, не было ею выполнено в установленный срок(л.д.26).

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ и пункту 1 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой - определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В п. 4.1. кредитного договора от [дата] [номер] стороны установили, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере [данные изъяты] % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее [данные изъяты] рублей в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Имеющиеся в материалах дела доказательства свидетельствуют о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, касающихся нарушения сроков внесения ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредиту. Таким образом, требования истца о взыскании неустойки суд полагает обоснованными.

При рассмотрении дела представителем ответчика на основании доверенности Смирновой С.А. было заявлено ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении размера заявленной неустойки в размере [данные изъяты] рублей до [данные изъяты] рублей в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

В силу п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Согласно Определению Конституционного суда РФ от 22.04.2004 г. в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет о праве суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В данном случае суду необходимо устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, рассмотрев ходатайство представителя ответчика и приняв во внимание мнение истца, исследуя вопрос соотношения размера заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационный ее характер, отсутствие доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших вследствие нарушения ответчиком условий кредитного договора, период просрочки, сумму кредита и начисленных по нему процентов, приходит к выводу о необходимости уменьшить сумму подлежавшей взысканию неустойки до [данные изъяты] рублей.

При удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке [данные изъяты]% годовых, начиная с [дата] по день фактического погашения суммы основного долга, суд руководствуется следующим.

Согласно разъяснению, данному в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.96г. №.6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок. Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из п.3.1.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

Таким образом, учитывая, что на момент вынесения решения обязательство по возврату кредита Мишиной В.Н. не исполнено, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке [данные изъяты]% годовых исходя из суммы основного долга [данные изъяты] рублей, начиная с [дата] по день фактического погашения суммы основного долга суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С Мишиной В.Н в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере [данные изъяты] рублей, проценты за пользование кредитом в сумме [данные изъяты] рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты в сумме [данные изъяты] рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную государственную пошлину, пропорционально удовлетворенной части иска.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в сумме [данные изъяты] рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Банк Москвы» к Мишиной Вере Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Мишиной Веры Николаевны, [дата] года рождения, уроженки [адрес], зарегистрированной по адресу :г[адрес] [адрес] пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ярославского филиала [адрес] - задолженность по кредиту в размере [данные изъяты] рублей, проценты за пользование кредитом - [данные изъяты] рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты - [данные изъяты] рублей, расходы по оплате госпошлины - [данные изъяты] рублей, а всего взыскать [данные изъяты] рублей.

Взыскать с Мишиной Веры Николаевны [дата] года рождения, уроженки [адрес], зарегистрированной по адресу: [адрес] пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Ярославского филиала [адрес] - проценты за пользование кредитом по ставке [данные изъяты] годовых, исходя из суммы основного долга [данные изъяты] рублей, начиная с [дата] по день фактического погашения суммы основного долга.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А Праздникова.

Решение вступило в законную силу 13 октября 2011 года