РЕШЕНИЕ (заочное)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Шалинское 22 мая 2012 года
Манский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Дозорцева Д.А.,
при секретаре Ивановой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» к Зотову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» обратилось в суд с исковыми требованиями Зотову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> копеек, из них: задолженность основному долгу <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей <данные изъяты> копеек, убытки <данные изъяты> копеек, государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления <данные изъяты> копеек.
Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 36 месяцев. Гашение основного долга и процентов за пользование кредитом согласно пункту 41 Раздела «Условия кредитного договора» должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> руб. Срок уплаты ежемесячного платежа установлен до 05 числа каждого месяца. Дата уплаты первого ежемесячного платежа установлена – ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего платежа по графику – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк предоставляет средства кредит заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей.
В соответствии с п.5 p.IV Кредитного договора при просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, которая считается наступившей с 19-00 часов по Красноярскому времени дня, являющего датой очередного ежемесячного платежа. Кредитор имеет право на взыскание в безакцептном порядке с Заемщика неустойки в размере 1% от суммы задолженности, начисляемых за каждый день просрочки. Кредитор имеет право на взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки. В соответствии с п.1 раздела VI при наличии просрочки в уплате любой из сумм задолженности по договору (включая неустойку) сроком более чем 5 рабочих дней Кредитор имеет право отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке и направить Заемщикам требование о полном досрочном погашении кредита.
ДД.ММ.ГГГГ решением Кредитного комитета Банка ссудная задолженность Зотова А.Н. вынесена на счета просроченной ссудной задолженности. На имя заемщика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Письмо получено лично ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени не исполнено.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Зотова А.Н. перед ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» составляет: сумма основного долга <данные изъяты> копейки, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей <данные изъяты> копеек.
Кроме того, Банк обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. За подачу заявления о выдаче судебного приказа Банком уплачена государственная пошлина в размере 860,30 рублей, которая является его расходами и подлежит, по мнению истца, взысканию с ответчика.
Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик Зотов А.Н. направил в суд отзыв на исковое заявление, согласно которому до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи и проценты за пользование кредитом снимались с карты «Золотая корона» ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» Красноярского филиала. ДД.ММ.ГГГГ по указанию сотрудников Банка ответчик написал заявление о намерении досрочного погашения обязательств по кредитному договору, которое рассматривалось в течение трех дней в управлении банка в г. Красноярск.
ДД.ММ.ГГГГ по направленному заявлению сотрудники отделения ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» в с. Шалинское сообщили Зотову А.Н., что получено согласие на досрочное погашение обязательства по кредитному договору. Ответчику была объявлена сумма долга в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Зотов А.Н. внес в кассу ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» с. Шалинское Манского района денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, снятые с карты «ЗОЛОТАЯ КОРОНА», что подтверждается квитанцией. В дальнейшем ответчик продолжал пользоваться указанной картой для снятия денежных средств.
По мнению ответчика, он произвел досрочное погашение кредитного обязательства в полном объеме, которое было согласовано с Банком в письменное виде, в связи с чем, все условия по кредитному договору им выполнены.
Представитель истца по доверенности Богданова Ю.Л. в судебное заседание не явилась, просила указанное гражданское дело рассмотреть в ее отсутствие, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражала, о чем в деле имеется соответствующее заявление, в котором пояснила, что заявление от заемщика Зотова А.Н. заявления о досрочном погашении кредита в адрес истца не поступало. Более того, для досрочного погашения кредита согласие кредитора обязательно и оформляется дополнительным соглашением к договору. Указанное дополнительное соглашение с Зотовым А.Н. не заключалось. Кроме того, согласно выписке по счету, открытого на имя Зотова А.Н. видно, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета заемщика были списаны в счет погашения кредита два ежемесячных платежа в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ), а также проценты в сумме <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., остальные денежные средства, в том числе из внесенных <данные изъяты> руб. Зотов снял с карты. Поэтому доводы ответчика о том, что им было произведено досрочное погашение кредита, необоснованны.
Ответчик Зотов А.Н., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении настоящего гражданского дела в его отсутствие не заявлял, ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика также не поступало.
С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом уведомленного о времени и месте рассмотрения дела, в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.
Исследовав в полном объеме материалы гражданского дела и давая им правовую оценку, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия o размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения: ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» и Зотовым А.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев.
В соответствии с условиями кредитного договора, подписанного сторонами, погашение основного долга и процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячным платежом в сумме <данные изъяты> руб. Срок уплаты ежемесячного платежа установлен до 05 числа каждого месяца. Дата уплаты первого ежемесячного платежа установлена – ДД.ММ.ГГГГ. Дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 7 раздела III договора, кредитор осуществляет обслуживание Счета, управление которым осуществляется в том числе банковскими картами Кредитора платежной системы «Золотая корона». Согласно п. 16 указанного раздела договора, заемщик признает платежи с использование банковской карты юридически эквивалентными письменным распоряжением Заемщика кредитору на безналичное перечисление денежных средств с его счета.
Согласно п.5 раздела IV договора при просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, которая считается наступившей с 19-00 часов по Красноярскому времени дня, являющего датой очередного ежемесячного платежа. Кредитор имеет право на взыскание в безакцептном порядке с Заемщика неустойки в размере 1% от суммы задолженности, начисляемых за каждый день просрочки. Кредитор имеет право на взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки.
Однако, Заемщиком были нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка по возврату основного по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ, а поскольку договором предусмотрено право кредитора, при наличии просрочки в уплате любой из сумм задолженности по договору сроком более чем 5 рабочих дней, отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке и направить Заемщикам требование о полном досрочном погашении кредита, остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей.
Истец просит взыскать сумму процентов и неустойки с учетом произведенных расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.1 раздела II Договора, Кредитор обязуется предоставить кредит Заемщику в размере, указанном в поле 40 Договора и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами исходя из расчета 10,5 % годовых, начисленных на остаток ссудной задолженности.
Заемщиком не уплачены проценты в сумме <данные изъяты> рублей начисленные за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Суд принимает расчет суммы процентов, представленный истцом, так как ответчик расчет не оспорил, иного расчета сумм задолженности не представлено. Учитывая изложенное проценты в сумме <данные изъяты> рублей подлежат взысканию с ответчика в рамках заявленных требований, согласно представленного истцом расчета.
Согласно расчету, представленному истцом, неустойка в размере 1% от суммы задолженности, начисляемых за каждый день просрочки за несвоевременную уплату процентов составила <данные изъяты> рублей согласно представленному истцом расчету.
Расчет неустойки ответчиком не оспаривается, какого-либо иного расчета ими не представлено. С учетом того, что суд не может выйти за пределы заявленных требований, с ответчика подлежит взысканию не неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей
Суд не может принять довод истца о том, что с ответчика также подлежит взысканию сумма являющаяся, по мнению истца, убытками, которые банк, как лицо, чье право нарушено, пронес для восстановления своего права на возврат денежных средств, а именно уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек при подаче заявления мировому судье судебного участка №9 в Березовском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Зотова А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика. Поскольку, в случае отмены судебного приказа уплаченная государственная пошлина не возвращается и не засчитывается при подаче искового заявления.
Возможность возвращения уплаченной взыскателем государственной пошлины при отмене судебного приказа законом не предусмотрена. Более того, государственная пошлина в соответствии со ст. 88 ГПК РФ отнесена к судебным расходам, которые может быть взыскана только в предусмотренных законом случаях, и не является убытками.
Суд относится критически с доводами ответчика Зотова А.Н. о том, что ДД.ММ.ГГГГ им было подано в Банк письменное заявление о намерении досрочного погашения обязательств по кредитному договору, сумма которого составила со слов сотрудников банка <данные изъяты> рублей, которые Зотов А.Н. внес в кассу Банка. Указанные доводы материалами дела не подтверждаются, заявление о досрочном погашении задолженности ни истцом, ни ответчиком в суд не представлено, более того, согласно выписке по банковскому счету, открытому на имя Зотова А.Н. при получении кредита № в период ДД.ММ.ГГГГ на счет поступила сумма <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета Зотовым А.Н. было снято <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета была списана сумма в счет погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета Зотовым А.Н. было снято <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета Зотовым А.Н. было снято <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета была списана сумма в счет погашения задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ списана сумма в счет погашения процентов за кредит в сумме 0,92 рубля, ДД.ММ.ГГГГ со счета списана сумма в счет погашения процентов за кредит в сумме <данные изъяты> рублей. п. 1 раздела V кредитного договора предусмотрен порядок досрочного погашения кредита, в соответствии с которым досрочное погашение задолженности оформляется дополнительным соглашением. Однако дополнительное соглашение не было подписано.
Таким образом, с ответчика в пользу ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей (основной долг) + <данные изъяты> рублей (проценты по договору) + <данные изъяты> рублей (неустойка) = <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Принимая во внимание указанные обстоятельства, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере в размере <данные изъяты> копеек пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО АИКБ «Енисейский объединенный банк» к Зотову Андрею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Енисейский объединенный банк» «Енисейский объединенный банк» с Зотова Андрея Николаевича задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек.
Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Акционерного инвестиционного коммерческого банка «Енисейский объединенный банк» с Зотова Андрея Николаевича государственную пошлину в размере <данные изъяты> копеек.
Ответчик вправе подать в Манский районный суд Красноярского края заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения им копии решения. Заочное решение также может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Дозорцев Д.А.
Резолютивная часть решения объявлена 22 мая 2012 г.
Решение в окончательной форме изготовлено 25 мая 2012 г.