Дело № 2-359-2010г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«12» ноября 2010года с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края.
Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Эрдле Ю.В.,
при секретаре Дьяконовой Г.Н.,
с участием ответчика Плутова С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» к Плутову С.А. о взыскании суммы долга, обращения взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию» обратилось с указанным иском в суд. Уточнив исковые требования, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 321637,44 руб., а также начиная с 24.07.2010 и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на дом, расположенный в с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края, ул. <адрес> определив способ реализации дома в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость дома в размере 484000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10456,20 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику-залогодателю Плутову С.А. Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» (ЗАО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 335 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность жилого дома, расположенного по адресу: Алтайский край, Мамонтовский район, с. Мамонтово, ул. <адрес>. Кредит зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком оценены в размере 484000 руб., из них стоимость земельного участка – 8777,52 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика и указано в Закладной.
Права залогодержателя по договору удостоверены Закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик обязан ежегодно вносить сумму страховой премии, согласно графику, являющемуся приложением к договору страхования.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате страховой премии, истцом было направлено ответчику требование о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств, которое выполнено не было.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Плутов С.А. возражал против удовлетворения исковых требований, пояснив, что нарушений графика оплаты он не допускает, у него имелась задолженность по оплате страховой премии за 2008 год, которую он допустил по ошибке. В настоящее время деньги в сумме 2900 руб. им перечислены, но счет страховой компании изменился, в связи с чем зачисление произведено не было. Иных нарушений оплаты им допущено не было, страховка за 2010 год оплачена.
Изучив и проанализировав материалы данного гражданского дела, исследовав представленные в деле доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что 28 ноября 2007 года между ООО Коммерческим банком «Алтайкапиталбанк», с одной стороны, и Плутовым С.А. (заемщик-залогодатель) – с другой, заключен кредитный договор № согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 335 000 рублей под 12,25% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: Алтайский край, Мамонтовский район, с. Мамонтово, улица <адрес>.
Указанная сумма была перечислена кредитором зачислен 20.12.2007г. на счет ответчика Плутова С.А., что подтверждается мемориальным ордером №.
Плутов С.А. приобрел по договору купли-продажи в собственность жилой дом и земельный участок в с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края, ул. <адрес>, с обременением их ипотекой.
По согласованию между сторонами предмет залога оценен в 484 000 рублей, что подтверждается условиями кредитного договора, Закладной и отчета № об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком.
В настоящее время владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Кроме того, судом установлено, что 20.12.2007г. между Плутовым С.А. и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз» был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по которому является держатель закладной.
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается
Обязанность своевременно производить платежи по кредитному договору (договору займа) и оплачивать проценты в случае просрочки платежей предусмотрена также ст. ст. 819, 810, 811 ГК РФ, которые основную роль в регулировании подобных отношений сторон отводят договору.
Согласно представленному истцом расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 02 ноября 2010 года составляет 321637,44 руб., в том числе основной долг - 321421,69 руб., неуплаченные проценты за пользование кредитом -215,75 руб.
На момент рассмотрения дела, у ответчика отсутствует задолженность по кредитному договору, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось и подтверждается материалами дела.
Доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком графика гашения задолженности по кредиту, суду не представлено.
В силу ст. 35 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Поскольку в судебном заседании установлено, что у ответчика отсутствует задолженность по основному долгу, иск предъявлен в связи с неисполнением обязательств по оплате страховой премии за 2008 год, в настоящий момент требуемая сумма перечислена ответчиком, требования по возврату кредита исполняются надлежащим образом, страхование имущества за этот период уже не требуется, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания долга и процентов по кредитному договору.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ч.1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Статья 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Как установлено в судебном заседании на день вынесения решения просрочки оплаты по кредитному договору не имеется, выплаты осуществляются ответчиком в соответствии с графиком. Таким образом, оценив соразмерность заявленных требований стоимости заложенного имущества, суд не находит оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Кроме того, при вынесении решения, суд принимает во внимание, что цель предоставления кредита – приобретение жилого дома и земельного участка, путем внесения периодических платежей, период исполнения денежного обязательства ответчиком – 240 месяцев, что в будущем истец не лишен возможности при наличии нарушений со стороны ответчика вновь обратиться в суд с аналогичным иском.
Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания судебных расходов, в том числе госпошлины, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Мамонтовский районный суд Алтайского края
Судья: Ю.В. Эрдле