Дело № 2-128
Решение
Именем Российской Федерации.
30 декабря 2010 года. г.Малоархангельск.
Малоархангельский районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Филимоновой Н.Н.
с участием ответчика Ильина С.В.
при секретаре судебного заседания: Тетеревой Г.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-128 по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ильину Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился с исковым заявлением к Ильину Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что между истцом и ответчиком Ильиным С.В., был заключён кредитный договор №, согласно которого истец предоставил ответчику Ильину С.В., кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, а так же взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 0,7 % годовых от суммы предоставленного кредита.
Ответчик Ильин С.В., не исполнял свои обязательства надлежащим образом: им неоднократно нарушались сроки погашения кредита.
Согласно условий кредитного договора, Ильин С.В. принял на себя обязательства при возникновение просроченной задолженности по кредиту, процентам, комиссии, уплачивать Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком Ильиным С.В., обязательств перед Банком ответчику было вручено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, с требованием погасить указанную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Данное требование исполнено не было. В связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года с ДД.ММ.ГГГГ года и взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с ответчика Ильина С.В., задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, которая складывается из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки; задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченной комиссии в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Считают возможным не взыскивать с Ильина С.В., сумму пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Кроме того истец просит взыскать с Ильина С.В., государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Николюк О.Б., будучи надлежаще извещён о дне и месте рассмотрения дела не явился, обратились в суд с заявлением о рассмотрении заявленных исковых требований в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит направить в адрес истца копию решения суда.
В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, определено рассмотреть дело в отсутствие истца, его представителя по доверенности.
Ответчик Ильин С.В., исковые требования признал, суду пояснил, что действительно заключил с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под 15 % годовых и взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% годовых от суммы кредита. Первоначально ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга, процентов он оплачивал регулярно. Однако в связи с возникшим тяжелым материальным положением в течение полугода он несвоевременно вносил требуемую договором оплату. Поэтому и сложилась задолженность по кредитному договору, которую обязуется оплатить. С требованиями истца в части взыскания с него комиссии по ведению ссудного счета и начисленной задолженности по просроченной комиссии не согласен.
Выслушав объяснение ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом между истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Ильиным С.В., был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года на сумму <данные изъяты> рублей под 15 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ года включительно, а так же взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 0,7 % годовых от суммы предоставленного кредита (л.д.11-15).
В соответствии со ст. 4 кредитного договора кредит Ильину С.В., предоставлен в безналичном порядке путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в Банке. Кредит был предоставлен Ильину С.В., ДД.ММ.ГГГГ года, о чём свидетельствует дата отражения суммы кредита на ссудном счёте заёмщика.
Согласно статьи 5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга Заёмщика в соответствии со ставкой в размере 15 % годовых со дня следующего за днём предоставления кредита по день возврата суммы кредита в полном объёме.
В соответствии с Приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года ответчик Ильин С.В., обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом в день, указанный в Приложении № к договору равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, кроме первого платежа, который составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, кроме второго платежа, который составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, кроме третьего платежа, который составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и кроме последнего платежа, который составлял <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. (л.д.16)
Согласно ст.9 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам и/или по комиссии заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % (ноль целых пять десятых процента) от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам и/или просроченной комиссии за каждый день просрочки.
Как следует из представленного банком расчета задолженности заемщика Ильина С.В. с ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по просроченным процентам составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженность по процентам по просроченному долгу составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени по просроченному основному долгу составили <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пени по просроченным процентам составили <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, как следует из подано истцом заявления пени по просроченным процентам банк снизил до <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. (л.д.22-26) Задолженность по основному долгу по состоянию на 15 декабря 2010 года согласно выписки из лицевого счета № открытого на имя Ильина С.В. составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д.32).
В связи с неисполнением ответчиком Ильиным С.В., обязательств перед банком, ответчику было вручено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, с требованием погасить указанную задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Данное требование исполнено не было.(л.д.19-21).
Таким образом, с учетом исследованных фактических обстоятельств по делу суд считает требования истца о взыскании с ответчика Ильина С.В. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженности по процентам на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно заявленных требований истец просит расторгнуть заключенный с Ильиным С.В. кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ года, данные требования суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В то же время суд не может согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Данные требования истца удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Истцом оплачена государственная пошлина из расчета суммы иска в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. При частичном удовлетворении иска расходы присуждаются пропорционально удовлетворенных требований. Таким образом в пользу истца с учетом суммы удовлетворенных исковых требований подлежит взыскать с ответчика сумму затрат понесенных по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Руководствуясь ст.55,67, ст.194-199 ГПК РФ, суд,
Решил:
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ильину Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Ильина Сергея Викторовича в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки:
а именно задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки;
задолженность по просроченным процентам в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копейки;
задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек;
пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки;
пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копеек.
Взыскать в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с Ильина Сергея Викторовича, затраты понесенные по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Ильиным Сергеем Викторовичем расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ года.
В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ильину Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение 10 суток со дня вынесения.
Председательствующий судья: Филимонова Н.Н.