Полный текст решения изготовлен 15 сентября 2010г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Макушино 10 сентября 2010г. Макушинский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Рыжковой В.И., при секретаре Ярковой И.А., с участием: истца ответчиков - Плотниковой Е.П., Шутова В.Ю., третьего лица со стороны ответчика Архиповой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Плотниковой Елене Петровне о взыскании ... и к Шутову Владимиру Юрьевичу об обращении взыскания на заложенный автомобиль, установил: ООО «Русфинанс Банк» предъявил исковые требования к Плотниковой Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме .... и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль .... Свои исковые требования истец мотивировал тем,, что Дата обезличенаг. между ООО «Русфинанс Банк» и Плотниковой Е.П. был заключен кредитный договор Номер обезличенф, на основании которого Плотниковой Е.П. был предоставлен кредит .... на срок до Дата обезличенаг. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля Номер обезличен В целях обеспечения кредита сторонами был заключен договор залога приобретенного автомобиля Номер обезличенфз. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность: ... Представитель истца в суд не явился, надлежащим образом извещен о времени рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя и поддержании исковых требований в полном объеме. Ответчик Плотникова Е.П. исковые требования признала частично, пояснив, что действительно ею был заключен кредитный договор с истцом на 5 лет, платила по нему 3,5 года, месяцев 7-8 как перестала платить, так как изменились доходы, не стало работы. Она пыталась по телефону договориться с банком об изменении размера оплаты, но не получилось. На приобретенный кредит ею был приобретен автомобиль, который в ... она продала Архиповой, так как необходимо было оплатить учебу дочери, а также необходимы были средства для открытия ею своего дела. Договор залога на автомобиль она не оформляла, но не оспаривает его, так как средств на проведение экспертизы ее подписи на договоре, у нее нет. Ответчик Шутов В.Ю. исковые требования признал частично, пояснив, что спорный автомобиль был приобретен им у Архиповой И.И. за ... рублей, при оформлении договора никаких сведений о залоге автомобиля не было, ПТС находился у продавца. Третьего лицо стороны ответчика Архипова И.И. в суде пояснила, что ею у Плотниковой Е.П. был приобретен автомобиль ..., при покупке продавец не говорила, что автомобиль находится в залоге, ПТС был у нее на руках. Позднее этот автомобиль она продала Шутову В.Ю. Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Дата обезличенаг. между ООО «Русфинанс Банк» и Плотниковой Е.П. был заключен кредитный договор Номер обезличенф о предоставлении кредита в размере ... для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля Номер обезличен от Дата обезличенаг. на срок до Дата обезличенаг., под 10% годовых. По договору кредитор обязуется в безналичной форме перечислить со ссудного счета заемщика на его счет с последующим перечислением денежных средств на расчетный счет организации-Продавца автотранспортного средства. Заемщик обязуется ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа ... который включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме .... В случае нарушения условий погашения кредита договором предусмотрены санкции по начислению неустойки:пп.17-19 договора л.д.18-19). Дата обезличенаг. платежным поручением Номер обезличен деньги истцом были перечислены на счет ... во исполнение договора купли-продажи ... от Дата обезличенаг. и кредитного договора Номер обезличен Дата обезличенаг. л.д.21). Согласно договора купли-продажи Номер обезличен, заключенного Дата обезличенаг. между ... продавец и Плотниковой Е.П. - покупатель, продавец продал покупателю новый автомобиль, ... это же подтверждается паспортом транспортного средства л.д. 51-52). Дата обезличенаг. между ООО «Русфинанс Банк» и Плотниковой Е.П. заключен договор залога Номер обезличенФЗ купленного автомобиля для обеспечения исполнения обязательства Плотниковой Е.П. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д.47-48). Условия кредитного договора пол своевременному погашению полученного кредита заемщиком были нарушены, средства на погашение кредита поступали нерегулярно, а с февраля 2010г. поступлений вообще не было л.д.22-32). Ст. 811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения обязательств заемщиком взыскание процентов за просрочку. В соответствии с ст. 17 и 18 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, размер неустойки определен 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истцом представлен расчет долга по кредитному договору ответчика Плотниковой Е.Н., составленный в соответствии с условиями договора Номер обезличенф л.д.33-46). Согласно этому расчету задолженность Плотниковой Е.П. на Дата обезличенаг. составила: .... Суд не считает возможным уменьшить суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, так как эти суммы не могут считаться явно несоизмеримыми последствиям нарушения обязательства. В соответствии с Уставом ООО «Русфинанс Банк» данное общество осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством, в т.ч. ФЗ «О банках и банковской деятельности», нормативными актами Банка России. На основании Положения о Правилах Ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, а также по расчетному обслуживанию при возврате выданного кредита нельзя расценивать как самостоятельные банковские услуги. Согласно п. 10 кредитного договора Номер обезличенф от Дата обезличенаг. комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета ежемесячно составляет ...., начисляется она с месяца выдачи кредита, т.е. с июня 2006г. По существу кредитный договор содержит условие, согласно которому возврат кредита и оплата ежемесячных платежей обусловлены обязательным приобретением услуги по расчетному обслуживанию, что не предусмотрено действующим законодательством, наоборот, противоречит ему, и в силу ст. 180 ГК РФ. Ст. 16 закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно истории всех погашений клиента по кредитному договору Номер обезличенф и расчета задолженности л.д.22-46) ответчиком Плотниковой Е.П. комиссия была уплачена с июня 2006г. по январь 2010г. включительно в сумме ... Данная сумма превышает образовавшуюся сумму задолженности Плотниковой Е.П. по этому договору, поэтому оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскания сумм задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. В силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу судебные издержки в виде сумм, уплаченных истцом, как государственная пошлина при подаче искового заявления. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: В удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Плотниковой Елене Петровне о взыскании .... и к Шутову Владимиру Юрьевичу об обращении взыскания на заложенный автомобиль - отказать. Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в десятидневный срок со дня изготовления полного текста решения с подачей жалобы через Макушинский районный суд. Судья: Рыжкова В.И.