именем Российской Федерации

7 сентября 2010 года р.п. Майна

         Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Писаревой Н.В., при секретаре Кузьминой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» к Прокофьевой О.А., Александрову В.В., Геворгян М.З. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

            Закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (далее ЗАО «ФОРУС Банк») обратилось в суд с иском к Прокофьевой О.А., Александрову В.В., Геворгян М.З. о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом. Исковые требования мотивированы тем, что 4 декабря 2009 года между ЗАО «ФОРУС Банк» и Прокофьевой О.А. заключен кредитный договор путем направления заявления-оферты о заключении договора *** от 4 декабря 2009 года. Истец 4 декабря 2009 года в соответствии с п. 3 Кредитного договора и в соответствии с п. 1.1 Существенных условий кредитования, акцептовал путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика ***, открытый у кредитора, в размере 340 000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до 3 декабря 2010 года. Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 31 процента годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 15 300 рублей. В соответствии с п. 1.5 Существенных условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов определены сторонами в графике платежей. Согласно п. 1.7 Существенных условий кредитования в случае, если заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить истцу неустойку с даты, следующей за датой платежа, из расчета 0,50 процентов в день от суммы просроченного платежа. С момента заключения кредитного договора ответчик в нарушение своих обязательств, предусмотренных п. 4 Условий предоставления кредита (Приложение № 1), неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Прокофьевой О.А. не исполнены. В обеспечение исполнения обязательств между истцом и Александровым В.В. был заключен договор поручительства путем направления последним истцу заявления-оферты о заключении договора поручительства ***П1 от 4 декабря 2009 года. В соответствии с условиями договора поручительства Александров В.В. принял на себя обязательство солидарно с Прокофьевой О.А. отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору. Таким же образом в обеспечение исполнения обязательств заемщиком между истцом и Геворгян М.З. заключен договор поручительства путем направления заявления-оферты о заключении договора поручительства ***П2 от 4 декабря 2009 года, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно с Прокофьевой О.А. отвечать за исполнение обязательств по кредитному договору. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и Прокофьевой О.А. заключен договор о залоге транспортных средств путем направления ответчиком заявления-оферты о заключении договора о залоге транспортных средств *** от 4 декабря 2009 года. В соответствии с условиями договора о залоге было принято имущество, принадлежащее Прокофьевой О.А. на праве собственности согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью договора о залоге транспортных средств: марка, модель ***;  №, серия свидетельства о регистрации транспортного средства ***; №, серия паспорта ТС ***;  государственный регистрационный номер ***;  идентификационный номер ***;  год изготовления 2005;  номер кузова (кабины, прицепа) ***  модель номер двигателя ****  номер шасси (рамы) ***;  цвет кузова (кабины, прицепа) Белый;  место нахождения: ***, р.п. ***, ***, ***, ***. Залоговая стоимость 199 400 рублей. Принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены до настоящего времени. По состоянию на 18 июля 2010 года общая задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 238 819 рублей 50 копеек, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 217 743 рубля 75 копеек (текущая задолженность по основному долгу – 141 666 рублей 69 копеек, просроченная задолженность по основному долгу – 76 077 рублей 06 копеек); задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам – 21 075 рублей 75 копеек. В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силу п. 6.2 Условий предоставления кредита предусматривается обязательный досудебный порядок урегулирования спора сторонами в случае досрочного истребования кредита. Указанный порядок истцом соблюден, что подтверждается копией претензионного письма заемщику, почтовой квитанцией и копией реестра отправки претензионного письма). Истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 238 819 рублей 50 копеек, в том числе: сумму основного долга по кредиту – 217 743 рубля 75 копеек (текущая задолженность по основному долгу – 141 666 рублей 69 копеек и просроченная задолженность по основному долгу – 76 077 рублей 06 копеек) и сумму задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам, – 21 075 рублей 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 588 рублей 20 копеек. Взыскание обратить на принадлежащее на праве собственности Прокофьевой О.А. согласно Приложению № 1 к Договору о залоге транспортных средств *** от 4 декабря 2009 года транспортное средство марки, модель *** ***, серия свидетельства о регистрации транспортного средства ***; ***, серия паспорта *** ***;  государственный регистрационный номер ***;  идентификационный номер ***;  год изготовления 2005;  номер кузова (кабины, прицепа)  ***;  модель номер двигателя *****;  номер шасси (рамы) ***;  цвет кузова (кабины, прицепа) Белый;  находящееся по адресу: ***, р.п. ***, ***, ***, ***. Залоговая стоимость транспортного средства – 199 400 рублей.

         В судебное заседание представитель ЗАО «ФОРУС Банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

         Ответчики Прокофьева О.А., Геворгян М.З. извещенные о дне и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили.

         Ответчик Александров В.В. в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

         Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310, 810, 819 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

На основании ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, иным должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора на основании ст. ст. 434, 438 ГК Российской Федерации считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Статьей 432 ГК Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 ФЗ Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 29 декабря 2004 года, действовавшей на момент заключения договора) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 4 декабря 2009 года Прокофьева О.А. обратилась в ЗАО «ФОРУС Банк» с заявлением-офертой о заключении кредитного договора. На основании данного заявления между ЗАО «ФОРУС Банк» и Прокофьевой О.А. заключен кредитный договор *** от 4 декабря 2009 года. В соответствии с п. 3 Кредитного договора и в соответствии с п. 1.1 Существенных условий кредитования истец акцептовал путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика ***, открытый у кредитора, 340 000 рублей. Кредит предоставлен на срок до 3 декабря 2010 года.  

В соответствии с договором Прокофьева О.А. обязалась использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты, в размере 31 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 15 300 рублей. 

Согласно п. 1.5 Существенных условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов сторонами определены в графике платежей. Пунктом 1.7 Существенных условий кредитования предусмотрено, что в случае, если заемщик не исполнит или исполняет ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить ЗАО «ФОРУС Банк» неустойку с даты, следующей за датой платежа, из расчета 0,50 % в день от суммы просроченного платежа.

Из лицевого счета Прокофьевой О.А. усматривается, что она неоднократно производила погашение кредита с просрочкой.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ЗАО «ФОРУС Банк» заключило договоры поручительства с Александровым В.В. и Геворгян М.З. путем направления ими истцу заявления-оферты о заключении договора поручительства ***П1 и ***П2 (соответственно) от 4 декабря 2009 года. В соответствии с указанными договорами поручительства Александров В.В. и Геворгян М.З. приняли на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств между ЗАО «ФОРУС-Банк» и Прокофьевой О.А. заключен договор о залоге транспортного средства путем направления Прокофьевой О.А. истцу заявления-оферты о заключении договора о залоге транспортных средств *** от 4 декабря 2009 года. В соответствии с условиями договора о залоге было принято в залог принадлежащее на праве собственности Прокофьевой О.А. транспортное средство, согласно Приложению № 1, которое является неотъемлемой частью договора о залоге транспортных средств.

Из п. 1.3 названного договора усматривается, что залоговая стоимость автомобиля ГАЗ *** составляет 199 400 рублей. Передаваемое имущество остается у Прокофьевой О.А. и находится по адресу: р.п. ***, ***, ***Б, ***.

Согласно расчету истца размер задолженности по Кредитному договору составляет 238 819 рублей 50 копеек (основной долг по кредиту 217 743 рубля 75 копеек, в том числе: текущая задолженность по основному долгу – 141 666 рублей 69 копеек и просроченная задолженность по основному долгу – 76 077 рублей 06 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 21 075 рублей 75 копеек).

 В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, внесение банковских комиссий производится в размере и в сроки, предусмотренных в Существенных условиях кредитования (Графику).

Согласно п. 3.2 Кредитного договора возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом, банковских комиссий и суммы неустойки осуществляется заемщиком путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет кредитора с указанием в платежном документе ссудного счета заемщика по Кредитному договору.

Пунктом 3.4 Кредитного договора предусмотрено, что суммы, поступившие от заемщика кредитору по платежному документу, оформленному в соответствии с пунктом 3.2 настоящей статьи, направляются кредитором в погашение задолженности заемщика перед кредитором в следующей последовательности (очередности): просроченные комиссии, текущие комиссии, неустойка, просроченные проценты, просроченный долг, текущие проценты на основной и просроченный долг, текущая задолженность по основному долгу.

Истец, со своей стороны, обязательства по кредитованию ответчика Прокофьевой О.А. выполнил в полном объеме.

Ответчик Прокофьева О.А. не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед истцом и допустила образование задолженности в сумме 238 819 рублей 50 копеек (основной долг по кредиту 217 743 рубля 75 копеек, в том числе: текущая задолженность по основному долгу – 141 666 рублей 69 копеек и просроченная задолженность по основному долгу – 76 077 рублей 06 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 21 075 рублей 75 копеек).

Согласно п. 1.3 по договорам поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поскольку Прокофьева О.А. не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед истцом, с нее и с поручителей Александрова В.В. и Геворгян М.З. в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности на условиях договора.

На основании п. 4.1 заявления-оферты о заключении договора о залоге транспортных средств, за счет стоимости предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, сумму комиссий кредитора, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

В соответствии со ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскании на заложенное имущество, в судебном заседании не установлено.

Из заявления-оферты о заключении договора о залоге (п.п. 4.1- 4.6) следует, что стороны указали не только залоговую стоимость предмета залога, но и начальную продажную цену, которая соответствует залоговой стоимости автомобиля, т.е. 199 400 рублей. Ответчик указанные обстоятельства не оспаривает, возражений по делу не представил.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма 238 819 рублей 50 копеек (основной долг по кредиту 217 743 рубля 75 копеек, в том числе: текущая задолженность по основному долгу – 141 666 рублей 69 копеек и просроченная задолженность по основному долгу – 76 077 рублей 06 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 21 075 рублей 75 копеек).

В соответствии с вышеизложенным суд считает необходимым обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Прокофьевой О.А. транспортное средство ГАЗ ***;  №, серия свидетельства о регистрации транспортного средства ***; №, серия паспорта ТС ***;  государственный регистрационный номер ***;  идентификационный номер ***;  год изготовления 2005;  номер кузова (кабины, прицепа) ***;  модель номер двигателя ***  номер шасси (рамы) ***;  цвет кузова (кабины, прицепа) Белый по Кредитному договору *** от 4 декабря 2009 года, по начальной продажной цене имущества 199 400 рублей.

         В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 588 рублей 20 копеек по 1 862 рубля 73 копеек с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

         Иск Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» удовлетворить.

         Взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» в солидарном порядке с Прокофьевой О.А., Александрову В.В., Геворгян М.З. сумму задолженности 238 819 рублей 50 копеек (основной долг по кредиту 217 743 рубля 75 копеек, в том числе: текущая задолженность по основному долгу – 141 666 рублей 69 копеек и просроченная задолженность по основному долгу – 76 077 рублей 06 копеек, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам – 21 075 рублей 75 копеек).

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Прокофьевой О.А. транспортное средство ГАЗ ***;  №, серия свидетельства о регистрации транспортного средства ***; №, серия паспорта ТС ***;  государственный регистрационный номер ***;  идентификационный номер ***;  год изготовления 2005;  номер кузова (кабины, прицепа) ***;  модель номер двигателя ****;  номер шасси (рамы) ***;  цвет кузова (кабины, прицепа) Белый, по Кредитному договору *** от 4 декабря 2009 года, по начальной продажной цене заложенного имущества 199 400 рублей.

         Взыскать с Прокофьевой О.А., Александрову В.В., Геворгян М.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 588 рублей 20 копеек по 1 862 рубля 73 копеек с каждого.

         Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Ульяновский областной суд.

Судья Н.В. Писарева