Дело № 2-1058/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> с. Майма
Майминский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Поляковой Е.В.,
при секретаре Колошеевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Даниловой Е.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Даниловой Е.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. В обоснование иска, указывая на то, что истец <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в ответ на заявление-оферту ответчика открыл банковский счет и перечислил на него .. рублей .. копейку, тем самым, заключив договор о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> сроком на .. месяцев под .. % годовых, в соответствии с условиями которого погашение должно производиться ежемесячно, при нарушении срока возврата кредита и процентов по нему предусмотрена пеня в размере .. % годовых от сумм просроченных кредита и процентов. Ответчиком за весь период были произведены платежи на сумму .. рубля .. копеек. Ответчик неоднократно ставилась в известность о необходимости погасить просроченную задолженность. Задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с Даниловой Е.А. задолженность по договору о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на общую сумму .. рублей .. копеек, где .. рубль .. копеек просроченная ссуда, .. рублей .. копеек просроченные проценты, .. рублей .. копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, .. рублей .. копейки – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .. рублей .. копеек.
Определением Верховного Суда <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> настоящее гражданское дело направлено для рассмотрения по существу в Майминский районный суд Республики Алтай.
Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Данилова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Суд, изучив представленные доказательства, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 809 ПС РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с договором о потребительском кредитовании (заявление-оферта) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Даниловой Е.А., кредит предоставлялся в сумме .. рублей .. копейка сроком на .. месяцев под .. % годовых.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно данного договору ответчик обязалась погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее указанного в Графике, в столбце «Дата платежа», то есть до 09 - 11 числа каждого месяца, начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. В данном графике также указаны суммы ежемесячных взносов с учетом гашения сумм основного долга и процентов за пользование.
Из выписки по счету усматривается, что Даниловой Е.А. производилось внесение сумм во исполнение кредитных обязательств в общей сумме .. рубля .. копеек, более до настоящего времени от нее платежей не поступало, что является нарушением условий кредитного договора и позволяет ООО ИКБ «Совкомбанк» требовать досрочного возврата суммы долга с причитающимися к уплате процентами.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>: сумма просроченных процентов составляет .. рублей .. копеек, сумма просроченной ссуды - .. рубль .. копеек.
Из расходного кассового ордера <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> усматривается, что ОАО КБ «Региональный кредит» перечислило Даниловой Е.А. .. рублей.
В период действия кредитного договора заёмщик Данилова Е.А. нарушала график погашения долга по договору о потребительском кредитовании не полностью и не своевременно производила оплату.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что при выдаче кредита Данилова Е.А. уплатила единовременную комиссию за выдачу кредита в размере .. рублей .. копейки.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций но предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, взимание банком комиссии за предоставления кредита нарушает права потребителей.
В связи с чем, суд считает необходимым исключить из расчета задолженности единовременную комиссию за выдачу кредита в размере .. рублей .. копейку.
В соответствии с условиями договора ООО ИКБ «Совкомбанк» произвел начисление неустойки за несвоевременную выплату задолженности исходя из .. % годовых: .. рублей .. копейки - на сумму несвоевременно погашенного кредита и .. рублей .. копеек - на сумму несвоевременного уплаченных процентов за пользование кредитом.
В ст. 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
На основе анализа всех обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что указанный истцом размер неустоек явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по невыплате в срок процентов по кредиту, а также несвоевременному возврату кредита, наступившим для кредитора последствиям, учитывая размер процентов за пользование кредитом, установленных договором, а также размер ставки рефинансирования, действовавшей в период действия договора, размер неисполненных обязательств, на основании ст. 333 ГК РФ суд находит необходимым снизить размер подлежащих взыскании: штрафных процентов за несвоевременный возврат основного долга до .. рублей и за несвоевременную уплату процентов - до .. рублей.
Согласно договора уступки прав (требований) от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ОАО КБ «Региональный кредит» уступил ООО ИКБ «Совкомбанк» все права кредитора к заемщикам, принадлежащие ему на основании обязательств по договору о потребительском кредитовании, заключенных с заемщиками, указанными в Приложении <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>, являющейся неотъемлемой частью настоящего договора в полном объеме.
Как усматривается, из указанного Приложения <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> также были переданы права и по договору о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> с Даниловой Е.А.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Даниловой Е.А. .. рубля .. копейки: основной долг – .. рублей .. копеек, просроченные проценты – .. рублей .. копеек, неустойка за несвоевременный возврат кредита – .. рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – .. рублей. В удовлетворении требований о взыскании .. рубля .. копеек суд отказывает.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платёжному поручению <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ООО ИКБ «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере .. рублей .. копеек, поскольку исковые требования были удовлетворены частично в размере .. рублей .. копеек, то с ответчика Даниловой Е.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в части в размере .. рублей .. копейка.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Даниловой Е.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность в сумме .. рубля .. копейки.
Взыскать с Даниловой Е.А. государственную пошлину в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в сумме .. рублей .. копейка.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Даниловой Е.А. о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере .. рубль .. копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере .. рублей .. копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Майминский районный суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Е.В. Полякова