Дело № 2-220/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> с. Майма
Майминский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Усольцевой Е.В.,
при секретаре Окчиновой М.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Васильевой М.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Васильевой М.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов. В обоснование иска, указывая на то, что истец <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в ответ на заявление-оферту ответчика открыл банковский счет и перечислил на него .. рублей .. копеек, тем самым, заключив договор о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> сроком на 36 месяцев под .. % годовых,в соответствии с условиями которого погашение должно производиться ежемесячно, при нарушении срока возврата кредита и процентов по нему предусмотрена пеня в размере .. % годовых от сумм просроченных кредита и процентов. Ответчиком за весь период был произведен платеж на сумму .. рублей. Ответчик неоднократно ставилась в известность о необходимости погасить просроченную задолженность.Задолженность до настоящего времени не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с Васильевой М.А. задолженность по договору о потребительском кредитовании <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> на общую сумму .. рублей .. копеек, где .. рублей .. копеек просроченная ссуда, .. рубля .. копеек просроченные проценты, .. рублей .. копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, .. рублей .. копеек - штрафные санкции за просрочку возврата ссуды.
Представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» Беляевская Е.Ю., действующая на основании доверенности в судебном заседании требования поддержала, просила их удовлетврить.
Ответчик Васильева М.А. в судебном заседании исковые требования признала в части просроченной ссуды, в остальной части не признала. Пояснила, что последний платеж был ей внесен <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, после этого кредит не платила в связи с трудным материальным положением, нахождением в отпуске по беременности и родам.
Суд, выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно п. 1 ст. 809 ПС РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с договором о потребительском кредитовании (заявление-оферта) <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Васильевой М.А., кредит предоставлялся в сумме .. рублей .. копеек сроком 36 месяцев под .. % годовых.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно данного договора ответчик обязалась погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее указанного в Графике, в столбце «Дата платежа», то есть до 07 - 09 числа каждого месяца, начиная с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. В данном графике также указаны суммы ежемесячных взносов с учетом гашения сумм основного долга и процентов за пользование.
Из выписки по счету усматривается, что Васильева М.А. произвела внесение суммы во исполнение кредитных обязательств один раз <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере .. рублей, более до настоящего времени от нее платежей не поступало, что является нарушением условий кредитного договора и позволяет ООО ИКБ «Совкомбанк» требовать досрочного возврата суммы долга с причитающимися к уплате процентами.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>: сумма просроченных процентов составляет .. рубля .. копеек, сумма просроченной ссуды - .. рублей .. копеек.
Из расходного кассового ордера <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> усматривается, что ООО ИКБ «Совкомбанк» перечислило Васильевой М.А. .. рублей.
В период действия кредитного договора заёмщик Васильева М.А. нарушала график погашения долга по договору о потребительском кредитовании не полностью и не своевременно производила оплату.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что при выдаче кредита Васильева М.А. уплатила единовременную комиссию за выдачу кредита в размере .. рублей .. копеек.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций но предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, взимание банком комиссии за предоставления кредита нарушает права потребителей.
В связи с чем, суд считает необходимым исключить из расчета задолженности единовременную комиссию за выдачу кредита в размере .. рублей .. копеек.
В соответствии с условиями договора ООО ИКБ «Совкомбанк» произвел начисление неустойки за несвоевременную уплату сумм за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> исходя из .. % годовых: .. рублей .. копеек - на сумму несвоевременно погашенного кредита и .. рублей .. копеек - на сумму несвоевременного уплаченных процентов за пользование кредитом.
В ст. 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
На основе анализа всех обстоятельств дела суд приходит к выводу о том, что указанный истцом размер неустоек явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по невыплате в срок процентов по кредиту, а также несвоевременному возврату кредита, наступившим для кредитора последствиям, учитывая размер процентов за пользование кредитом, установленных договором, а также размер ставки рефинансирования, действовавшей в период действия договора, размер неисполненных обязательств, на основании ст. 333 ГК РФ суд находит необходимым снизить размер подлежащих взыскании: штрафных процентов за несвоевременный возврат основного долга до .. рублей и за несвоевременную уплату процентов - до .. рублей за указанные периоды времени.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с ответчика Васильевой М.А. .. рубля .. копеек: основной долг - .. рублей, просроченные проценты - .. рубля .. копеек, неустойка за несвоевременный возврат кредита - .. рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - .. рублей. В удовлетворении требований о взыскании .. рубль .. копеек суд отказывает.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платёжному поручению <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ООО ИКБ «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере .. рублей .. копеек, поскольку исковые требования были удовлетворены частично в размере .. рубля .. копеек, то с ответчика Васильевой М.А. подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в части в размере .. рублей .. копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Васильевой М.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» задолженность в сумме .. (..) рубля .. (..) копеек.
Взыскать с Васильевой М.А. государственную пошлину в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в сумме .. (..) рублей .. (..) копейки.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Васильевой М.А. о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере .. рубль .. копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере .. рублей .. копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Майминский районный суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья Е.В. Усольцева