17 мая 2012 года                   Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего       Ожева М.А.,

при секретаре                         Хатхакумовой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Крыжановской Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, пояснив следующее.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), далее - Банк, и ФИО3, далее - Ответчик, заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 18000.00 руб., (договор кредитной линии с лимитом задолженности), далее - Договор.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - Заявление-Анкета), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.

Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк /С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика.

После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение Ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк.

Требования ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям Договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые Банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации (своих банкоматов Истец не имеет), что не подпадает под запрет, установленный ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с абз. 3 п. 1.1 Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» 318-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и Ответчиком).

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

О задолженности договора и расторжении договора: в соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Размер задолженности Ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности Ответчика и расчетом задолженности Ответчика. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга 54068,11 рублей РФ, из которых: - сумма основного долга 41369,99 рублей РФ - просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 9864,98 рублей РФ - просроченные проценты; - сумма штрафов 2243,14 рублей РФ - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 590,00 рублей РФ - платы за обслуживание.

Нарушением условий Договора Ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по Договору, комиссий, иных платежей и штрафов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму общего долга - 54068,11 рублей, из которых: 41369,99 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 9864,98 рублей - просроченные проценты; 2243,14 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590,00 рублей - платы за обслуживание; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 рубля 04 копейки.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство, согласно которому просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить. При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 иск не признала и пояснила следующее. В июле 2010 года она обнаружила в своем почтовом ящике письмо с предложением от банка «Тинькофф Кредитные системы» заключить с ним договор займа, ей предлагался кредит в сумме 18.000 рублей по<адрес>% годовых. Она решила воспользоваться предложением банка, после чего заполнила находившуюся в конверте анкету и отправила почтой в адрес банка «Тинькофф». После чего банк выслал ей заказное письмо, в котором находилась кредитная карта банка «Тинькофф», на счету которой находились 18.000 рублей. Карту она активировала ДД.ММ.ГГГГ, для чего позвонила по телефонному номеру, которое было указано в письме банка, ей сказали код карточки. Она снимала по карточке банка «Тинькофф» деньги через банкомат, исправно оплачивала по графику платежей, направленному ей банком, сумму кредита и проценты. Кроме того, когда деньги на карте закончились, она, созвонившись с представителем банка, попросила представить ей очередную сумму кредита и ей снова пополнили счет на банковской карте. Затем ДД.ММ.ГГГГ она также сняла по ней через банкомат 24960 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ она осуществила свой последний платеж в счет погашения кредита по договору с банком «Тинькофф», после чего прекратила платить по договору, поскольку у нее было перед этим выявлено онкологическое заболевание, и она получила инвалидность 2 группы в связи с данным заболеванием ДД.ММ.ГГГГ.

После выписки из больницы она сразу позвонила представителям банка и сообщила, что ей установлена инвалидность 2 группы, что она платит страховую сумму и попросила ее больше не беспокоить, полагая, что страховая компания должна полностью погасить оставшуюся за ней сумму долга перед банком. Представители банка стали ей звонить и требовать медицинские документы, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, она отправила им заказным письмом пакет медицинских документов, подтверждающих наличие у нее заболевания и инвалидности, однако никакого ответа на свое письмо не получила.

В части страхования по кредитному договору она может пояснить, что когда в июле 2010 года она получила анкету от банка и заполнила ее, выразив согласие получить деньги по кредитному договору, то в анкете она указала в верхнем правом углу, что не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка. Однако до получения кредита ей позвонил представитель банка и уточнил, действительно ли она отказывается от страхования, предложил заключить договор страхования. Она на это предложение согласилась, так как ей пояснили, что только в этом случае банк будет согласен ей и в дальнейшем предоставлять по кредиту дополнительные денежные средства.

В подтверждение согласия на участие в программе страхования первый свой платеж по Программе страховой защиты в сумме 162 рубля она осуществила сразу после активации банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ, после чего регулярно оплачивала страховую сумму до июня 2011 года, после чего перестала платить как по кредиту, так и по Программе страхования.

Требования истца она полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку, хотя она и согласна с суммой задолженности, однако полагает, что данную сумму за нее должна оплатить в пользу истца страховая компания.

Представитель истца ФИО4 в своем письменном отзыве на возможные возражения ответчика в данной части пояснил, что с возражением и доводами ответчика полностью не согласен по следующим основаниям.

По вопросу о доведении до потребителя достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

В соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. До заключения Договора (до заполнения и подписания Заявления-Анкеты) каждый клиент получает всю информацию о кредите (направляется почтой) в наглядной и доступной форме. Информация о кредитовании размещена на сайте Банка в Интернете www.tcsbank.ru, которая постоянно обновляется, также клиент может получить всю необходимую и интересующую его информацию, размещенную по адресу местонахождения Банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках (звонок по России бесплатный), ежемесячно направляемых клиенту. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Это дает возможность клиенту еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

В Заявлении-Анкете, указан текст следующего содержания, под которым подписался Ответчик: «Я, нижеподписавшийся (далее Клиент),.. .предлагаю «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (закрытому акционерному обществу), лицензия Банка России № от 28/01/1994 г., имеющему местонахождение по адресу 123060, <адрес>, 1-й <адрес>, стр.1, (далее Банк), заключить со мной договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением; Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем Заявлении-Анкете специально не указано мое несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то я согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручаю Банку включить меня в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с меня плату в соответствии с Тарифами; я подтверждаю, что ознакомлен с действующими Сущими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимаю их и в случае заключения Договора обязуюсь их соблюдать; Я выражаю свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой».

Подпись Ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт того, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Доказательств обратного, а также того, что Ответчик был введен в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка не представлено.

Никто не мешал Ответчику обратиться за получением финансовых услуг в другую кредитную организацию, Ответчик по своей воле обратился в Банк, заполнил и направил Заявление-Анкету, а после получения кредитной карты позвонил в Банк для проведения процедуры активации кредитной карты Банком.

Таким образом, воля Ответчика была направлена на возникновение кредитных правоотношений между ним и Банком, порок воли при заключении договора отсутствует, а доводы о том, что информация не была доведена до Ответчика, доведена не полностью, не в той форме и не теми способами является несостоятельной, что подтверждено доказательствами - Заявлением-Анкетой, действиями Ответчика по погашению сумм кредита и комиссий.

Банк обращает внимание Суда на факт длящихся правоотношений, Ответчик в течение длительного периода времени пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), из которых четко следует, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде, а также оплачивал задолженность по Счетам-выпискам, полностью соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу их оказания не предъявлял, от самих услуг не отказывался (отказ от услуг CMC-Банк, СМС-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств, предусмотрен условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно и ни чем не обусловлено со стороны Банка, Ответчик сам выбрал подключение части услуг при заключении договора и неподключение других услуг - оферта принята Банком на условиях, предложенных Ответчиком). Эффективная процентная ставка по кредиту указана в Заявлении - Анкете и была доведена до Ответчика до момента заключения Договора вместе с Тарифами Банка.

О Программе страховой защиты.

Участие клиента в Программе страховой защиты осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление - Анкета Ответчика содержит согласие на участие в Программе страховой защиты не содержит отказа от участия в Программе. При этом Ответчик согласился на участие в Программе страховой защиты на условиях, предложенных Банком. Ответчик вправе выбрать любую страховую компанию и заключить договор с ней, доказательств того, что Банк понуждал его к участию в Программе страховой защиты (к заключению договора со страховой организацией) в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, Ответчик не представил. Ответчик при заполнении Заявления-Анкеты выразил свою волю и не стал отказываться от участия в Программе страховой защиты. Ответчик ежемесячно получал Счета-выписки по Договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты. При этом Ответчик не обращался в Банк с просьбой об исключении его из данной программы, каких-либо претензий или требований в Банк не направлял, возможностью отключить услугу в соответствии с п. 9.1 Общих условий не воспользовался. В соответствии с условиями п. 5.8 Общих условий, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Ответчик обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом. Требование ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются одним и тем же лицом. Включение же в кредитный договор условий о возможности, по желанию клиента, страхования у другого лица не подпадает под запрет, установленный указанной нормой закона. На момент заполнения Заявления-Анкеты и в последующем Ответчик имел возможность бесплатно отказаться от данной услуги, чего не сделал по своей воле.

В обоснование иска истцом представлены следующие доказательства:

заявление - анкета на оформление кредитной карты Тинькофф-Платинум, согласно которой ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнила и подписала заявление-анкету на оформление и выпуск кредитной карты ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк" и выразила согласие на то, что в случае акцепта настоящего предложения и заключении договора, данное заявление, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, являются неотъемлемой частью договора;

справку о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой банк подтвердил, что у ФИО1 сумма задолженности составляет 54068, 11 рублей;

заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк извещает ФИО1 о том, что она не исполняет условия договора, сумма задолженности и требование об оплате задолженности немедленно;

детализация операций ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (клиент ФИО6) Н.А., согласно которой общая сумма задолженности ответчика составила 54068, 11 рублей;

расчет задолженности ответчика по договору;

копия общих условий выписка и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО);

копия тарифов ТКС Банка (ЗАО);

копия выписки из ЕРГЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ с указанием сведений об юридическом лице «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

копия приказа от ДД.ММ.ГГГГ о назначении на должность Председателя Правления ТКС Банка (ЗАО);

копия свидетельства о государственной регистрации кредитной организации серии 77 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой внесена запись о государственной регистрации «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

копия лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (закрытое акционерное общество);

копия Условий страхования по программе страхования страховой защиты держателей кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

копия договора страхования № ТК от ДД.ММ.ГГГГ между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и (страховщик) и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

письмо ОСАО «РЕСО-Гарантия», согласно которому Управляющий подтверждает факт заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней №ТК от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являлась застрахованной на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

В обоснование своих возражений относительно иска ответчицей представлены следующие доказательства:

копия справки ФГУ ГБ МСЭ по <адрес>, согласно которой ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ решением медико-социальной экспертизы установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию;

копия описи и квитанций о направлении ответчицей руководителю ЗАО «Тинькофф» заявления и медицинских документов об инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ;

копия уведомления о вручении вышеуказанных документов истицу ДД.ММ.ГГГГ;

копия выписного эпикриза <данные изъяты>

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчица заполнила и подписала заявление-анкету на оформление и выпуск кредитной карты ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк", в котором, в частности, согласилась с тем, что в случае акцепта настоящего предложения и заключении договора, данное заявление, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, являются неотъемлемой частью договора. Ответчица тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом. Фактически между истцом и ответчиком заключен договор кредитования.

Приняв письменное предложение ответчицы, банк выпустил на её имя кредитную карту с кредитным лимитом 18.000 рублей, ответчица данную карту активировала ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии ответчица поручила банку включить её в программу страховой защиты заемщиков банка.

После получения счетов-выписок с указанием размера начисленных процентов и размера платы за программу страховой защиты, истица продолжала снимать наличные денежные средства со счета.

Ответчица активно пользовалась картой, ей был увеличен кредитный лимит и ДД.ММ.ГГГГ счет на ее карте был пополнен истцом на сумму 29460 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истица осуществила очередной платеж в счет погашения кредита по договору с банком «Тинькофф», после чего прекратила платить, полагая, что полученная ею ДД.ММ.ГГГГ инвалидность 2 группы в связи с общим (онкологическим) заболеванием влечет прекращение ее обязательств перед банком в связи с наступлением страхового случая, о чем поставила в известность истца.

Позже, ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор был расторгнут по инициативе ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк" в связи с неисполнением ответчицей его условий, путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. По состоянию на дату направления в суд задолженность ответчицы перед истцом составила 54068, 11 рублей.

Установлено, что заёмщику одновременно с анкетой заявлением о предоставлении кредита направляются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы банка. Подписывая заявление-анкету о предоставлении кредита, заёмщик так же уведомляет банк о том, что он ознакомлен с общими условиями и тарифами банка, где указаны процентная ставка по кредиту, штрафные санкции.

В представленных счетах-выписках содержится информация о пользовании кредитом и указывается рекомендуемый минимальный ежемесячный платеж. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств намерен снять клиент со счёта. Банк информирует клиента о примерном графике платежей и полной стоимости кредита. Информацию об изменении тарифов, ставок, процентов ответчица могла так же получить по телефону и на сайте банка.

Ответчица также согласилась со страхованием кредитного договора, о чем свидетельствуют имеющиеся в представленной суду детализации операций выполненные ею платежи по договору по Программе страхования и ее пояснения в судебном заседании.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчица не оспаривала тот факт, что она воспользовалась предоставленными ответчиком денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, данный договор подлежал исполнению ответчицей.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчицей заключен договор займа в требуемой законом форме, что подтверждается материалами дела: из текста заявления-анкеты, подписанной истцом следует, что на момент подписания договора она была ознакомлена с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласилась с условиями договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предъявленные ответчице требования к оплате ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк" начислены банком в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Доводы ответчицы в части необоснованности требований истица в связи с наступлением страхового случая не нашли подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», вначале ответчица была не согласна участвовать в программе страхования. Однако, согласно ее же пояснениям, она до активации карты согласилась участвовать в Программе страхования путем активации согласия телефонным звонком и добровольно выплачивала страховую сумму до июня 2011 года, после чего перестала платить как по кредиту, так и по Программе страхования. Факт ее согласия на страхование суммы займа подтвержден справкой банка о проведенных по контракту операциях и пояснениями ответчицы. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Условия страхования по программе страхования страховой защиты держателей кредитных карт и договор страхования № ТК от ДД.ММ.ГГГГ размещены на сайте www.tcsbank.ru Тинькофф Кредитные системы, и данные сведения были доступны ответчице для ознакомления с условиями страхования. Так, ответчица, согласно указанным в заявлении-анкете сведениям, она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Кроме того, как следует из письма в суд от ОСАО «РЕСО-Гарантия», они подтверждают факт заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней №ТК от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являлась застрахованной на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Согласно Условиям страхования по программе страхования страховой защиты держателей кредитных карт и Договору страхования № ТК от ДД.ММ.ГГГГ, страховая защита по Программе предусмотрена на случай наступления следующих событий:

1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.
2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая в период страхования.

Как следует из представленных ответчицей документов в обоснование своих возражений относительно иска, действительно, в период действия договора страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ решением медико-социальной экспертизы ей была установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию.

Однако, в соответствии с Условиями страхования, страховой случай наступает при установления инвалидности 2 группы только при условии, если инвалидность наступила в результате несчастного случая. Инвалидность у ответчицы наступила по общему заболеванию (онкологическое заболевание), а не в результате несчастного случая, следовательно, не является страховым случаем.

Согласно статье 421 ГК РФ стороны свободны в определении условий заключаемого ими договора. Описание страхового риска также отнесено к усмотрению сторон (статьи 929, 942 ГК РФ).

Поскольку по условиям страхования и договору страхования не является страховым случаем наступление инвалидности 2 группы в результате общего заболевания, то страховой случай у ответчицы не наступил и оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований по этим основаниям у суда нет.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истица к ответчице в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, согласно ст. 88 ГПК РФ, и государственную пошлину.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое требование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму общего долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 54068 (пятьдесят четыре тысячи шестьдесят восемь) рублей 11 копеек, из которых: 41369,99 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 9864,98 рублей - просроченные проценты; 2243,14 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590,00 рублей - платы за обслуживание.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 (одна тысяча восемьсот двадцать два) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня его вынесения.

Судья         подпись

Копия верна: судья                                Ожев М.А.

ДД.ММ.ГГГГ                   Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего       Ожева М.А.,

при секретаре                         ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, пояснив следующее.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), далее - Банк, и ФИО3, далее - Ответчик, заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ (дата активации первой кредитной карты) о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 18000.00 руб., (договор кредитной линии с лимитом задолженности), далее - Договор.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - Заявление-Анкета), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в т.ч. по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.

Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в Программе страховой защиты, за предоставление услуги CMC-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в Договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии п. 2.3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк /С этого момента между Истцом и Ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

Истец доверием Ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, Договор заключен Ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств Ответчика.

После активации кредитной карты Ответчик вправе был расторгнуть Договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также Ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по Договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключенный с Ответчиком Договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор стороны, согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-Анкете.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение Ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), SMS-банк.

Требования ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям Договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые Банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации (своих банкоматов Истец не имеет), что не подпадает под запрет, установленный ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с абз. 3 п. 1.1 Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» 318-П от ДД.ММ.ГГГГ кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами могут применять программно-технические средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и Ответчиком).

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств.

О задолженности договора и расторжении договора: в соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Договором предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, Ответчику сообщается при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 Общих условий).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий Договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий). Согласно п. 5.5 Общих условий в случае неполучения счета-выписки Ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает Ответчика от выполнения им своих обязательств.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается детализацией операций по Договору, счетами-выписками, направляемыми Банком Ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения).

Размер задолженности Ответчика подтверждается Заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности Ответчика и расчетом задолженности Ответчика. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга 54068,11 рублей РФ, из которых: - сумма основного долга 41369,99 рублей РФ - просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов 9864,98 рублей РФ - просроченные проценты; - сумма штрафов 2243,14 рублей РФ - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 590,00 рублей РФ - платы за обслуживание.

Нарушением условий Договора Ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по Договору, комиссий, иных платежей и штрафов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П, и в соответствии со статьями 32, 131, 132 ГПК РФ, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму общего долга - 54068,11 рублей, из которых: 41369,99 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 9864,98 рублей - просроченные проценты; 2243,14 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590,00 рублей - платы за обслуживание; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 рубля 04 копейки.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство, согласно которому просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал и просил их удовлетворить. При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 иск не признала и пояснила следующее. В июле 2010 года она обнаружила в своем почтовом ящике письмо с предложением от банка «Тинькофф Кредитные системы» заключить с ним договор займа, ей предлагался кредит в сумме 18.000 рублей по<адрес>% годовых. Она решила воспользоваться предложением банка, после чего заполнила находившуюся в конверте анкету и отправила почтой в адрес банка «Тинькофф». После чего банк выслал ей заказное письмо, в котором находилась кредитная карта банка «Тинькофф», на счету которой находились 18.000 рублей. Карту она активировала ДД.ММ.ГГГГ, для чего позвонила по телефонному номеру, которое было указано в письме банка, ей сказали код карточки. Она снимала по карточке банка «Тинькофф» деньги через банкомат, исправно оплачивала по графику платежей, направленному ей банком, сумму кредита и проценты. Кроме того, когда деньги на карте закончились, она, созвонившись с представителем банка, попросила представить ей очередную сумму кредита и ей снова пополнили счет на банковской карте. Затем ДД.ММ.ГГГГ она также сняла по ней через банкомат 24960 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ она осуществила свой последний платеж в счет погашения кредита по договору с банком «Тинькофф», после чего прекратила платить по договору, поскольку у нее было перед этим выявлено онкологическое заболевание, и она получила инвалидность 2 группы в связи с данным заболеванием ДД.ММ.ГГГГ.

После выписки из больницы она сразу позвонила представителям банка и сообщила, что ей установлена инвалидность 2 группы, что она платит страховую сумму и попросила ее больше не беспокоить, полагая, что страховая компания должна полностью погасить оставшуюся за ней сумму долга перед банком. Представители банка стали ей звонить и требовать медицинские документы, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, она отправила им заказным письмом пакет медицинских документов, подтверждающих наличие у нее заболевания и инвалидности, однако никакого ответа на свое письмо не получила.

В части страхования по кредитному договору она может пояснить, что когда в июле 2010 года она получила анкету от банка и заполнила ее, выразив согласие получить деньги по кредитному договору, то в анкете она указала в верхнем правом углу, что не согласна участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка. Однако до получения кредита ей позвонил представитель банка и уточнил, действительно ли она отказывается от страхования, предложил заключить договор страхования. Она на это предложение согласилась, так как ей пояснили, что только в этом случае банк будет согласен ей и в дальнейшем предоставлять по кредиту дополнительные денежные средства.

В подтверждение согласия на участие в программе страхования первый свой платеж по Программе страховой защиты в сумме 162 рубля она осуществила сразу после активации банковской карты, ДД.ММ.ГГГГ, после чего регулярно оплачивала страховую сумму до июня 2011 года, после чего перестала платить как по кредиту, так и по Программе страхования.

Требования истца она полагает не подлежащими удовлетворению, поскольку, хотя она и согласна с суммой задолженности, однако полагает, что данную сумму за нее должна оплатить в пользу истца страховая компания.

Представитель истца ФИО4 в своем письменном отзыве на возможные возражения ответчика в данной части пояснил, что с возражением и доводами ответчика полностью не согласен по следующим основаниям.

По вопросу о доведении до потребителя достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита.

В соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. До заключения Договора (до заполнения и подписания Заявления-Анкеты) каждый клиент получает всю информацию о кредите (направляется почтой) в наглядной и доступной форме. Информация о кредитовании размещена на сайте Банка в Интернете www.tcsbank.ru, которая постоянно обновляется, также клиент может получить всю необходимую и интересующую его информацию, размещенную по адресу местонахождения Банка, а также по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в рекламных материалах и в счетах-выписках (звонок по России бесплатный), ежемесячно направляемых клиенту. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Это дает возможность клиенту еще раз ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

В Заявлении-Анкете, указан текст следующего содержания, под которым подписался Ответчик: «Я, нижеподписавшийся (далее Клиент),.. .предлагаю «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (закрытому акционерному обществу), лицензия Банка России № от 28/01/1994 г., имеющему местонахождение по адресу 123060, <адрес>, 1-й <адрес>, стр.1, (далее Банк), заключить со мной договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее Договор) на условиях, установленных настоящим Предложением; Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом настоящего Предложения и, соответственно, заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты; настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в настоящем Заявлении-Анкете специально не указано мое несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то я согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручаю Банку включить меня в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с меня плату в соответствии с Тарифами; я подтверждаю, что ознакомлен с действующими Сущими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимаю их и в случае заключения Договора обязуюсь их соблюдать; Я выражаю свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой».

Подпись Ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт того, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Доказательств обратного, а также того, что Ответчик был введен в заблуждение Банком, относительно потребительских свойств финансовых услуг Банка не представлено.

Никто не мешал Ответчику обратиться за получением финансовых услуг в другую кредитную организацию, Ответчик по своей воле обратился в Банк, заполнил и направил Заявление-Анкету, а после получения кредитной карты позвонил в Банк для проведения процедуры активации кредитной карты Банком.

Таким образом, воля Ответчика была направлена на возникновение кредитных правоотношений между ним и Банком, порок воли при заключении договора отсутствует, а доводы о том, что информация не была доведена до Ответчика, доведена не полностью, не в той форме и не теми способами является несостоятельной, что подтверждено доказательствами - Заявлением-Анкетой, действиями Ответчика по погашению сумм кредита и комиссий.

Банк обращает внимание Суда на факт длящихся правоотношений, Ответчик в течение длительного периода времени пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), из которых четко следует, какие услуги в данном месяце оказаны клиенту, в каком размере начислены комиссии за эти услуги в данном расчетном периоде, а также оплачивал задолженность по Счетам-выпискам, полностью соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу их оказания не предъявлял, от самих услуг не отказывался (отказ от услуг CMC-Банк, СМС-Инфо, участие в Программе страховой защиты, предоставление наличных денежных средств, предусмотрен условиями договора, их подключение при заключении договора не обязательно и ни чем не обусловлено со стороны Банка, Ответчик сам выбрал подключение части услуг при заключении договора и неподключение других услуг - оферта принята Банком на условиях, предложенных Ответчиком). Эффективная процентная ставка по кредиту указана в Заявлении - Анкете и была доведена до Ответчика до момента заключения Договора вместе с Тарифами Банка.

О Программе страховой защиты.

Участие клиента в Программе страховой защиты осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление - Анкета Ответчика содержит согласие на участие в Программе страховой защиты не содержит отказа от участия в Программе. При этом Ответчик согласился на участие в Программе страховой защиты на условиях, предложенных Банком. Ответчик вправе выбрать любую страховую компанию и заключить договор с ней, доказательств того, что Банк понуждал его к участию в Программе страховой защиты (к заключению договора со страховой организацией) в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, Ответчик не представил. Ответчик при заполнении Заявления-Анкеты выразил свою волю и не стал отказываться от участия в Программе страховой защиты. Ответчик ежемесячно получал Счета-выписки по Договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты. При этом Ответчик не обращался в Банк с просьбой об исключении его из данной программы, каких-либо претензий или требований в Банк не направлял, возможностью отключить услугу в соответствии с п. 9.1 Общих условий не воспользовался. В соответствии с условиями п. 5.8 Общих условий, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Ответчик обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от Клиента информация в Счете-выписке считается подтвержденной Клиентом. Требование ч. 2 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются одним и тем же лицом. Включение же в кредитный договор условий о возможности, по желанию клиента, страхования у другого лица не подпадает под запрет, установленный указанной нормой закона. На момент заполнения Заявления-Анкеты и в последующем Ответчик имел возможность бесплатно отказаться от данной услуги, чего не сделал по своей воле.

В обоснование иска истцом представлены следующие доказательства:

заявление - анкета на оформление кредитной карты Тинькофф-Платинум, согласно которой ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнила и подписала заявление-анкету на оформление и выпуск кредитной карты ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк" и выразила согласие на то, что в случае акцепта настоящего предложения и заключении договора, данное заявление, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, являются неотъемлемой частью договора;

справку о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой банк подтвердил, что у ФИО1 сумма задолженности составляет 54068, 11 рублей;

заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк извещает ФИО1 о том, что она не исполняет условия договора, сумма задолженности и требование об оплате задолженности немедленно;

детализация операций ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (клиент ФИО6) Н.А., согласно которой общая сумма задолженности ответчика составила 54068, 11 рублей;

расчет задолженности ответчика по договору;

копия общих условий выписка и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО);

копия тарифов ТКС Банка (ЗАО);

копия выписки из ЕРГЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ с указанием сведений об юридическом лице «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

копия приказа от ДД.ММ.ГГГГ о назначении на должность Председателя Правления ТКС Банка (ЗАО);

копия свидетельства о государственной регистрации кредитной организации серии 77 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой внесена запись о государственной регистрации «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

копия лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (закрытое акционерное общество);

копия Условий страхования по программе страхования страховой защиты держателей кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

копия договора страхования № ТК от ДД.ММ.ГГГГ между ОСАО «РЕСО-Гарантия» и (страховщик) и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество);

письмо ОСАО «РЕСО-Гарантия», согласно которому Управляющий подтверждает факт заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней №ТК от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являлась застрахованной на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

В обоснование своих возражений относительно иска ответчицей представлены следующие доказательства:

копия справки ФГУ ГБ МСЭ по <адрес>, согласно которой ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ решением медико-социальной экспертизы установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию;

копия описи и квитанций о направлении ответчицей руководителю ЗАО «Тинькофф» заявления и медицинских документов об инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ;

копия уведомления о вручении вышеуказанных документов истицу ДД.ММ.ГГГГ;

копия выписного эпикриза «<данные изъяты>

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ответчица заполнила и подписала заявление-анкету на оформление и выпуск кредитной карты ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк", в котором, в частности, согласилась с тем, что в случае акцепта настоящего предложения и заключении договора, данное заявление, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты, являются неотъемлемой частью договора. Ответчица тем самым совершила акцепт на условиях, предложенных истцом. Фактически между истцом и ответчиком заключен договор кредитования.

Приняв письменное предложение ответчицы, банк выпустил на её имя кредитную карту с кредитным лимитом 18.000 рублей, ответчица данную карту активировала ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии ответчица поручила банку включить её в программу страховой защиты заемщиков банка.

После получения счетов-выписок с указанием размера начисленных процентов и размера платы за программу страховой защиты, истица продолжала снимать наличные денежные средства со счета.

Ответчица активно пользовалась картой, ей был увеличен кредитный лимит и ДД.ММ.ГГГГ счет на ее карте был пополнен истцом на сумму 29460 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истица осуществила очередной платеж в счет погашения кредита по договору с банком «Тинькофф», после чего прекратила платить, полагая, что полученная ею ДД.ММ.ГГГГ инвалидность 2 группы в связи с общим (онкологическим) заболеванием влечет прекращение ее обязательств перед банком в связи с наступлением страхового случая, о чем поставила в известность истца.

Позже, ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор был расторгнут по инициативе ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк" в связи с неисполнением ответчицей его условий, путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета. По состоянию на дату направления в суд задолженность ответчицы перед истцом составила 54068, 11 рублей.

Установлено, что заёмщику одновременно с анкетой заявлением о предоставлении кредита направляются общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифы банка. Подписывая заявление-анкету о предоставлении кредита, заёмщик так же уведомляет банк о том, что он ознакомлен с общими условиями и тарифами банка, где указаны процентная ставка по кредиту, штрафные санкции.

В представленных счетах-выписках содержится информация о пользовании кредитом и указывается рекомендуемый минимальный ежемесячный платеж. График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств намерен снять клиент со счёта. Банк информирует клиента о примерном графике платежей и полной стоимости кредита. Информацию об изменении тарифов, ставок, процентов ответчица могла так же получить по телефону и на сайте банка.

Ответчица также согласилась со страхованием кредитного договора, о чем свидетельствуют имеющиеся в представленной суду детализации операций выполненные ею платежи по договору по Программе страхования и ее пояснения в судебном заседании.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчица не оспаривала тот факт, что она воспользовалась предоставленными ответчиком денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям, данный договор подлежал исполнению ответчицей.

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчицей заключен договор займа в требуемой законом форме, что подтверждается материалами дела: из текста заявления-анкеты, подписанной истцом следует, что на момент подписания договора она была ознакомлена с Общими условиями и Тарифами по кредиту, согласилась с условиями договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предъявленные ответчице требования к оплате ЗАО "Тинькофф Кредитные системы Банк" начислены банком в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Доводы ответчицы в части необоснованности требований истица в связи с наступлением страхового случая не нашли подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», вначале ответчица была не согласна участвовать в программе страхования. Однако, согласно ее же пояснениям, она до активации карты согласилась участвовать в Программе страхования путем активации согласия телефонным звонком и добровольно выплачивала страховую сумму до июня 2011 года, после чего перестала платить как по кредиту, так и по Программе страхования. Факт ее согласия на страхование суммы займа подтвержден справкой банка о проведенных по контракту операциях и пояснениями ответчицы. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Условия страхования по программе страхования страховой защиты держателей кредитных карт и договор страхования № ТК от ДД.ММ.ГГГГ размещены на сайте www.tcsbank.ru Тинькофф Кредитные системы, и данные сведения были доступны ответчице для ознакомления с условиями страхования. Так, ответчица, согласно указанным в заявлении-анкете сведениям, она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Кроме того, как следует из письма в суд от ОСАО «РЕСО-Гарантия», они подтверждают факт заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней №ТК от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., являлась застрахованной на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. 2. Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Согласно Условиям страхования по программе страхования страховой защиты держателей кредитных карт и Договору страхования № ТК от ДД.ММ.ГГГГ, страховая защита по Программе предусмотрена на случай наступления следующих событий:

1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.
2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) застрахованного, наступившая в результате несчастного случая в период страхования.

Как следует из представленных ответчицей документов в обоснование своих возражений относительно иска, действительно, в период действия договора страхования (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ решением медико-социальной экспертизы ей была установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию.

Однако, в соответствии с Условиями страхования, страховой случай наступает при установления инвалидности 2 группы только при условии, если инвалидность наступила в результате несчастного случая. Инвалидность у ответчицы наступила по общему заболеванию (онкологическое заболевание), а не в результате несчастного случая, следовательно, не является страховым случаем.

Согласно статье 421 ГК РФ стороны свободны в определении условий заключаемого ими договора. Описание страхового риска также отнесено к усмотрению сторон (статьи 929, 942 ГК РФ).

Поскольку по условиям страхования и договору страхования не является страховым случаем наступление инвалидности 2 группы в результате общего заболевания, то страховой случай у ответчицы не наступил и оснований для отказа истцу в удовлетворении исковых требований по этим основаниям у суда нет.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истица к ответчице в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, согласно ст. 88 ГПК РФ, и государственную пошлину.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое требование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Крыжановской Натальи Анатольевны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) сумму общего долга по договору №0007932163 от 10.08.2010 года - 54068 (пятьдесят четыре тысячи шестьдесят восемь) рублей 11 копеек, из которых: 41369,99 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 9864,98 рублей - просроченные проценты; 2243,14 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 590,00 рублей - платы за обслуживание.

Взыскать с Крыжановской Натальи Анатольевны в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1822 (одна тысяча восемьсот двадцать два) рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня его вынесения.

Судья         подпись

Копия верна: судья                                Ожев М.А.